Tudo sobre o cartão de crédito da XP. Conheça o Investback!
A corretora de valores XP Investimentos lançou o seu mais novo cartão de crédito!
Mas se engana quem acha que ele é apenas mais um cartão como os que já existem no mercado.
A maior corretora de valores do Brasil, a XP Investimentos lançou o seu mais novo cartão de crédito. Possuindo somente a bandeira Visa infinite, o cartão vem para ampliar ainda mais o ecossistema financeiro da XP.
Mas antes de eu entrar nos seus diferenciais e benefícios, deixa eu te mostrar o meu!
Ele vem em uma embalagem de transporte e como ela não nos interessa, vamos direto ao cartão.
O cartão de crédito vem nessa embalagem aqui:
Como você pode observar houve um capricho e cuidado por parte da XP com a embalagem do produto…
Abrindo ela, temos o cartão e abrindo novamente de um lado tempos o QrCode para desbloqueio do cartão ou você pode realizar o desbloqueio pelo próprio app da XP.
E na outra aba, temos uma mensagem da XP sobre você dar o seu feedback de usuário, o que por sinal, eu acho bem legal o fato deles estarem querendo saber mais sobre a experiência dos seus clientes.
No verso da embalagem temos apenas a logo da XP e o endereço de seu site.
Destacando o cartão, como você pode ver ele é todo preto e possui a função de aproximação.
Aqui já podemos destacar um diferencial dele, ele não possui impresso os seus números, que é padrão na grande maioria dos cartões, para ter acesso aos números você precisa acessar o seu APP.
Em matéria de segurança, isso é ótimo, afinal se você é assaltado ou simplesmente perder o seu cartão, a pessoa não conseguirá fazer compras online com ele. Como se tratando de cartão de crédito, segurança nunca é demais, ponto para a XP.
Agora, vamos ao APP!
Acessando a sua conta você terá uma opção adicional de cartão já na tela inicial.
Acessando essa opção, uma nova tela irá abrir com os dados do seu cartão virtual, como número, código de segurança e validade.
Lembrando que é possível você excluir o número e gerar um novo a qualquer momento.
Logo abaixo temos os dados da fatura e limite.
E depois temos os dados do investback, ao meu ver esse é o grande diferencial do cartão da XP, ele tem uma espécie de cashback que retorna para um fundo de investimento e por isso chamado de investback.
De modo geral, 1% de tudo que você gasta retorna para esse fundo, mas existem algumas empresas que formam parceria com a XP e entregam retornos ainda maiores, podendo chegar a 10%.
E no final da tela, temos os dados das suas faturas.
Após você receber o seu cartão você pode entrar na opção de ativação, uma tela se abrirá falando dos benefícios do seu cartão, nesse momento você clica no botão para ativar e informa a sua senha e depois só concluir.
Além disso você pode solicitar cartões adicionais. No total são até 6 cartões que irão compartilhar do mesmo limite.
Para você conferir todos os benefícios, basta acessar o botão central de benefícios, uma tela se abrirá com todas as promoções de investback e além disso com as vantagens do Visa Infinite.
Dentre os benefícios do Visa Infinite posso citar seguros de viagem, locação de automóveis, proteções de compras através de garantia estendida e concierge.
Por fim temos a tela de configurações do seu cartão, onde você vai encontrar opções como bloqueio temporário, mudar data de vencimento da fatura, trocar a sua senha ou ainda cancelar o cartão.
E lembrando, no seu primeiro acesso, deve aparecer uma solicitação de ativação do fundo investback.
Vantagens:
Investback:
Em primeiro lugar não posso deixar de frisar que a grande vantagem desse cartão é o investback. Como eu já disse anteriormente um percentual do que você gasta retorna como investimento em um fundo de renda fixa que rende o equivalente a taxa Selic.
Em outras palavras, além de você receber parte do que gastou de volta, esse dinheiro fica investido e rendendo até o momento que você queira fazer o saque.
E nesse quesito ainda temos os acelerados de investback, que são as promoções onde o retorno é maior.
Limite dinâmico:
A XP assim como outros bancos utiliza o quanto você gasta para calcular o seu limite, mas além disso ela se baseia em quanto de dinheiro você tem investido com ela, o que de modo geral pode te dar um limite de até 85% do valor investido.
Por exemplo, se você tem 100 mil reais investidos, o seu limite pode chegar a 85 mil reais. Em outras palavras, você pode comprar um carro nesse valor que irá retornar 1% dele para o seu fundo de investimento.
Segurança:
Como o cartão físico não possui números aparentes, você tem uma segurança a mais em casos de perdas ou roubos.
Sem anuidade.
Assim como outros cartões de bancos digitais de modo geral, o cartão da XP não possui anuidade, mas além disso você conta com a possibilidade de cartões adicionais, o que é raro ter em bancos digitais.
Visa Infinite:
O cartão da XP Investimentos conta com todos os benefícios do Visa Infinite.
Desvantagens
Agora como desvantagem, para ser sincero eu não consegui encontrar uma, na verdade o único problema que você pode ter é com relação ao limite. Como nesse caso você pode ter acesso a um limite bem superior ao da concorrência é importante frisar o consumo inteligente e o controle dos seus gastos.
Afinal a contrapartida de se ter um limite baseado nos seus investimentos, é que os seus investimentos entram como garantia que você irá pagar a fatura.
E como eu faço para pedir o meu cartão?
Os cartões estão sendo liberados pouco a pouco, caso você já tenha recebido o seu convite por e-mail, basta aceitar os termos pelo APP da XP, agora se você ainda não recebeu, você pode estrar entrando na lista de espera.
Eu vou deixar aqui o link para ela: https://lp.xpi.com.br/lista-espera-cartao-xp
Conclusão
Em suma com mais um player entrando no mercado de cartões de crédito e aliando os benefícios a investimentos quem tem a ganhar é o consumidor e o investidor.
Se você me perguntar se eu recomendo esse cartão, a resposta é sim, com toda certeza!
É um ótimo cartão de crédito, com anuidade gratuita e vários benefícios, dentre eles o mais importante sendo o cashback em forma de investimento.
Rico ZERA taxa de corretagem e XP Reduz em 75%
A pouco tempo atrás a Toro investimentos zerou a taxa de corretagem para todos os seus produtos.
Aí veio o banco digital Nubank, conhecido por não ter taxas, e anunciou a aquisição da corretora de valores Easynvest.
Por fim a Rico investimentos anunciou que irá zerar as taxas de corretagens para ações e a XP, por sua vez, irá reduzir a taxa em cerca de 75%.
No que isso vai resultar para os investidores?
Começando pela Rico, esse movimento de redução de taxas já havia sido iniciado em junho de 2020, quando reduziu em 75% o valor da taxa de corretagem. Agora esse valor foi reduzido para 0, mas apenas para ações de lote padrão e fracionário. Opções por exemplo continuam tendo taxas.
Lembrando que a taxa para lote padrão na rico anteriormente era de R$ 7,50 e para o lote fracionário o valor era de R$ 1,90, já para os fundos imobiliários a taxa já era zero.
Segundo Laio Santos, CEO da Rico, este movimento foi feito ouvindo os clientes da corretora, que já pediam por taxa zero para ações. Com a redução a Rico acredita que no longo prazo isso ajudará na atração de novos clientes e na fidelização dos que já estão operando.
Já a XP Investimentos, uma das maiores corretoras do Brasil, anunciou que fará uma redução de aproximadamente 75% da taxa de corretagem. O valor que antes era de R$ 18,90 por ordem passou a ser de R$ 4,90 para operações comuns e R$ 2,90 para day trade.
Esse corte de taxas é valido para operações feitas pelo próprio cliente diretamente no home broker, sem que haja a assessoria de um agente autônomo.
Para Gabriel Leal (sócio e diretor comercial da XP Inc), a redução e zeragem de taxa são uma tendência global em todos os países que possuem uma maior cultura em investimentos em ações, ele defende que o movimento tem potencial transformador no setor e espera uma aceleração em relação à competitividade do mercado.
Essa disputa de corte de taxas que vem se acirrando e beneficia diretamente o investidor, a corretagem sempre foi alta no Brasil, o que era um fator impeditivo para o pequeno investidor, mas agora esse movimento acaba democratizando o mercado para todos. Além disso deve fazer com que outras corretoras também tomem o mesmo caminho.
Lembrando que a corretora Clear Investimentos, outra corretora que também faz parte do grupo da XP, já pratica taxa zero desde meados de 2018.
A redução da taxa da renda fixa (Selic) já vinha atraindo uma grande quantidade de investidores pessoa física para o mercado, isso aliado ao corte das taxas de corretagem deve atrair ainda mais investidores. E é justamente esses novos investidores que as corretoras estão mirando com esse movimento.
Vale a pena eu trocar de corretora por uma que tenha taxa zero?
O preço da taxa não deve ser o único fator a ser levado em consideração ao se escolher uma corretora para se investir. O investidor deve levar em conta alguns itens como:
- A usabilidade da plataforma: o investidor precisa analisar se ele se adapta bem e acha de fácil utilização os sistemas e plataformas da corretora, sejam eles através do computador e/ou smartphone;
- A segurança da corretora em si: se o sistema oferece meios e dispositivos que protegem a sua conta, os seus dados e o seu acesso, tendo em vista que o acesso ao seu patrimônio vai estar lá dentro.
- Os produtos oferecidos por ela: cada corretora tem uma gama diferente de produtos disponíveis para o investidor que deseja não somente investir em bolsa de valores, como investir também em fundos de investimentos, títulos de renda fixa, COE, entre outros.
- O atendimento oferecido: é muito importante que quando o investidor enfrentar dúvidas e problemas ele tenha um bom e rápido atendimento disponível para resolve-los.
- Assessoria: Algumas corretoras oferecem assessoria especializada que lhe auxilia na montagem e planejamento da sua carteira de investimentos, além disso a assessoria realiza o acompanhamento constante do desempenho da carteira fazendo correções e mudanças de estratégia de acordo com o cenário da economia.
Esses são alguns dos fatores que o investidor precisa ficar atendo antes de ir trocando de corretora apenas pesando na taxa, agora se os requisitos do investidor são atendidos vale realmente aproveitar esse desconto. Afinal toda redução de taxa é muito bem vinda!
Sendo assim quem ganha é o investidor que agora tem mais opções com taxa zero, muito provavelmente que outras corretoras seguiram pelo mesmo caminho o que trará ainda mais investidores para o mercado.
E se caso você queira saber mais sobre o que é bolsa de valores e como ela funciona confere o post que eu fiz falando tudo sobre a bolsa de valores:
Bolsa de valores: O que é e como funciona
Ou ainda se caso você queira saber mais a respeito sobre a compra da corretora de valores Easynvest pelo banco digital NuBank, confere no link abaixo:
