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NUBANK ULTRAPASSA O BANCO DO BRASIL (BBAS3) - 4º MAIOR BANCO DA AMÉRICA LATINA

NUBANK ULTRAPASSA O BANCO DO BRASIL (BBAS3) – 4º MAIOR BANCO DA AMÉRICA LATINA

O NuBank ultrapassou o valor de mercado do Banco do Brasil se tornando o 4º maior banco em valor de mercado da América Latina.

Será que ele vai ser o maior banco da América Latina e quem sabe do mundo?

No final de janeiro o NuBank anunciou mais uma rodada de investimentos, captando mais 400 milhões de dólares. Essa é a 7ª rodada (Série G) de investimentos que a fintech realiza.

Com mais essa rodada de investimentos o valor de mercado da companhia chega a 25 bilhões de dólares, ultrapassando o Banco do Brasil para assumir a 4ª posição dos maiores bancos do Brasil e da América Latina.

Agora o NuBank está atrás somente do Banco Itaú, Bradesco e Santander.

O objetivo de mais uma rodada de investimentos é financiar a expansão do NuBank no México e na Colômbia e ampliar a disponibilidade de crédito para os clientes aqui do Brasil.

Desde a última rodada de investimentos, realizada em julho de 2019, a fintech quase triplicou a sua base de clientes, saindo da casa dos 12 milhões para atualmente cerca de 34 milhões de clientes.

Esse número dá ao NuBank o título de maior banco digital independente do mundo.

O NuBank vem se focando em expandir as suas operações na America Latina, pelo fato de seus países terem em comum: a grande burocracia, altas taxas e baixa disponibilidade de crédito.

Para você ter uma ideia, cerca de 50% da população dessa região não possui uma conta bancaria e os grandes bancos controlam cerca de 70% do mercado.

Mas você deve estar se perguntando, se o NuBank não da lucro, como ele conseguiu passar o valor de mercado de um dos maiores bancos do Brasil, com mais de 200 anos de existência, milhares de agências espalhadas pelo Brasil e uma gama gigantesca de produtos e serviços?

Então… o valuation, que nada mais é que uma avalição de quanto a empresa vale no mercado, principalmente no caso de uma startup e fintech, é com base no futuro da empresa. Os investidores avaliam o seu potencial de ganho futuro.

Sendo assim, eles esperam que o NuBank continue se expandindo rapidamente e inclusive como o NuBank não gera lucro, ele precisa realizar essas rodadas de investimento para bancar a sua expansão.

Agora o grande desafio do NuBank vai ser conseguir extrair valor dessa imensa base de clientes. Se compararmos por exemplo a carteira de crédito que é um dos produtos que mais gera receita para o banco, a carteira de crédito do NuBank chegou a 14 bilhões, já a do Banco do Brasil é de 668 bilhões de reais.

lucro nubank

Como eu já disse anteriormente o NuBank não da lucro, a expectativa é que quando ele parar de investir tanto em sua expansão isso passe a acontecer, mas ainda é difícil definir uma data para que isso aconteça.

Então se analisarmos que o NuBank conseguiu adquirir uma base considerável de clientes em muito pouco tempo e um dos fatores para que isso tenha acontecido foi o fato do banco não ter taxas, pode ser difícil oferecer serviços pagos para esses mesmos clientes.

Aos poucos o NuBank vem incluindo serviços pagos, como o programa de pontos e mais recentemente a compra da corretora Easynvest e o seu mais novo seguro de vida.

Inclusive se você ainda não conhece o seguro de vida do NuBank, eu vou deixar aqui o link do post que eu fiz falando tudo a respeito do NuBank Vida: NuBank lança seguro de vida a partir de 9 reais! NuBank Vida vale a pena?

Por outro lado, o NuBank pode se gabar de não ter clientes e sim fãs, existem grandes comunidades de usuários nas mais diversas redes sociais e a cada novo produto lançando pela fintech gera uma grande comoção nessas comunidades.

Isso logicamente é mérito da ótima interface de usuário do aplicativo do banco e do ótimo atendimento apresado por ele.

Nas mais diversas pesquisas realizadas no mercado, o NuBank se destaca por sempre apresentar ótimos resultados, seja pelo baixo número de reclamações que o banco recebe ou pelo índice de satisfação de seus clientes.

índice de satisfação de clientes de cada instituição financeira

E essa base de clientes deve continuar crescendo rapidamente, isso sem dúvida é um trunfo para qualquer empresa.

Agora o ponto que muitos investidores querem saber, quando o NuBank fará seu IPO?

Caso você não saiba o que é IPO, é o momento que a empresa abre seu capital na bolsa de valores.

Existe uma grande expectativa pelo IPO do NuBank, alguns analistas acreditam que ele possa acontecer ainda esse ano, inclusive que essa rodada de investimentos foi mais um passo rumo ao seu IPO.

Agora o que já é dado como certo, é que o IPO do NuBank deve seguir o mesmo rumo que foi o da corretora XP Investimentos e acontecer na bolsa americana Nasdaq. Então para você poder participar, possivelmente será necessário abrir conta em uma corretora lá fora para isso.

Mas lembrando, tudo isso não passa de especulação e um detalhe importante que eu não posso deixar de falar, o NuBank passou sim o valor de mercado do Banco do Brasil, mas por outro lado, como o Banco do Brasil e os outros grandes bancos tem suas ações cotadas em bolsa, quem manda no preço de suas ações é o mercado.

Tendo isso em vista, temos que lembrar que os bancos ainda não se recuperaram do tombo que tiveram no auge da crise gerada pela pandemia. O próprio Banco do Brasil (BBAS3) está mais de 30% abaixo do seu valor no início do ano de 2020.

desempenho banco do brasil bbas3 no ano de 2020

Por outro lado, se analisarmos a cotação das ações do banco Inter (BIDI11), elas obtiveram uma valorização nesse mesmo período de mais de 200%. O que pode demonstrar uma mudança do mercado, mas isso só o tempo irá nos dizer.

Agora o NuBank, pode se tornar o maior banco do Brasil?

Para isso, ele precisaria mais que dobrar o seu valor de mercado para passar o Banco Itaú, o que é bem difícil de acontecer em um curto prazo, mas com o grande fluxo de capital no mercado e uma grande expectativa pelo seu IPO, isso não é impossível de acontecer.

Já em número de clientes é bem provável que ele possa sim ultrapassar o “bancões”, mas ainda continuamos com o problema em relação ao seu lucro.

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PicPay prorroga rendimento de 210% do CDI

Foi prorrogada campanha do PicPay de rendimento de 210% do CDI.

A algum tempo o PicPay está oferecendo uma rentabilidade de 210% do CDI e com liquidez diária.

Essa campanha tinha como prazo de encerramento o dia 31/12/2020, porém ela acabou ser prorrogada para o dia 31/01/2021.

Os clientes do PicPay terão no mínimo mais um mês para aproveitar essa rentabilidade bem acima do “normal” oferecido pelos bancos digitais e contas de pagamentos concorrentes.

Inclusive se você ainda não tem o PicPay e deseja abrir uma conta, eu vou deixar aqui o meu link para download http://www.picpay.com/convite?@137JF8, por ele você ganha de volta os primeiros 10 reais gastos via cartão de crédito. Você pode abri a conta pelo link ou baixa-lo primeiro e utilizar o meu código 137JF8 no momento do cadastro.

Lembrando que esse rendimento anteriormente de 100% da CDI está durante essa campanha 210% do CDI. Isso equivale a 3 vezes o rendimento da poupança e um pouco mais de 2 vezes o rendimento geral de uma conta de pagamento.

Lembrando também que a Selic se encontra a 2% a.a e o CDI por sua vez, a 1,9%.

No caso do PicPay que está pagando 210%, isso vai dar em torno de 3,99% ao ano.

A campanha agora está com data de vencimento em 31/01/2021, porém nada impede que o PicPay prorrogue novamente o seu prazo.

Agora, caso você queira saber a respeito do PicPay e seu rendimento de 210% do CDI. Se ele é seguro, se vale a pena, suas vantagens e desvantagens. Confere o post que eu fiz falando tudo sobre ele: PICPAY RENDENDO 210 DO CDI! Vale a pena? É seguro?

PICPAY RENDENDO 210 DO CDI! Vale a pena? É seguro?

O PicPay está oferecendo uma rentabilidade de 210% do CDI e com liquidez diária.

Será que vale realmente a pena e o mais importante, é seguro?

Antes de mais nada, se você ainda não conhece a fintech PicPay, ela é uma conta de pagamentos e não um banco. Assim como o NuBank, PagSeguro, Mercado Pago, Ame Digital, entre outros.

Pela conta de pagamentos, você pode realizar pagamentos, transferências, sacar dinheiro, ter cartões de débito e crédito, entre outros produtos. A diferença que o banco possui uma linha maior de serviços, como por exemplo, linhas de crédito especificas para aquisições de bens.

Com o advento das contas de pagamentos que de modo geral não possuem taxas de manutenção, muitos clientes dos bancos tradicionais têm migrado ou pelo menos optado por utiliza-las em paralelo.

O PicPay foi fundado em 2012 e possui atualmente mais de 30 milhões de usuários, que utilizam os seus mais diversos serviços.

Agora falando sobre o rendimento da conta, as contas de pagamento de modo geral oferecem retornos de 100% do CDI para os valores que ficam parados como saldo. Esses valores são investidos em títulos públicos e possuem liquidez diária.

Significa dizer que o seu dinheiro que fica parado na conta está investido e rendendo mais que a poupança e levemente a mais do que o tesouro Selic, com a possiblidade de você movimenta-lo na hora.

Agora o PicPay ampliou esse rendimento que antes era de 100% da CDI para 210%. Isso equivale a 3 vezes o rendimento da poupança e um pouco mais de 2 vezes o rendimento geral de uma conta de pagamento.

Inclusive se você ainda não tem o PicPay e deseja abrir uma conta, eu vou deixar aqui o meu link para download http://www.picpay.com/convite?@137JF8, por ele você ganha de volta os primeiros 10 reais gastos via cartão de crédito. Você pode abri a conta pelo link ou baixa-lo primeiro e utilizar o meu código 137JF8 no momento do cadastro.

Mas voltando aos rendimentos da conta, esse rendimento é valido para valores em conta de até 250 mil reais, acima disso, o PicPay continua pagando somente sob os 250 mil reais e o excedente ficará sem rendimento.

Isso não é exatamente um problema, pois eu nem recomendo que você deixe todo esse valor em uma conta só.

E se caso você não sabe o que é o CDI, de forma resumida CDI é um indexador que acompanha a taxa Selic, por sua vez a taxa Selic é a taxa de juros básicos da economia brasileira.

Atualmente a taxa Selic encontra-se a 2% ao ano e o CDI por sua vez está a 1,9%. Quando dizemos que um investimento rende 100% do CDI, significa dizer que ele está rendendo 1,9% ao ano.

No caso do PicPay que está pagando 210%, isso vai dar em torno de 3,99% ao ano.

Geralmente aplicações de renda fixa que rendem mais que o CDI, não possuem liquidez diária, isso significa dizer que você tem um prazo para poder sacar o seu dinheiro, esse prazo pode ser de dias, meses ou até mesmo anos. Normalmente quanto mais longo esse prazo, maior o retorno. Já no caso do PicPay a liquidez é diária, isso que me chamou mais a atenção.

Como faço para investir no PicPay?

Para investir é muito simples, assim como em outras contas de pagamento, basta que você deixe o seu dinheiro paradinho lá que ele já estará rendendo e com o benefício da liquidez imediata.

Mas investir através do PicPay é seguro?

Assim como em outras contas de pagamento, o seu dinheiro fica investido em títulos do governo e caso aconteça do PicPay ou qualquer outra conta de pagamentos falir ou quebrar, o seu dinheiro estará protegido e será devolvido para você.

Mas por que o PicPay está oferecendo essa rentabilidade tão superior ao restante do mercado?

O mercado financeiro está em larga expansão, com o aumento do número de corretoras, bancos digitais e contas de pagamentos, a concorrência desse setor está ferrenha e quem tem a ganhar com isso sãos os clientes.

Basicamente o que o PicPay quer oferecendo essa taxa, é ampliar a sua base de clientes e de quebra fortalecer a sua marca, como você pode ver estamos falando sobre ele e esse blog não é patrocinado.

Ouviu PicPay? Não é, mas poderia ser hein….

Posso colocar a minha reserva de emergência no PicPay?

Pode sim, como a liquidez é imediata e atualmente é a conta de pagamentos com maior retorno, eu falo atualmente pois com o mercado do jeito que está, amanhã pode ter outra instituição pagando ainda mais. Além disso, com a segurança do dinheiro estar aplicado em títulos públicos, o PicPay tornou-se uma ótima opção para se deixar a reserva de emergência.

Outro ponto interessante, com o início do funcionamento do PIX, isso adiciona uma vantagem para os investimentos que não necessitam de um pedido de resgate, diferente de um fundo de renda fixa onde você precisa fazer o pedido de resgate e para isso existe um horário limite, se o dinheiro está como saldo da conta você pode transferi-lo via o PIX independente do dia e horário.

Inclusive se você não sabe ainda o que é o PIX, ou ainda tem dúvidas sobre ele, eu vou deixar aqui um post que eu fiz sobre as principais perguntas e respostas sobre o PIX, confere lá! PIX: 23 Principais perguntas e respostas

Agora tem um detalhe importante e que poucas pessoas falam a respeito, essa taxa de 210% do CDI não necessariamente será para sempre. Segundo o próprio PicPay inicialmente esse rendimento é valido até o dia 31 de dezembro de 2020 e pode ou não ser estendido após essa data.

Logicamente que se depois dessa data ele voltar para 100% do CDI e tivermos outra opção pagando mais no momento, nada impede de você migrar o seu dinheiro. Agora ele pode estender por mais tempo também, isso só vamos saber no final do ano.

Então na minha opinião o PicPay está apresentando uma ótima taxa de retorno para um investimento que possui liquidez diária e a segurança dos títulos públicos.

É claro que como o seu objetivo é atrair novos clientes essa taxa elevada não deve durar para sempre, mas para o mercado como um todo, é bom, pois faz os concorrentes como NuBank correrem atrás e oferecerem taxas mais elevadas também.