• (42) 3025-7251
  • contato@erickluiz.com.br

Category Archive Finanças

NUBANK ULTRAPASSA O BANCO DO BRASIL (BBAS3) - 4º MAIOR BANCO DA AMÉRICA LATINA

NUBANK ULTRAPASSA O BANCO DO BRASIL (BBAS3) – 4º MAIOR BANCO DA AMÉRICA LATINA

O NuBank ultrapassou o valor de mercado do Banco do Brasil se tornando o 4º maior banco em valor de mercado da América Latina.

Será que ele vai ser o maior banco da América Latina e quem sabe do mundo?

No final de janeiro o NuBank anunciou mais uma rodada de investimentos, captando mais 400 milhões de dólares. Essa é a 7ª rodada (Série G) de investimentos que a fintech realiza.

Com mais essa rodada de investimentos o valor de mercado da companhia chega a 25 bilhões de dólares, ultrapassando o Banco do Brasil para assumir a 4ª posição dos maiores bancos do Brasil e da América Latina.

Agora o NuBank está atrás somente do Banco Itaú, Bradesco e Santander.

O objetivo de mais uma rodada de investimentos é financiar a expansão do NuBank no México e na Colômbia e ampliar a disponibilidade de crédito para os clientes aqui do Brasil.

Desde a última rodada de investimentos, realizada em julho de 2019, a fintech quase triplicou a sua base de clientes, saindo da casa dos 12 milhões para atualmente cerca de 34 milhões de clientes.

Esse número dá ao NuBank o título de maior banco digital independente do mundo.

O NuBank vem se focando em expandir as suas operações na America Latina, pelo fato de seus países terem em comum: a grande burocracia, altas taxas e baixa disponibilidade de crédito.

Para você ter uma ideia, cerca de 50% da população dessa região não possui uma conta bancaria e os grandes bancos controlam cerca de 70% do mercado.

Mas você deve estar se perguntando, se o NuBank não da lucro, como ele conseguiu passar o valor de mercado de um dos maiores bancos do Brasil, com mais de 200 anos de existência, milhares de agências espalhadas pelo Brasil e uma gama gigantesca de produtos e serviços?

Então… o valuation, que nada mais é que uma avalição de quanto a empresa vale no mercado, principalmente no caso de uma startup e fintech, é com base no futuro da empresa. Os investidores avaliam o seu potencial de ganho futuro.

Sendo assim, eles esperam que o NuBank continue se expandindo rapidamente e inclusive como o NuBank não gera lucro, ele precisa realizar essas rodadas de investimento para bancar a sua expansão.

Agora o grande desafio do NuBank vai ser conseguir extrair valor dessa imensa base de clientes. Se compararmos por exemplo a carteira de crédito que é um dos produtos que mais gera receita para o banco, a carteira de crédito do NuBank chegou a 14 bilhões, já a do Banco do Brasil é de 668 bilhões de reais.

lucro nubank

Como eu já disse anteriormente o NuBank não da lucro, a expectativa é que quando ele parar de investir tanto em sua expansão isso passe a acontecer, mas ainda é difícil definir uma data para que isso aconteça.

Então se analisarmos que o NuBank conseguiu adquirir uma base considerável de clientes em muito pouco tempo e um dos fatores para que isso tenha acontecido foi o fato do banco não ter taxas, pode ser difícil oferecer serviços pagos para esses mesmos clientes.

Aos poucos o NuBank vem incluindo serviços pagos, como o programa de pontos e mais recentemente a compra da corretora Easynvest e o seu mais novo seguro de vida.

Inclusive se você ainda não conhece o seguro de vida do NuBank, eu vou deixar aqui o link do post que eu fiz falando tudo a respeito do NuBank Vida: NuBank lança seguro de vida a partir de 9 reais! NuBank Vida vale a pena?

Por outro lado, o NuBank pode se gabar de não ter clientes e sim fãs, existem grandes comunidades de usuários nas mais diversas redes sociais e a cada novo produto lançando pela fintech gera uma grande comoção nessas comunidades.

Isso logicamente é mérito da ótima interface de usuário do aplicativo do banco e do ótimo atendimento apresado por ele.

Nas mais diversas pesquisas realizadas no mercado, o NuBank se destaca por sempre apresentar ótimos resultados, seja pelo baixo número de reclamações que o banco recebe ou pelo índice de satisfação de seus clientes.

índice de satisfação de clientes de cada instituição financeira

E essa base de clientes deve continuar crescendo rapidamente, isso sem dúvida é um trunfo para qualquer empresa.

Agora o ponto que muitos investidores querem saber, quando o NuBank fará seu IPO?

Caso você não saiba o que é IPO, é o momento que a empresa abre seu capital na bolsa de valores.

Existe uma grande expectativa pelo IPO do NuBank, alguns analistas acreditam que ele possa acontecer ainda esse ano, inclusive que essa rodada de investimentos foi mais um passo rumo ao seu IPO.

Agora o que já é dado como certo, é que o IPO do NuBank deve seguir o mesmo rumo que foi o da corretora XP Investimentos e acontecer na bolsa americana Nasdaq. Então para você poder participar, possivelmente será necessário abrir conta em uma corretora lá fora para isso.

Mas lembrando, tudo isso não passa de especulação e um detalhe importante que eu não posso deixar de falar, o NuBank passou sim o valor de mercado do Banco do Brasil, mas por outro lado, como o Banco do Brasil e os outros grandes bancos tem suas ações cotadas em bolsa, quem manda no preço de suas ações é o mercado.

Tendo isso em vista, temos que lembrar que os bancos ainda não se recuperaram do tombo que tiveram no auge da crise gerada pela pandemia. O próprio Banco do Brasil (BBAS3) está mais de 30% abaixo do seu valor no início do ano de 2020.

desempenho banco do brasil bbas3 no ano de 2020

Por outro lado, se analisarmos a cotação das ações do banco Inter (BIDI11), elas obtiveram uma valorização nesse mesmo período de mais de 200%. O que pode demonstrar uma mudança do mercado, mas isso só o tempo irá nos dizer.

Agora o NuBank, pode se tornar o maior banco do Brasil?

Para isso, ele precisaria mais que dobrar o seu valor de mercado para passar o Banco Itaú, o que é bem difícil de acontecer em um curto prazo, mas com o grande fluxo de capital no mercado e uma grande expectativa pelo seu IPO, isso não é impossível de acontecer.

Já em número de clientes é bem provável que ele possa sim ultrapassar o “bancões”, mas ainda continuamos com o problema em relação ao seu lucro.

Nubank recebe autorização do BC para vender ações

Nubank compra Easynvest! E agora?

PicPay prorroga rendimento de 210% do CDI

Foi prorrogada campanha do PicPay de rendimento de 210% do CDI.

A algum tempo o PicPay está oferecendo uma rentabilidade de 210% do CDI e com liquidez diária.

Essa campanha tinha como prazo de encerramento o dia 31/12/2020, porém ela acabou ser prorrogada para o dia 31/01/2021.

Os clientes do PicPay terão no mínimo mais um mês para aproveitar essa rentabilidade bem acima do “normal” oferecido pelos bancos digitais e contas de pagamentos concorrentes.

Inclusive se você ainda não tem o PicPay e deseja abrir uma conta, eu vou deixar aqui o meu link para download http://www.picpay.com/convite?@137JF8, por ele você ganha de volta os primeiros 10 reais gastos via cartão de crédito. Você pode abri a conta pelo link ou baixa-lo primeiro e utilizar o meu código 137JF8 no momento do cadastro.

Lembrando que esse rendimento anteriormente de 100% da CDI está durante essa campanha 210% do CDI. Isso equivale a 3 vezes o rendimento da poupança e um pouco mais de 2 vezes o rendimento geral de uma conta de pagamento.

Lembrando também que a Selic se encontra a 2% a.a e o CDI por sua vez, a 1,9%.

No caso do PicPay que está pagando 210%, isso vai dar em torno de 3,99% ao ano.

A campanha agora está com data de vencimento em 31/01/2021, porém nada impede que o PicPay prorrogue novamente o seu prazo.

Agora, caso você queira saber a respeito do PicPay e seu rendimento de 210% do CDI. Se ele é seguro, se vale a pena, suas vantagens e desvantagens. Confere o post que eu fiz falando tudo sobre ele: PICPAY RENDENDO 210 DO CDI! Vale a pena? É seguro?

NuBank lança seguro de vida a partir de 9 reais! NuBank Vida vale a pena?

O NuBank acaba de lançar mais uma novidade! O NuBank Vida o seu mais novo seguro de vida.

Sim é isso mesmo que você ouviu, o NuBank está entrando agora no mercado de seguros, mas será que vale a pena?

O NuBank informou ao mercado no dia 1 de dezembro de 2020 que passa a oferecer seguro de vida em seu aplicativo. Com o nome de NuBank Vida, o seguro oferecido pela fintech tem o objetivo de ser simples, prático e acessível com valor médio inicial de 9 reais.

A seguradora responsável pelo NuBank Vida é a Chubb, fundada em 1882 e com presença em mais de 54 países e territórios.

A plataforma do Nubank Vida fará integração com o Chubb Studio, a mais nova plataforma digital global da Chubb.

Atualmente o NuBank conta com mais de 30 milhões de clientes que passarão a ter acesso a mais esse produto e poderão fazer a sua aquisição diretamente pelo aplicativo de forma simples, rápida e pratica, como já acontece com a própria conta digital. Inclusive o NuBank Vida contará com o mesmo atendimento diferenciado que o NuBank já oferece para os seus clientes.

Esse ano tem sido de largo crescimento para o NuBank, a fintech adquiriu as empresas Plataformatec e Cognitect e entrou para o mercado de investimentos com a aquisição da corretora de valores Easynvest. Inclusive eu fiz um pots aqui no blog falando sobre essa aquisição e quais os efeitos dela para o NuBank e para o mercado: Nubank compra Easynvest! E agora?

Mas voltando a falar do Nubank Vida, esse novo produto faz o NuBank entrar no setor de seguros que ainda é um setor pouco explorado aqui no Brasil, apenas 15% dos brasileiros tem seguro de vida.

Um levantamento feito pelo próprio NuBank apontou que apenas 20% dos seus clientes afirmam ter um seguro de vida ativo.

O mesmo levantamento aponta que mais de 70% dos clientes do NuBank demonstram interesse em ter acesso ao serviço de seguros de vida. E as principais reclamações dessas pessoas por ainda não terem adquirido um seguro são os custos e a falta de entendimento sobre os reais benefícios das opções existentes hoje no mercado.

Segundo David Vélez, fundador e CEO do NuBank, a ideia da novidade é de “abandonar pacotes pré-definidos e a linguagem técnica e cheia de asteriscos dos contratos convencionais de seguros, que só encarecem e dificultam o processo”. Ainda segundo ele, os clientes pagarão apenas “o que realmente valorizam e utilizam”.

O NuBank pretende desburocratizar o mercado de seguros, assim como fez com o mercado bancário, tornando a sua aquisição mais simples e de fácil entendimento. O seu gerenciamento é totalmente digital, incluído o processo de se simulação, contratação e confirmação do serviço. Todo esse processo deve levar menos de 1 minuto para ser realizado no aplicativo.

Outro diferencial do NuBank Vida é a sua maior cobertura, que cobre casos de pandemias e doenças geralmente excluídas como diabetes. Além disso engloba profissões de riscos, geralmente rejeitadas pelas seguradoras.

A cobertura básica que o NuBank oferece inclui morte natural ou acidental e assistência funerária do titular. Além disso os segurados podem adicionar serviços de proteção extra que poderão ser utilizados em vida como hospitalização ou invalidez em decorrência de acidente e assistência funeral para familiares.

A mensalidade será de acordo com o pacote que o cliente escolher e seus serviços adicionais contratados. A cobertura pode variar entre 25 a 150 mil reais. Além disso o NuBank promete que o valor do seguro não sofrerá ajustes de acordo com a idade do segurado, a promessa é que os valores não mudem nos primeiros 5 anos.

O seguro de vida é personalizável, não há pacotes pré-definidos, o cliente escolhe e paga o que prioriza e utiliza. É possível escolher até 10 beneficiários do seguro, sem a necessidade de ter vinculo biológico ou de união estável, além disso é possível definir pelo aplicativo a porcentagem que cada pessoa irá receber.

Em caso de sinistro, todo o atendimento pode ser realizado por um chat em tempo real no próprio aplicativo do NuBank. Ainda existe a promessa que dependendo do caso o pagamento seja liberado em poucas horas.

O NuBank vida será liberado gradualmente a toda base de clientes do NuBank. Então se você ficou interessado e foi olhar o seu aplicativo, mas ainda não encontrou a opção, calma que ela ainda será liberada para você.

Para os clientes que desejarem ter acesso ao produto em primeira mão, o NuBank liberou a opção de inscrição em uma lista de interesse.

Mostrando aqui na tela um exemplo de aquisição de um seguro:

*Créditos da imagem: Site oficial do NuBank

Observe que após a tela de boas-vindas o aplicativo pede para você informar a sua profissão, feito isso você pode selecionar as opções do seu pacote de seguro, beneficiários e valor total da sua cobertura.

Note que de acordo com as opções selecionadas o valor mensal muda para mais ou para menos. Ao fim ele mostra um resumo do pacote que foi montado e você pode confirmar ou não a sua aquisição.

Para fazer a simulação de um plano, será semelhante a esse processo, o cliente pode realizar quantas simulações ele quiser sem compromisso nenhum de adquirir.

Essa simulação foi disponibilizada pelo Nubank, mas se vocês tiverem interesse eu posso fazer uma mais detalhada quando a função estiver disponível na minha conta.

E vale a pena o NuBank Vida?

Como você já deve esperar a resposta é depende, tudo vai depender do seu momento de vida, seu perfil e seus objetivos.

Se você é casado e possui ou não filhos e ficou interessado, pode ser sim uma boa opção para você e vale a pena se informar mais.

Agora se você é jovem e solteiro, vale mais a pena você se focar primeiro na sua construção de patrimônio. Ou ainda se você já possui um bom colchão financeiro talvez o seguro não seja necessário, apesar que para sucessão familiar o seguro de vida tem algumas vantagens, mas isso é assunto para outro vídeo.

No Brasil o mercado de seguros é muito pouco explorado ainda e o NuBank usando a mesma estratégia que utilizou com a sua conta digital deve fomentar esse mercado e gerar um aumento da concorrência e por consequência queda nos preços para os segurados.

As vantagens de se adquirir um seguro nesse formato são:

Facilidade: o fato de ser totalmente digital e não necessitar falar com atendentes e a burocracia da papelada;

Simples: com poucos toques na tela você adquire o seu seguro;

Customizável: você monta o seu pacote e paga somente pelo o que você adicionou, diferente das seguradoras tradicionais que muitas vezes você é obrigado a adquirir opções que não deseja ou mesmo vem no pacote e você nem fica sabendo disso;

Atendimento: o atendimento diferenciado que o NuBank possui, elogiado por resolver de forma rápida e eficaz os problemas de seus usuários;

Acessível: com pacotes que podem começar a 9 reais, certamente ele torna-se acessível a maioria dos clientes do banco;

Agilidade: o NuBank promete pagamento de indenizações de forma rápida e pratica;

 

Agora tudo isso não é exatamente uma novidade, o Banco Inter e o banco Next já oferecem produtos semelhantes em suas plataformas e vale a pena fazer uma comparação entre eles antes de adquirir o seu seguro.

Certamente o NuBank, por ser o maior banco digital do mundo com seus mais de 30 milhões de clientes mudará a forma como as pessoas adquirem seguro de vida e certamente democratizará esse mercado.

Quem tem a ganhar com isso são as pessoas que desejam adquirir seguro de vida, mas até então não haviam encontrado uma solução que coubesse em seu bolso ou mesmo que fosse de fácil entendimento.

O NuBank por sua vez passa a operar em mais um setor com possibilidade de amplo crescimento, o banco digital demonstra que ainda tem muito para crescer e caminha a passos largos.

PIX: 23 Principais perguntas e respostas

O PIX é o novo meio de pagamentos e transferências que foi criado pelo banco central em fevereiro de 2020 ele entrará em funcionamento agora em novembro, mas tanto no meu vídeo que eu explico sobre o seu funcionamento quanto no vídeo que eu explico sobre como evitar possíveis fraudes, surgiram várias dúvidas essas dúvidas e nesse vídeo eu vou responder cada uma delas.

Para começar o que é o PIX?

Basicamente o PIX é um meio de pagamentos e transferências instantâneas que foi criado pelo banco central.

Ele irá funcionar 24 horas por dia, 7 dias na semana e 365 dias no ano. E seu processamento será de no máximo 10 segundos.

Para mais informações sobre o processo de funcionamento prático do PIX, assista ao vídeo abaixo:

Quando o PIX irá começar a funcionar?

O cadastramento da chave de endereçamento começou agora dia 5 de outubro de 2020, até então o que as instituições financeiras estavam fazendo era um pré-cadastro para então em outubro enviar os dados para o banco central e efetiva-los, mas o PIX só começará a funcionar mesmo dia 16 de novembro de 2020.

O que é uma chave de endereçamento?

Para que você possa fazer uma transferência para uma pessoa ou empresa existe a possibilidade da utilização dessas chaves, ao invés de você precisar memorizar número do banco, agência e conta com apenas essa chave é possível localizar a conta da pessoa que você deseja transferir dinheiro, ou seja ela seria uma espécie de apelido.

Essas chaves podem ser o e-mail, CPF/CNPJ, número de telefone ou uma chave aleatória gerada pelo aplicativo da sua instituição financeira ou por você mesmo.

A chave de endereçamento é obrigatória?

Não as chaves não obrigatórias, você pode informar ainda a agência e conta como já era feito no DOC e TED.

Posso usar uma mesma chave em mais de uma conta?

Não a chave é o que identifica a sua conta, uma mesma chave não pode se repetir em mais de uma conta, por exemplo tenho uma conta no banco Itaú e no Banco do Brasil, eu só posso usar o CPF como chave em uma delas, mas nada impede de ter o CPF no Itaú e o número do telefone como chave no Banco do Brasil.

Posso ter mais de uma chave de endereçamento para uma mesma conta?

Pode sim, pessoas físicas podem ter até 5 chaves por conta enquanto pessoas jurídicas podem ter até 20 chaves.

Posso mudar a minha chave de endereçamento do PIX de instituição financeira?

Pode sim, será possível pedir a migração da sua chave entre instituições, por exemplo uso o meu CPF no Banco Inter e quero passar a usar no Nubank, isso é possível.

É possível também fazer a edição da chave ou mesmo o seu cancelamento.

Em quantas instituições financeiras eu posso ter o PIX?

Desde que você não repita as chaves, pode ter em todas. Não existe um limite para instituições financeiras.

O cadastro do PIX é o mesmo para todas as contas?

Não, o cadastro do PIX é por conta, para cada conta bancária que você deseja utiliza-lo será necessário fazer o seu cadastramento.

O PIX é um aplicativo?

Não ele é apenas um meio de pagamento que será integrado aos aplicativos dos bancos, no aplicativo do seu banco quando você abri-lo vai ter lá um novo botão com o nome de PIX.

Quanto custa o PIX?

Para pessoas físicas o PIX será totalmente gratuito, já para pessoas jurídicas a cobrança irá depender de banco para banco, podendo ser cobrado ou não.

Se eu mudar de número de telefone ou e-mail o que acontece com a minha chave do PIX?

Será necessário altera-la para os novos dados através do gerenciador de chaves do seu banco.

E se eu fizer uma transferência pelo PIX para a conta errada?

Após você informar a chave de endereçamento do recebedor, os seus dados apareceram na tela, é preciso conferi-los com atenção antes de confirmar a transferência. Feita a transação não existe mais volta restando tentar pedir a sua devolução com quem recebeu o dinheiro.

É o fim do DOC e TED?

Não exatamente, eles continuaram existindo, mas como o PIX é mais rápido, mais fácil e sem custos, o DOC e TED tendem a cair no desuso.

É o fim dos cartões de débito e crédito?

Não também, referente ao cartão de débito como para o recebedor, no caso a empresa, a taxa do PIX será mais barata que da maquininha e o dinheiro já entrará na hora na sua conta a tendência é que as empresas deixem de oferecer o débito como forma de pagamento.

Já sobre o crédito, ele continuará existindo normalmente.

Existe saque através do PIX?

Em 2021 está previsto a possibilidade de saques em estabelecimentos comerciais através do PIX. O usuário faz o pagamento no caixa e pode retirar o dinheiro.

Posso usar o PIX em conta conjunta?

Somente quem é o titular da conta que pode utiliza-lo, caso o dependente ou o cônjuge queira usar, será preciso abrir outra conta bancária para aí sim poder utilizar o PIX.

O PIX é obrigatório?

Não, o PIX não é obrigatório, ele só é mais um meio de pagamento, caso você se sinta inseguro agora no início ou simplesmente não queria utiliza-lo, tudo bem. Nada vai mudar, você poderá continuar utilizando DOC e TED, caso queria usar ele mais tarde, só realizar o seu cadastramento.

E se roubarem o meu celular?

Assim como já é com DOC e TED, o PIX exigirá senha para a efetivação da transferência.

O PIX é seguro?

Sim totalmente seguro, seus dados são protegidos pelo sigilo bancário, assim como já eram com DOC e TED e eles se beneficiarão também da nova lei de proteção de dados. Lembrando que suas transações são criptografadas.

Posso fazer transferências para o exterior através do PIX?

Não o PIX é um meio de pagamentos que funcionará somente aqui dentro do brasil.

O governo ou a receita irão saber o que eu faço com meu dinheiro?

Olha na verdade os bancos já informam todas as suas movimentações, eu vi muitas teorias da conspiração quanto a isso, mas vou te contar um segredo, isso já acontece. E veja bem, se você não faz nada de errado, não tem porque ter medo com relação a isso.

O governo irá tributar o PIX?

Voltou em debate a nova CPMF que iria tributar principalmente as transações eletrônicas, mas isso é independente do PIX, se um dia ela fosse aprovada afetaria o sistema bancário de qualquer jeito.

Para mais informações sobre o PIX:

Para os cuidados com a criação da chave de endereçamento do PIX:

Caso você queira ver outros posts a respeito do PIX do banco central, confere os links a baixo:

O que é o PIX – Tire todas as suas dúvidas aqui

Golpe do PIX! Descubra como se proteger

Golpe do PIX! Descubra como se proteger

Você já deve ter visto alguma propaganda de instituição financeira falando sobre o PIX ou do seu pré-cadastro. Agora o PIX nem foi lançado ainda e já tem uma infinidade de golpistas querendo se aproveitar dessa novidade.

Antes de mais nada, o PIX ainda não está funcionando, o início de seu funcionamento está agendado para começo de novembro de 2020. O seu cadastramento terá início agora em outubro, o que as instituições financeiras vem anunciando é um pré-cadastrado, que seria uma espécie de lista de espera para o seu cadastramento efetivo, mas você não precisa se preocupar, você ainda tem tempo para realiza-lo.

Porque as instituições financeiras vem fazendo tanta propaganda e anúncios sobre o tal pré-cadastro?

É simples, elas querem garantir que você continue sendo cliente delas e não acabe trocando de intuição porque ouviu a propaganda de outra sobre o PIX. Assim, quando uma instituição financeira começou a falar sobre o PIX, acabou que todas as outras também passaram falar para fidelizar os seus clientes e quem sabe até acabar tomando o cliente de outra.

Então calma! Na data de lançamento, todas ou pelo menos as instituições com mais de 500 mil clientes, o que engloba todos os bancos grandes e as fintechs serão obrigados a oferecer o PIX, você não precisa sair correndo fazendo o seu pré-cadastro como se fosse perder algo.

Agora sobre o golpe que está acontecendo:

Ele se chama Phishing e não é uma novidade no Brasil. O Brasil por sinal está entre os cinco países com mais vítimas de phising do mundo!

O golpe consiste no criminoso enganar a vítima para conseguir subtrair os seus dados pessoais, como senhas de banco.

Para você ter uma ideia, só de abril a junho desse ano 13% dos usuários de internet no Brasil clicaram em pelo menos um link que redirecionava para um site criminoso.

Só em 2019 foram cerca de 30 milhões de ataques desse tipo! Os criminosos se aproveitam de notícias e temas atuais que chamam a atenção para atingir o maior número de vitimas possíveis.

Esse golpe pode acontecer por meio de e-mail, mensagem SMS, mensagem por redes sociais ou aplicativos de mensagem instantânea.

Nessa mensagem o golpista se passa pela instituição financeira e fala sobre o pré-cadastro do PIX, sobre todos os seus benefícios e para que você possa realiza-lo ou seja, não ficar de fora dessa, deve clicar no link que consta na mensagem. Esse link irá redirecionar você para uma página falsa que muitas vezes é quase idêntica a da sua instituição financeira.

Nesta página, a pessoa de forma ingênua acaba informando os seus dados, como CPF e senhas do banco e é nesse momento que ela cai no golpe e muitas vezes só irá descobrir que se tratava de um golpe vários dias depois.

Para se prevenir, todo cuidado é pouco, tem que ficar muito atendo a toda e qualquer mensagem que você venha a receber sobre o PIX e a minha recomendação é, não clique e nem abra essas mensagens, quer fazer o pré-cadastro do PIX, faça por meio do aplicativo ou site da sua instituição financeira.

Não tem ainda essa opção neles? Calma que em breve vai ter, é a forma mais segura de se proteger nesses casos.

E sempre leia tudo antes de sair clicando, preste atenção ao “cadeadinho” que aparece na barra de endereço do seu navegador, ao endereço do site, ao número do telefone que mandou a mensagem e se te prometerem que o PIX já começou, é mentiraTodo cuidado é pouco.

E se caso você queira saber mais a respeito sobre o PIX do banco central, eu vou deixar os links dos outros posts que eu fiz falando tudo sobre o PIX:

PIX: 23 Principais perguntas e respostas

O que é o PIX – Tire todas as suas dúvidas aqui

IPHONE NOVO PARA SEMPRE! Programa do Itaú vale a pena?

E se eu te falar que pagando apenas uma “parcelinha” por mês você garante um iphone novo para sempre!

O banco Itaú em parceria com a Apple, lançou um programa de compra e troca de Iphones chamado Iphone para sempre, mas como funciona? E financeiramente falando será que ele realmente vale a pena?

O que é?

Já é comum no mercado automóveis essa modalidade de financiamento, onde você paga uma entrada reduzida, paga normalmente as parcelas do financiamento e no final você tem um saldo residual que pode ser quitado ou pago através da recompra do seu carro, iniciando um novo ciclo e você saindo com um carro novo no final.

O que é novidade agora é que o Banco Itaú em parceria com a Apple lançou o Iphone para sempre!

Iphone pra sempre

Ele nada mais é que um programa que possibilita aos clientes do banco realizar através do Aplicativo Itaú, Itaú Personnalité ou Itau Card a compra e troca de um Iphone a cada 21 meses com um valor de parcela reduzido que é debitado do cartão de crédito do cliente.

A compra leva em consideração o valor do aparelho na loja oficial da Apple, ela é totalmente digital, com parcelas a partir de 140,00 reais, realizada a compra o aparelho é entregue na casa do cliente.

O valor financiado corresponde a 70% do valor do aparelho, a ideia é que ao final das parcelas o cliente troque para um modelo mais novo entregando o aparelho velho para o Itaú e iniciando um novo ciclo.

No entanto se o cliente preferir é possível apenas devolver o aparelho, o que tornaria nesse caso o programa uma espécie de aluguel de Iphone, ou seja o cliente pagou 140,00 reais por mês para utilizar o Iphone durante 21 meses e após esse período devolveu o aparelho.

E ainda o cliente tem a possibilidade de simplesmente pagar os 30% do valor restante e ficar com o aparelho, nessa situação o programa se encerra e vida que segue.

Os modelos participantes são: Iphone SE (2020), Iphone XR, Iphone 11, Iphone 11 PRO e Iphone Pro Max.

Como Funciona?

  1. No aplicativo do banco Itaú você vai clicar na opção serviços.
  2. E depois procurar a opção Iphone para sempre.
  3. Uma tela inicial se abrirá com informações iniciais, aí você clica em conhecer o Iphone para sempre.
  4. Uma nova tela com todos os dados sobre o programa Iphone pra sempre será aberta explicando todos os detalhes do programa, que são 21 parcelas e mais o pagamento final e etc.

 

Aqui vamos falar sobre as 3 opções que você tem ao final do pagamento dessas 21 parcelas:

Opção 1 – Troque por um novo Iphone

  1. Você escolhe novamente um novo aparelho e um novo ciclo de 21 parcelas é iniciado;
  2. O aparelho novo é entregue e aí você precisa devolver o anterior para o banco Itaú;

Um detalhe importante é que o aparelho precisa estar integro sem amassados, trincas, riscos, quebras ou sinais de oxidação e umidade.

Opção 2 Fique com o Iphone

Ao completar as 21 parcelas você escolhe ficar com o aparelho, para isso os 30% restantes do valor serão debitados em sua fatura do cartão de crédito e o programa estará encerrado.

Opção 3 – Devolva o Iphone

Ao completar as 21 parcelas você devolve o aparelho e não precisa pagar a parcela final.

Lembrando o aparelho tem que estar integro para completar essa operação.

Continuando com o passo a passo…

Após ter lido todo o conteúdo do programa Iphone pra sempre, acesse a opção quero meu Iphone, outra tela se abrirá com os dados de cada aparelho. É nessa tela que você irá escolher qual o modelo desejado.

Selecionado o modelo ele irá para uma próxima tela mostrando em forma de resumo qual o aparelho selecionado, suas características e valores. Bastando apenas que você clique em cima do aparelho para seguir adiante com a compra.

Ah lembrando, só é possível realizar a compra de um aparelho por CPF e assim como qualquer compra no cartão de crédito é preciso ter limite disponível para realiza-la.

O cliente precisa estar atento a chegada da 21ª parcela, pois ele só terá 10 dias para decidir o que fazer, caso contrário a opção de ficar com o aparelho será selecionada automaticamente.

Outro ponto importante, você não pode antecipar a troca de aparelho, você precisa ficar com ele por 21 meses, o que é possível fazer é apenas a antecipação do pagamento das parcelas.

E vale a pena?

A resposta que você já deve imaginar é DEPENDE.

As vantagens que eu posso citar são a possibilidade de comprar o aparelho em 21 vezes para os clientes que desejam mais que as habituais 12 parcelas e outra vantagem é que se o cliente não sair do programa ele sempre estará adquirindo o próximo aparelho com 30% de desconto.

Agora o problema é que o Itau se baseia nos preços da loja oficial da apple e é comum achar na web o mesmo aparelho mais em conta. Pegando o mesmo Iphone dos exemplos anteriores, o Iphone 11 de 64Gb custava R$ 4.999,00, em uma rápida busca hoje encontrei a partir de R$ 4.199,00.

Outra desvantagem é que o valor que o Itaú paga pelo aparelho usado é de R$ 1.499,77, possivelmente você conseguiria vender esse aparelho para um amigo, familiar ou mesmo no mercado livre por cerca de R$ 2.500,00 até R$ 3.000,00.

Então financeiramente falando não seria o melhor negócio! Logico você tem a facilidade do programa, mas a um custo superior do que seria possível obter comprando ele a vista e revendendo para um terceiro para comprar um novo aparelho.

Uma opção seria você realizar o pagamento final do programa para ficar com o aparelho, vende-lo para um terceiro e entrar novamente no programa, se usarmos os valores que eu citei anteriormente, digamos que você venda por R$ 2.500,00 e não por R$ 1.500,00 que seria o valor que o Itaú iria te pagar, o aparelho teve um preço inicial de R$ 4.000,00, levemente abaixo do encontrado em lojas online.

Uma outra desvantagem do programa que eu vejo seria não ter um seguro do aparelho embutido ou pelo menos como opcional, se você deseja continuar no plano, tem o risco do seu aparelho ser reprovado na recompra por causa de um arranhão.

E falando nele, para o Itaú a grande vantagem é fidelizar ainda mais os seus clientes e atrair novos clientes já que você necessariamente precisar ser cliente do banco Itaú para poder adquirir o seu Iphone através desse programa.

O que é o PIX – Tire todas as suas dúvidas aqui

Ainda esse ano vivenciaremos uma revolução nos meios de pagamento!

O Banco Central anunciou no dia 19 de fevereiro de 2020, o mais novo meio de pagamentos instantâneos. Chamado de PIX, ele mudará completamente a forma que você realiza pagamentos e transferências bancárias.

Mas você sabe o que é e como funciona o PIX?

Em poucas palavras o PIX nada mais é que um novo meio de pagamento que promete muito mais agilidade, segurança e disponibilidade a um baixíssimo custo.

Hoje se você quer fazer uma transferência bancária para uma conta de outro banco, você precisa fazer isso por meio de uma DOC ou de uma TED.

Na DOC (Documento de Ordem de Crédito) o dinheiro cai no próximo dia útil se ela for feita até as 22 horas, se não ele só cairá 2 dias depois. Ela também possui um valor limite máximo para cada transferência de 4.999,99 reais.

Já a TED (Transferência Eletrônica Disponível) o dinheiro cai no mesmo dia se realizada até as 17 horas em dias úteis, ela pode levar até 60 minutos para ser processada e não possui valor máximo (dependendo da instituição financeira).

Com relação a valores, isso depende muito de banco para banco, tem bancos que cobram o mesmo valor tanto para TED quanto para DOC, já outros cobram mais caro pela TED, o valor de uma TED pode chegar a 20,00 reais.

Geralmente aquele pacote de manutenção da sua conta bancária que você paga mensalmente vem com direito a pelo menos uma TED no mês, dependendo do pacote esse número pode ser maior.

Já nos nossos queridos bancos digitais de modo geral as TEDs não possuem custo e nem número máximo de transferências no mês.

Agora com o PIX, tudo isso vai acabar! O PIX vai funcionar 24 horas por dia e 7 dias por semana. O banco central promete que o seu tempo máximo de processamento será de 10 segundos! E o melhor, para usuários pessoa física ele será totalmente gratuito e para as instituições financeiras que oferecem o PIX, o custo será de R$ 0,01 a cada 10 transações.

Imagine a seguinte situação, você pede um café em uma padaria, no final ao invés de pagar usando o cartão de débito ou dinheiro vivo você poderá ler o QR Code que vai estar no caixa!

Utilizando para pagamentos

E olha caso você não saiba o que é um QR Code é esse “códigozinho” aqui!

O QR Code nada mais é que um código bidimensional que contém dados.

Inclusive faz um teste rápido agora! Aponte a câmera do seu celular ou de outro aparelho para ele e veja o que acontece.

Mas voltando ao exemplo da padaria, ao ler o QR Code do caixa o pagamento será feito instantaneamente, ou seja, o dinheiro vai ter saído da sua conta bancária e entrado na conta da padaria, sem precisar de cartão de débito ou carregar dinheiro com você, de forma simples, rápida e segura.

O PIX vai abrir um leque de possibilidades, facilitando para o comércio de modo geral, para você que deseja fazer um pagamento ou transferência para um amigo, para pagamento de serviços, para pagamento de transporte público e até mesmo para comércio informal, sim até o “tiozinho” da carrocinha de pipoca pode ter o seu QR Code colado nela

Mas como irá funcionar esses pagamentos e transferências?

Nesse caso temos 3 formas:

A primeira será por chave de endereçamento:

Quando você for se cadastrar no PIX você poderá escolher qual vai ser a sua identificação. É por ela que as pessoas vão te localizar para fazer um pagamento para você. Essa identificação pode ser o seu e-mail ou seu número de celular ou ainda o seu CPF em caso de pessoa física e CNPJ em caso de pessoa jurídica.

Existe ainda a possibilidade de criar uma chave aleatória que pode ser uma sequência de letras e números informados pelo usuários ou gerados de maneira aleatória pelo aplicativo da instituição financeira do usuário. Se essa chave aleatória já existir e for mandada ser gerada novamente a chave anterior será substituída pela nova.

Então para você fazer um pagamento ou transferência para alguém, você vai abrir o aplicativo da sua instituição financeira e procurar pela opção PIX.

Após isso você vai escolher se deseja fazer um pagamento ou um recebimento.

Ao escolher pagamento o próximo passo é selecionar como você identificará o recebedor, aqui entra aquela chave de endereçamento que lembrando pode ser o e-mail, número de celular, CPF/CNPJ ou ainda a chave gerada aleatoriamente.

Feita a identificação vai voltar na sua tela os dados correspondentes a esse recebedor, se eles estiverem corretos você informará o valor a ser pago, a sua senha e confirmará o pagamento.

Tanto quem está pagando quanto quem está recebendo o dinheiro irão receber o comprovante da transação e ela estará concluída.

Chave de endereçamento
Chave de endereçamento

A segunda forma de utilização é através do QR Code estático:

Após você selecionar a opção pagamento no aplicativo, você deve fazer a leitura do QR Code do recebedor com a câmera do aparelho.

Feita a leitura os dados do recebedor aparecerão na tela, aí você informa o valor e a sua senha e estará concluído o pagamento.

Lembra do nosso exemplo da padaria? Ele será exatamente dessa forma.

Qr Code Estático
Qr Code Estático

E a terceira forma de pagamento é através do QR Code dinâmico:

O seu processo de pagamento é semelhante ao do estático, o usuário fará a leitura do QR Code com a câmera do seu aparelho celular, mas a diferença dele para o estático é que nessa situação ele pode ser usado apenas uma vez e depois é descartado.

Qr Code Dinâmico
Qr Code Dinâmico

Agora para você receber dinheiro de alguém, o processo é mais simples ainda, quem vai realizar o pagamento para você pode informa aquela sua chave de endereçamento que você escolheu, ou você pode pelo aplicativo da instituição financeira após selecionar a opção PIX escolher recebimento. O aplicativo irá gerar o seu QR Code bastando aí quem for realizar o pagamento fazer a leitura dele.

Outra possibilidade de uso para o PIX seria em pagamentos de compras online. Onde você seleciona a opção PIX como forma de pagamento e faz a leitura com o seu celular do QR Code que o site irá gerar.

PIX E-Commerce

Você também vai poder pagar faturas de água, luz, telefone através do PIX.

PIX para pagamentos de faturas

Ou ainda fazer pagamentos de taxas do governo.

PIX para pagamentos de taxas do governo

É importante falar também que nessa primeira fase o governo só será recebedor pelo PIX, mas no futuro ele também poderá realizar pagamentos como bolsa família ou restituição de imposto de renda por exemplo.

O PIX possui inúmeros benefícios:

Para os pagadores ele vai tornar mais rápido, simples, seguro e barato.

Lembrando que ele irá eliminar DOC e TED e pode fazer cair em desuso tanto cartão de débito como o nosso papel moeda, o que já é uma tendência mundial.

E para os recebedores os benefícios são o menor custo comparado a taxa de receber por débito, a disponibilidade imediata do dinheiro, já que feito o pagamento o dinheiro já está na conta e ainda se o comerciante não recebe através de cartão de crédito ele pode até eliminar a maquininha de cartão.

Existe ainda a possibilidade do consumidor realizar saques em dinheiro no comércio debitando o mesmo valor de sua conta, a vantagem para o consumidor é que ele não precisa ir até um caixa eletrônico e para o comercio é atrair possíveis clientes.

E quando vai começar?

A data prevista para o PIX começar é a partir do início de novembro de 2020.

Mas a partir do dia 15 de outubro você já poderá fazer o seu pré cadastro para gerar o seu endereçamento, algumas instituições financeiras já estão se adiantando e começaram o pré cadastro de seus clientes.

Para mais informações veja o vídeo abaixo sobre o que é e como irá funcionar o PIX:

Caso você queira saber mais a respeito do PIX do banco central, confere abaixo os links dos outros posts que eu fiz:

PIX: 23 Principais perguntas e respostas

Golpe do PIX! Descubra como se proteger