Invista pelo NUBANK com apenas 1 real! Conheça os novos fundos de investimento do NUBANK!
O NuBank acaba de lançar 3 novos fundos de investimentos, onde será possível investir através do aplicativo e com apenas 1 real.
Dando mais um passo para se tornar também uma plataforma de investimentos, o NuBank acaba de lançar 3 novos fundos de investimentos. Quando eu digo mais um passo, é porque em 2020 o NuBank comprou a corretora de valores Easynvest.
Inclusive temos um post aqui no blog falando sobre isso: Nubank compra Easynvest! E agora?
A nova opção de investimentos ainda está em fase de testes e está sendo liberada pouco a pouco para os clientes do banco digital, então se ainda não foi liberada para você, calma que logo logo vai ser!
Nesse primeiro momento serão 3 fundos de investimentos, todos da categoria multimercado que serão compostos de renda fixa, ações brasileiras e americanas, ouro e dólar.
O que muda de um fundo para outro é a proporção desses ativos dentro deles.
E caso você não saiba o que é um fundo de investimento, temos um post sobre isso aqui no blog também: FUNDOS DE INVESTIMENTOS – Tudo o que você precisa saber.
Para explicar melhor, vamos aos fundos:
Nu Seleção Cautela:
Um fundo voltado para investidores iniciantes ou que possuem um perfil mais conservador. No caso desse fundo de investimento a maior parte do dinheiro investido estará voltada para aplicações de renda fixa e uma pequena porcentagem em ações, dólar e ouro.
Assim o fundo pretende entregar maiores retornos do que a renda fixa, mas com um baixo risco e baixa volatilidade.
Nu Seleção Potencial:
Esse fundo é o oposto do fundo Nu Seleção Cautela, sendo indicado para investidores que aceitam maiores riscos em troca de maiores ganhos, que possuem já alguma experiência com investimentos e tem um perfil moderado ou agressivo.
Nesse fundo de investimento a maior parte do dinheiro investido fica alocado em ações visando aumentar os ganhos, mas por outro lado as chances de prejuízo aumentam. Por isso ele é indicado para quem já está habituado com o mercado e aceita correr esses riscos.
Nu Seleção Equilíbrio:
Já o fundo Equilíbrio seria um meio termo entre os 2 extremos unindo maior segurança, mas buscando entregar maiores rentabilidades do que o fundo Cautela.
Esse fundo de investimento é indicado para quem já tem um leve conhecimento do mercado e busca ganhos maiores do que os da renda fixa.
Para você saber em qual fundo investir o primeiro passo é descobrir qual o seu perfil de investidor, para isso o próprio NuBank vai te ajudar através de um questionário que você deverá preencher dentro do seu aplicativo.
Se você já abriu conta em alguma corretora, o questionário é semelhante ao que você preencheu nela.
E se você não abriu ainda, serão perguntas como:
A quanto tempo você investe?
Quanto de dinheiro você tem investido?
Quais os produtos financeiros você já conhece?
Com base nessas informações o próprio NuBank indicará qual o seu perfil de investidor e indicará qual o melhor fundo para você.
Taxa de administração e performance
Referente as taxas de administração, o NuBank separa quanto é cobrado por ele e quanto vai para os terceiros, no caso esses terceiros seriam por exemplo fundos de investimento que o fundo do NuBank investe.
O fundo Nu Seleção Cautela a taxa total é de 0,47%
O fundo Equilíbrio a taxa total é de 0,64%
E o fundo Potencial a taxa total é de 0,78%
E diferente do que é comum no mercado, nenhum dos fundos do NuBank terá cobrança de taxa de performance.
Geralmente se o fundo de investimento entrega retornos maiores do que o prometido de acordo com o seu indicador, ele possui uma taxa adicional por ter realizado esse feito, no caso dos fundos do NuBank, isso não existe.
Por serem fundos da categoria multimercado, os 3 fundos terão incidência de imposto de renda na forma de come cotas, a cada 6 meses.
Quais são as vantagens?
Como o NuBank já fez com o seu seguro de vida, o NuBank Vida, caso você não conheça, temos post sobre ele também: NuBank lança seguro de vida a partir de 9 reais! NuBank Vida vale a pena?
O banco digital vem se propondo a simplificar e democratizar o acesso de seus clientes a esses produtos financeiros. No caso dos investimentos a ideia é a mesma. Então podemos citar como primeira vantagem a simplicidade.
Mesmo alguém que jamais investiu, vai ter acesso a fundos bem diversificados de forma simples e rápida pelo aplicativo que já está habituado a utilizar.
O NuBank traduz o “ecônomes “de forma simples e de fácil entendimento tornando mais fácil para os seus clientes saberem onde estão colocando o seu dinheiro, quais os riscos e possíveis retornos.
Acessibilidade:
Geralmente bons fundos de investimento possuem um valor mínimo inicial que pode começar em cem reais e ir até 50 mil ou mais. Aqui que vem a grande revolução ao meu ver, para você investir em um fundo do NuBank, você pode começar com apenas 1 real.
Isso tornará acessível para quem só poderia antes contar com o rendimento da própria carteira do NuBank.
Transparência:
O NuBank deixa todas as suas taxas, inclusive a para terceiros muito bem claras para você entender exatamente quais os custos da aplicação.
Facilidade:
Todo o investimento pode ser feito de forma simples no próprio aplicativo do banco.
Sem taxa de performance:
A taxa de performance comumente usada no mercado é de 20% sobre o que exceder o indicador do fundo, os 3 fundos do NuBank não possuem nenhuma taxa de performance, aumentando assim os ganhos do investidor.
Quais são as desvantagens?
Se você é um investidor já experiente ou com conta em alguma corretora, talvez investir pelo NuBank não seja para você, afinal inicialmente temos apenas 3 fundos, enquanto em uma corretora temos uma infinidade de opções.
O NuBank deixa bem claro que o seu público alvo é para quem está começando a investir ou possui pouco capital.
Outra desvantagem que eu posso citar, como os 3 fundos ainda são recentes, não temos um histórico para avaliar o desempenho deles e se realmente valem a pena comparado a outros fundos de investimento.
Eu particularmente gosto de investir em fundos com mais de 1 ano de existência, assim você consegue avaliar qual o comportamento do fundo em diferentes cenários e compara-lo com outros fundos de mesma proposta.
Isso não quer dizer que os fundos sejam ruins, só não temos ainda como avalia-los.
Para quem eles são indicados?
Como eu já disse anteriormente o NuBank pretende tornar acessível o mercado financeiro para todas as pessoas e aqui o grande foco é ser simples e fácil. Tendo isso em vista os 3 fundos de investimento seriam indicados para pessoas com baixa ou nenhuma experiência em investimentos ou que ainda não possuem um grande capital para investimentos mais complexos.
Dentro da própria estrutura de fundos é possível que o investidor iniciante vá migrando com o passar do tempo de um fundo para o outro, por exemplo o investidor pode começar com o Nu Seleção Cautela e após entender como ele funciona e passar a investir no Nu Seleção Equilíbrio.
Conclusão:
Então resumindo, mais uma vez o NuBank da um passo em direção a se tornar uma plataforma financeira, com produtos que vão desde o seu cartão de crédito, passando por seguro de vida e agora entrando de vez na área dos investimentos.
Com sua proposta de simplificar e desburocratizar o mercado tonando acessível a todas as pessoas. Eu não tenho dúvidas que ele está contribuindo para a entrada de mais pessoas no mundo dos investimentos, ainda mais com a possibilidade de começar com apenas 1 real.
Em breve esses novos fundos devem estar disponíveis para todos os clientes do banco digital e quem sabe a próxima novidade não seja um IPO do NuBank? Será? Bom vamos ter que aguardar.
Tudo sobre o cartão de crédito da XP. Conheça o Investback!
A corretora de valores XP Investimentos lançou o seu mais novo cartão de crédito!
Mas se engana quem acha que ele é apenas mais um cartão como os que já existem no mercado.
A maior corretora de valores do Brasil, a XP Investimentos lançou o seu mais novo cartão de crédito. Possuindo somente a bandeira Visa infinite, o cartão vem para ampliar ainda mais o ecossistema financeiro da XP.
Mas antes de eu entrar nos seus diferenciais e benefícios, deixa eu te mostrar o meu!
Ele vem em uma embalagem de transporte e como ela não nos interessa, vamos direto ao cartão.
O cartão de crédito vem nessa embalagem aqui:
Como você pode observar houve um capricho e cuidado por parte da XP com a embalagem do produto…
Abrindo ela, temos o cartão e abrindo novamente de um lado tempos o QrCode para desbloqueio do cartão ou você pode realizar o desbloqueio pelo próprio app da XP.
E na outra aba, temos uma mensagem da XP sobre você dar o seu feedback de usuário, o que por sinal, eu acho bem legal o fato deles estarem querendo saber mais sobre a experiência dos seus clientes.
No verso da embalagem temos apenas a logo da XP e o endereço de seu site.
Destacando o cartão, como você pode ver ele é todo preto e possui a função de aproximação.
Aqui já podemos destacar um diferencial dele, ele não possui impresso os seus números, que é padrão na grande maioria dos cartões, para ter acesso aos números você precisa acessar o seu APP.
Em matéria de segurança, isso é ótimo, afinal se você é assaltado ou simplesmente perder o seu cartão, a pessoa não conseguirá fazer compras online com ele. Como se tratando de cartão de crédito, segurança nunca é demais, ponto para a XP.
Agora, vamos ao APP!
Acessando a sua conta você terá uma opção adicional de cartão já na tela inicial.
Acessando essa opção, uma nova tela irá abrir com os dados do seu cartão virtual, como número, código de segurança e validade.
Lembrando que é possível você excluir o número e gerar um novo a qualquer momento.
Logo abaixo temos os dados da fatura e limite.
E depois temos os dados do investback, ao meu ver esse é o grande diferencial do cartão da XP, ele tem uma espécie de cashback que retorna para um fundo de investimento e por isso chamado de investback.
De modo geral, 1% de tudo que você gasta retorna para esse fundo, mas existem algumas empresas que formam parceria com a XP e entregam retornos ainda maiores, podendo chegar a 10%.
E no final da tela, temos os dados das suas faturas.
Após você receber o seu cartão você pode entrar na opção de ativação, uma tela se abrirá falando dos benefícios do seu cartão, nesse momento você clica no botão para ativar e informa a sua senha e depois só concluir.
Além disso você pode solicitar cartões adicionais. No total são até 6 cartões que irão compartilhar do mesmo limite.
Para você conferir todos os benefícios, basta acessar o botão central de benefícios, uma tela se abrirá com todas as promoções de investback e além disso com as vantagens do Visa Infinite.
Dentre os benefícios do Visa Infinite posso citar seguros de viagem, locação de automóveis, proteções de compras através de garantia estendida e concierge.
Por fim temos a tela de configurações do seu cartão, onde você vai encontrar opções como bloqueio temporário, mudar data de vencimento da fatura, trocar a sua senha ou ainda cancelar o cartão.
E lembrando, no seu primeiro acesso, deve aparecer uma solicitação de ativação do fundo investback.
Vantagens:
Investback:
Em primeiro lugar não posso deixar de frisar que a grande vantagem desse cartão é o investback. Como eu já disse anteriormente um percentual do que você gasta retorna como investimento em um fundo de renda fixa que rende o equivalente a taxa Selic.
Em outras palavras, além de você receber parte do que gastou de volta, esse dinheiro fica investido e rendendo até o momento que você queira fazer o saque.
E nesse quesito ainda temos os acelerados de investback, que são as promoções onde o retorno é maior.
Limite dinâmico:
A XP assim como outros bancos utiliza o quanto você gasta para calcular o seu limite, mas além disso ela se baseia em quanto de dinheiro você tem investido com ela, o que de modo geral pode te dar um limite de até 85% do valor investido.
Por exemplo, se você tem 100 mil reais investidos, o seu limite pode chegar a 85 mil reais. Em outras palavras, você pode comprar um carro nesse valor que irá retornar 1% dele para o seu fundo de investimento.
Segurança:
Como o cartão físico não possui números aparentes, você tem uma segurança a mais em casos de perdas ou roubos.
Sem anuidade.
Assim como outros cartões de bancos digitais de modo geral, o cartão da XP não possui anuidade, mas além disso você conta com a possibilidade de cartões adicionais, o que é raro ter em bancos digitais.
Visa Infinite:
O cartão da XP Investimentos conta com todos os benefícios do Visa Infinite.
Desvantagens
Agora como desvantagem, para ser sincero eu não consegui encontrar uma, na verdade o único problema que você pode ter é com relação ao limite. Como nesse caso você pode ter acesso a um limite bem superior ao da concorrência é importante frisar o consumo inteligente e o controle dos seus gastos.
Afinal a contrapartida de se ter um limite baseado nos seus investimentos, é que os seus investimentos entram como garantia que você irá pagar a fatura.
E como eu faço para pedir o meu cartão?
Os cartões estão sendo liberados pouco a pouco, caso você já tenha recebido o seu convite por e-mail, basta aceitar os termos pelo APP da XP, agora se você ainda não recebeu, você pode estrar entrando na lista de espera.
Eu vou deixar aqui o link para ela: https://lp.xpi.com.br/lista-espera-cartao-xp
Conclusão
Em suma com mais um player entrando no mercado de cartões de crédito e aliando os benefícios a investimentos quem tem a ganhar é o consumidor e o investidor.
Se você me perguntar se eu recomendo esse cartão, a resposta é sim, com toda certeza!
É um ótimo cartão de crédito, com anuidade gratuita e vários benefícios, dentre eles o mais importante sendo o cashback em forma de investimento.
