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PIX SAQUE E PIX TROCO É seguro Vale a pena Como funciona Saque dinheiro com o PIX

PIX SAQUE E PIX TROCO: É seguro? Vale a pena? Como funciona? Saque dinheiro com o PIX

O PIX realmente caiu no gosto do brasileiro, após 1 ano de vida, mais de 60% da população já utiliza o meio de pagamentos e transferências no seu dia a dia.

E agora passam a funcionar mais duas grandes novidades do PIX, o PIX saque e o PIX troco.

Mas como funciona? Quais as suas vantagens e desvantagens e o mais importante é seguro?

O PIX

Está completando um ano de funcionamento e nesse tempo pode-se dizer que ele foi um verdadeiro sucesso, caindo no gosto do brasileiro.

Atualmente mais de 60% da população adulta já utiliza o PIX, sendo realizadas até então, mais de 7 bilhões de transações, que juntas somam mais de 4 trilhões de reais.

O PIX já supera a TED, a DOC e a emissão de boletos.

E agora mais 2 novas novidades do PIX entram em funcionamento.

Vamos começar pelo PIX Saque

Ele nada mais é do que a possibilidade de se realizar saques em dinheiro utilizando o PIX em qualquer estabelecimento comercial que esteja conveniado.

O PIX Saque irá transforma os estabelecimentos comerciais em caixas eletrônicos, onde você pode realizar saques em dinheiro evitando ter que procurar por um caixa eletrônico de uma agencia bancária ou mesmo um caixa 24 horas.

É engraçado que a 1 ano atrás eu falava em um aqui no blog sobre todas as possibilidades que o PIX iria oferecer e dentre elas estava exatamente essa possibilidade da realização de saques em estabelecimentos comerciais.

O que é o PIX – Tire todas as suas dúvidas aqui

 

Mas voltando ao PIX Saque, ele te dará a possibilidade fazer saques em qualquer estabelecimento comercial, seja ele, uma padaria, uma farmácia, um mercado e assim por diante, bastando que o estabelecimento esteja conveniado ao sistema do PIX.

E além disso os próprios caixas eletrônicos terão a opção do PIX Saque, mesmo que você não seja cliente daquela instituição financeira.

Na prática, basta que você entre em um estabelecimento comercial e faça um pagamento via PIX para aquele estabelecimento e em troca o estabelecimento irá te dar o mesmo valor em dinheiro. Simples assim!

No caso do caixa eletrônico

O formato é semelhante, você irá fazer um pagamento para o QrCode gerado na tela do caixa eletrônico e irá sacar o dinheiro, isso independente de qual banco você tenha conta.

E o PIX Troco, como irá funcionar?

O funcionamento do PIX Troco é semelhante ao PIX Saque, a diferença é que ao invés de você simplesmente fazer o PIX e sacar o dinheiro, no PIX troco você estará comprando um produto do estabelecimento e pagando um valor a mais que será entregue para você em dinheiro. Por isso o nome de PIX Troco.

Na prática, imagine que você foi até uma padaria e pegou uma garrafa d’agua, o valor dessa garrada é 5 reais, mas você gostaria de sacar mais 10 reais em dinheiro para levar com você.

Ao chegar no caixa para pagar, você solicita a atendente que gostaria de fazer um PIX Troco de 10 reais.

Sendo assim você irá fazer um pagamento via PIX de 15 reais, saíra com a garrafa d’agua e mais 10 reais em dinheiro.

E quanto custa realizar um PIX Saque ou PIX Troco?

Cada cliente poderá realizar até 8 saques por mês de forma totalmente gratuita, a partir do nono saque naquele mês, poderá haver cobrança, mas se irá haver ou não e qual o valor do nono saque em diante dependerá de cada instituição financeira.

Nada impede do serviço continuar sendo gratuito, muito provavelmente algumas instituições utilizem isso como um diferencial.

Encerrado o mês a contagem reinicia.

E qual a vantagem para os estabelecimentos que aderirem ao PIX Saque e PIX Troco?

Para os estabelecimentos existe uma série de vantagens.

A empresa conveniada ao PIX saque receberá uma tarifa que irá variar de 25 centavos a 95 centavos por transação.

O fluxo de pessoas nos estabelecimentos deve aumentar e por consequência parte dessas pessoas podem acabar adquirindo um produto ou um serviço da empresa.

E além disso, com o dinheiro sendo retirado fisicamente do estabelecimento a chance de assalto ou mesmo o prejuízo gerado por um, deve ser reduzido.

Já para as pessoas que aderirem ao PIX Saque e PIX Troco as vantagens são.

A possibilidade de sacar dinheiro em praticamente qualquer estabelecimento comercial, a qualquer hora do dia e sem a necessidade de estar com o cartão em mãos.

Além disso se você é cliente de um banco digital que não possui agencias, geralmente nessas instituições os saques são realizados em caixa 24 horas, o problema é que eles possuem custos, no caso do PIX Saque o custo seria somente a partir do nono saque no mês e podendo ainda ser gratuito dependendo da instituição financeira.

Isso sem citar que no brasil em muitas localidades simplesmente não existe agências bancárias de determinados banco e muito menos caixas 24 horas, com o PIX Saque esse problema deixa de existir.

E qual o valor limite para o PIX Saques?

Os limites são de 500 reais para o período diurno que vai das 6 da manhã as 20 horas e 100 reais para o período noturno que vai das 20 horas as 6 da manhã.

Mas cada estabelecimento comercial que aderir ao PIX Saque e PIX Troco, poderá estabelecer limites menores que esses se ele achar mais conveniente e seguro para ele.

Mas e os bancos não ganham nada com isso?

Os bancos também acabam sendo beneficiados, afinal com um menor fluxo de pessoas indo até as agencias, os bancos poderão reduzir o número de agências e terminais de caixa eletrônico, reduzindo assim o seu custo.

Com mais essas 2 novidades, o número de transações realizadas pelo PIX deve se multiplicar e muito, tanto o PIX Saque, quanto o PIX Troco irão facilitar a vida dos consumidores e entregar benefícios para os estabelecimentos conveniados.

Ainda são previstas mais novidades para o PIX, como por exemplo o PIX Internacional, mas isso é assunto para outro post.

E por falar em post, temos também outro post sobre pix aqui no blog: PIX: 23 Principais perguntas e respostas

MAGAZINE LUIZA NÃO PARA DE CAIR! MAGALU Ainda vale a pena Análise MGLU3

MAGAZINE LUIZA NÃO PARA DE CAIR! MAGALU Ainda vale a pena investir? Análise de MAGALU (MGLU3)

A Magazine Luiza é sem dúvida uma das ações mais queridinhas do mercado, muitos chegavam a dizer que ela seria a Amazon brasileira.

O problema é que as suas ações acumulam uma queda de mais de 64% somente esse ano.

Será que ainda vale a pena? Ou melhor será que agora é hora de investir?

Antes de mais nada, esse post não é de forma alguma uma indicação de investimento, ele possui apenas o caráter educacional para que você possa analisar e tomar as suas próprias decisões do que fazer com o seu dinheiro!

Durante muito tempo as ações da Magazine Luiza viveram uma enorme onda de valorização, pra você ter uma ideia, de janeiro de 2015 até janeiro de 2021 a alta acumulada chegou a incríveis 35.943%, com um topo em outubro de 2020, onde esse percentual ultrapassava os 38.000%.

Somente no ano de 2020, a alta acumulada foi de mais de 100%….

Mas…. o foguete brasileiro vem enfrentando um forte revés no valor de suas ações no ano de 2021, a queda já passa dos 64%.

As ações da Magazine Luiza começaram o ano na casa dos 25 reais e encerram o dia de hoje abaixo dos 9 reais. Para as ações da Magazine Luiza voltarem ao mesmo valor do início do ano é necessária uma alta de aproximadamente 278%.

Mas se a Magazine Luiza era uma promessa de valorização garantida, o que aconteceu com ela?

Vamos começar analisando primeiramente o cenário econômico.

Passado o pior da pandemia, era esperada uma forte retomada da economia brasileira, o que não aconteceu, as previsões do PIB para 2022 vem sendo revisadas para baixo e algumas casas de analise já apontam um PIB negativo, indicando uma recessão econômica.

O desemprego no país se mantem em níveis elevados e para piorar a inflação vem crescendo a níveis alarmantes e estourando o teto da meta estabelecida pelo banco central.

A inflação corrói a renda principalmente da população mais pobre e isso impacta em cheio o consumo no país. Afetando diretamente o setor de varejo.

Além disso, se por um lado a inflação causa uma queda nas vendas, a principal arma do banco central para combater a alta da inflação é a elevação da taxa de juros e essa elevação aumenta o custo financeiro para as empresas, pressionando assim as margens de um setor que já é conhecido por ter margens de lucro apertadas.

E por falar em inflação, ela impacta diretamente o custo logístico do varejo, o diesel nunca esteve tão caro, encarecendo assim o transporte dos seus produtos.

Outro fator que vem impactando as vendas, é o aumento da concorrência no setor, empresas como Amazon e Mercado Livre, além das chinesas como Ali Express, Shopee, entre outras, vem investindo fortemente no mercado brasileiro.

Ou seja, o setor do varejo como um todo, é um setor de alta complexidade, onde as empresas dependem diretamente do consumo das famílias e o aumento do desemprego juntamente com o aumento da inflação impactam diretamente nesse consumo.

Além disso o setor possui margens de lucro muito apertadas, uma logística complexa com custos atrelados ao valor do diesel e uma forte concorrência que vem aumentando ainda mais com a entrada de empresas estrangeiras no mercado brasileiro.

Inclusive, por apresentar toda essa complexidade, muitos investidores optam por ficar de fora desse setor.

Dito tudo isso, vamos analisar o último balanço do Magazine Luiza.

Os números do terceiro trimestre da Magazine Luiza não agradaram ao mercado, a empresa registrou um lucro líquido ajustado de 22,6 milhões de reais. Uma queda de 89,5% em relação aos 215,9 milhões registrados em igual período do ano passado.

Considerando os ganhos líquidos não recorrentes, o lucro foi de 143,5 milhões, 30,3% menor que o terceiro trimestre de 2020.

Já o lucro Ebitda atingiu 351 milhões de reais, uma queda de 37,5% na comparação anual, fazendo a sua margem cair de 6,8 para 4,1%.

Um dos fatores que fez com que as margens caíssem, foi a inesperada queda das vendas das lojas físicas em cerca de 8%.

Como as vendas em lojas físicas possuem uma margem maior, esse fator contribuiu fortemente para a redução da rentabilidade da empresa.

Para você entender melhor, mesmo a Magazine Luiza apresentando um aumento das vendas de 12%, como as lojas físicas tiveram uma queda e por elas possuírem margens superiores ao online, isso acarretou numa queda da margem de lucro final da empresa.

Essa queda nas vendas das lojas físicas se deve principalmente ao cenário econômico do Brasil como eu já citei anteriormente.

E como resultado desse balanço as ações da Magazine Luiza caíram ainda mais após a sua divulgação. O fraco resultado da empresa foi no sentido contrário a expectativa do mercado.

Mas e agora seria esse o fim da Magazine Luiza? A empresa vai quebrar?

De forma alguma, apesar do baixo crescimento a empresa ainda assim apresentou crescimento nas vendas, principalmente quando se fala em vendas online, que hoje já representam cerca de 72% das vendas totais da Magazine Luiza.

Além disso a Magazine Luiza vem investindo e adquirindo outras empresas de setores específicos como o Jovem Nerd e a Kabum. Dessa forma a empresa vem ampliando o seu ecossistema e diversificando o seu leque de setores.

O marketplace da empresa vem crescendo fortemente também, com a entrada de várias lojas parceiras, principalmente do setor de moda que passou a se destacar entre todos os setores.

No quesito logística, a empresa vem investindo na agilidade das entregas, fornecendo entregas em menos de 24 horas para mais localidades a cada mês. Além disso a Magazine Luiza vem intensificando a transformação de suas lojas como ponto de retirada de compras.

Com relação ao caixa da empresa, ele vem se mantendo com bons números e mostrando certa estabilidade.

E por fim temos as operações financeiras da Magazine Luiza como emissão de cartões de crédito, maquininhas de cartão, conta digital e conta pj, onde todos esses pontos tiveram forte crescimento, fazendo a Magazine Luiza se transformar e uma das maiores fintechs do Brasil.

Agora vamos falar dos indicadores da Magazine Luiza.

O PL que já esteve na casa de 413 no ano de 2020, com o valor atual da ação, gira em torno de 81.

O P/VP que já esteve na casa de 22,14 vezes, hoje gira entorno de 5 vezes.

Agora comparando com as concorrentes do mesmo setor.

Mesmo após toda essa queda, as ações da Magazine Luiza são mais caras dos que lojas americanas e via varejo, mas por outro lado a empresa apresenta indicadores muito melhores.

E se analisarmos o desempenho das ações das 3 empresas ao longo do tempo, o setor como um todo teve uma forte valorização desde o início da pandemia, esse movimento foi gerado pela expectativa das vendas de e-commerce.

Passado o pior da pandemia e início do ciclo de alta da inflação as 3 ações passaram a entrar em declínio.

Dito tudo isso, qual seria o futuro do Magazine Luiza (MGLU3)?

A verdade é que a Magazine Luiza estava cara, nenhuma ação, por melhor que ela seja, vai subir sem parar para sempre.

O que ocorre é que o mercado cria uma expectativa com relação ao resultado futuro da empresa, afinal a empresa vinha apresentando resultados crescentes a cada balanço, superando até mesmo a expectativa do mercado.

O impulso final, foi a explosão das vendas do e-commerce devido a pandemia, mas passado todo esse impulso, seria impossível a empresa manter esse ritmo de crescimento.

Essa diminuição da expectativa de crescimento, fez com que muitos investidores abandonassem a empresa e até mesmo o setor. O aumento da inflação só acelerou esse movimento, fazendo assim a empresa voltar para um valor de mercado mais realista e menos esticado.

Isso não quer dizer que a Magazine Luiza não irá continuar crescendo, só quer dizer que provavelmente fará num ritmo mais lento do que o esperado.

Mas e agora é hora de vender as ações do Magazine Luiza (MGLU3)?

Se você investiu na empresa enquanto ela estava lá em cima e não saiu dos papeis ainda, eu acho que é o momento de ter calma e aguardar, logico que eu não posso recomendar o que você deve fazer, mas eu manteria as ações depois de toda essa queda, quem sabe até aguardaria ela chegar numa possível estabilidade para comprar um pouco mais e baixar o seu preço médio.

Se você já sofreu toda essa queda, o melhor a fazer nesse momento é ter calma e entender que o mercado é cíclico, em algum momento a inflação irá começar a ceder e possivelmente isso ajudará a Magazine Luiza.

Isso pode demorar?

Depende, as estimativas para uma inflação mais controlada são para 2023 ou 2024, mas é preciso lembrar que ainda temos uma eleição pela frente.

Agora é hora de investir em Magazine Luiza (MGLU3)?

Se você ainda não investia, até pode ser realmente um bom momento, mas acredito que ainda é melhor aguardar, as ações estão com tendência de queda e devem permanecer assim por mais algum tempo, lembre-se que nada é tão ruim que não possa piorar.

Então talvez o melhor momento para comprar as ações ainda não tenha chegado e lembre-se que o setor só voltará a deslanchar quando a inflação se estabilizar.

Em resumo

Apesar de toda essa queda do valor das ações, a Magazine Luiza continua com bons fundamentos e mantendo o seu crescimento, a inflação é sem dúvida um desafio para o setor, mas a empresa certamente continuará crescendo mesmo que em ritmo mais lento.

 

***** Toas as imagens rerente a dados de balanço da Magazine Luiza foram tiradas diretamente do balanço apresentado pela própria empresa em: https://ri.magazineluiza.com.br/

POR QUE A GASOLINA ESTÁ CARA DE QUEM É A CULPA QUANDO A GASOLINA VAI BAIXAR DE PREÇO

POR QUE A GASOLINA ESTÁ CARA? DE QUEM É A CULPA? QUANDO A GASOLINA VAI BAIXAR DE PREÇO?

Nunca foi tão caro abastecer o carro! Independente do lugar que você mora no Brasil, você já deve ter reparado e principalmente sentido no bolso a grande alta dos combustíveis que teve o seu início no ano passado.

Mas por que a gasolina anda tão cara e será que ela irá continuar subindo?

Se você parar pra pensar que em maio de 2020 o preço médio da gasolina no Brasil era cerca de 3 reais e oitenta centavos o litro e hoje o valor médio já passa dos 6 reais e 10 centavos.

alta da gasolina

Lembrando que é o preço médio no país, em algumas regiões o custo do litro da gasolina já passa dos 7 reais e vinte centavos.

O que resulta em uma alta de cerca de 61%.

Somente em 2021 a gasolina já acumula uma alta de mais de 35%.

E pior as previsões é que no curto prazo os aumentos continuem.

Antes de falarmos sobre o que está gerando todo esse aumento, vamos entender melhor como é a formação de preço da gasolina.

Cerca de 33,6% do preço da gasolina é quanto a Petrobras cobra, esse valor engloba tanto o custo da operação, quanto o lucro da empresa.

Como a gasolina não é totalmente pura, ou seja, ela tem adição de álcool anidro, esse adicional de álcool corresponde a 16,9% do valor da gasolina.

Já a distribuição e revenda, que é a fatia que fica tanto para as distribuidoras, quanto para os postos de combustíveis e já levando em consideração também o transporte, representa cerca de 10,4% do valor da gasolina.

O ICMS é um imposto estadual e o seu percentual varia de estado para estado, mas em média ele representa cerca de 27,6% do valor da gasolina.

Já o Cide, o PIS e o COFINS são impostos federais, eles representam cerca de 11,5% do valor da gasolina. Fechando assim a composição final dos custos do combustível.

E nesse momento se você já fez as contas, você pode observar que quase 40% do que você paga na gasolina é imposto, em alguns estados esse percentual é ainda maior devido a diferença de alíquota do ICMS.

Esse valor é realmente muito alto e logico que assim como em outros itens de consumo deveria ser repensado, mas aqui temos um fator importante. Apesar de toda essa carga tributária sobre o preço da gasolina, os impostos não aumentaram no último ano, então seria errado culparmos os impostos pela alta dos combustíveis.

Na verdade, temos 2 grandes vilões.

O primeiro é o petróleo.

A Petrobras em sua política de preços, utiliza o valor do petróleo no mercado internacional. E o preço do petróleo por sua vez varia de acordo coma oferta e demanda.

O problema é que a demanda do petróleo no auge da pandemia caiu muito, devido a grande maioria dos países do mundo terem realizando o fechamento temporário de suas economias.

Com a demanda caindo o preço do petróleo despencou, se em janeiro de 2020 o valor do barril estava em cerca de 64 dólares em maio ele chegou a 23 dólares.

alta petroleo

Essa queda vertiginosa do valor do barril do petróleo fez com que as empresas petrolíferas reduzissem suas produções para tentar segurar a queda do preço.

E aqui entra a Opep, ela é a Organização dos Países Exportadores de Petróleo que é composta por 13 membros que são os principais produtores e exportadores de petróleo do mundo, juntos eles detêm quase 80% da reserva de petróleo mundial.

E no mesmo período que o petróleo batia na casa dos 23 dólares a Opep decidiu realizar um corte recorde na produção de cerca de 10%.

Ao mesmo tempo outros países produtores seguiram o mesmo caminho e cortaram as suas produções, inclusive a própria Petrobras realizou um corte em sua produção de cerca de 20%.

A medida surtiu efeito e o valor do barril do petróleo voltou a subir.

Com a retomada das economias no mundo todo, a demanda passou a aumentar e muito, fazendo o preço do barril de petróleo passar de 86 dólares, o que representa uma alta de 373%.

Vários países produtores de petróleo passaram então a aumentar a suas produções lentamente, pois ainda eram impactados pela falta de mão de obra devido as medidas restritivas por conta da pandemia.

Mas a Opep não demonstrava interesse em aumentar novamente a produção e como ela representa os maiores produtores do mundo, esse movimento continua inflando os preços.

Isso tem gerado grande pressão dos outros países sob a Opep, no mundo todo tem se observado preços recordes nos combustíveis, os Estados Unidos já estudam usar as suas reservas de petróleo, enquanto isso a crise energética na Europa se agrava.

No Brasil, tanto a gasolina quanto o diesel e o gás de cozinha nunca estiveram tão caros. Agora se você analisar o valor da gasolina em dólar no mundo, a média mundial está na casa de 1 dólar e 30 centavos, enquanto no Brasil está em 1 dólar e 15 centavos. Ou seja, o Brasil comparado aos outros países não estaria tão mal, mas porque será que o brasileiro parece sentir mais essa alta de preço?

Isso nos leva ao segundo grande vilão.

O dólar

O dólar que no começo de 2020 estava por volta de 4 reais e 7 centavos, hoje está na casa de 5 reais e sessenta centavos. Um aumento de mais de 37%.

Com a pandemia, o dólar se valorizou no mundo todo, mas no Brasil esse movimento foi mais intenso e passado o pior da crise, o real continua desvalorizado e sem perspectiva de melhora para o curto prazo.

O que dá força para esse movimento de queda da moeda brasileira são as várias incertezas do mercado financeiro com relação a crise política que o Brasil vive.

A turbulência política demonstra para os investidores que o país não irá conseguir resolver as suas questões fiscais com as tão já faladas reformas necessárias.

Nesse momento a reforma administrativa e tributária estão paradas, até a reforma do imposto de renda que seria mais fácil de ser aprovada, está parada.

Sem as reformas necessárias para o país o investidor estrangeiro continua tirando o seu dinheiro do Brasil e por sua vez, fazendo a cotação do dólar explodir.

E isso nos leva a pergunta de ouro, qual seria a solução para a gasolina parar de subir?

Muitos falam em quebrar o monopólio da Petrobras, na verdade a Petrobras não tem mais o monopólio da exploração de petróleo desde meados de 1998. Existem sim outras empresas que exploram petróleo por aqui, o que não existe é empresas que fazem o refino dele para transformar em gasolina, não por questões de monopólio, mas pelo risco de se investir no Brasil.

Temos também a questão do Brasil ser autossuficiente em petróleo, o Brasil é sim autossuficiente no petróleo, mas ele importa mais de 20% da gasolina comercializada. Ou seja, a Petrobras não consegue suprir a demanda do refino no país.

Outra solução que muitos falam, seria então controlar os preços dos combustíveis, medidas como essa de controle de preços e tabelamentos já foram tentas sem sucesso em alguns países do mundo como Venezuela e Argentina.

No Brasil durante o governo Dilma os preços dos combustíveis foram controlados artificialmente gerando um prejuízo de cerca de 100 bilhões para a Petrobras e afastando mais ainda os investidores estrangeiros.

O atual governo tenta culpar o ICMS, jogando a culpa da alta da gasolina para os estados, como dito no começo desse vídeo, o ICMS é sim uma boa parte do custo do combustível, mas ele não sofreu aumentos nos últimos tempos em nenhum estado.

Inclusive existe hoje uma proposta de ajuste do cálculo do ICMS tramitando no congresso que não resolve o problema, ela apenas o empurra com a barriga e gera uma redução pequena sobre o preço do combustível num primeiro momento.

Como ano que vem é ano eleitoral eu poderia até supor que ela teria apenas caráter eleitoreiro. E você o que acha disso?

Analisando então o problema do preço da gasolina, se o petróleo nós não temos controle sobre o seu preço, os impostos podem ser reduzidos, mas isso mexeria com a arrecadação e por sua vez pioraria ainda mais o problema fiscal, nos sobra o dólar.

Para fazer com que o preço da moeda americana caia no Brasil, somente seria possível com uma melhora do cenário político no país e a aprovação das famosas reformas administrativa e tributária.

Com toda essa pressão que a Opep vem sofrendo, provavelmente a produção de petróleo passe a aumentar nos próximos meses, o que pode ajudar, mas se o dólar continuar subindo de nada vai adiantar.

E para piorar temos uma eleição no horizonte de 2022 o que deve mexer e muito com o câmbio durante o ano.

IPCA Setembro

IPCA sobe em setembro 1,16, acumulado em 12 meses chega a 10,25

O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), o índice que mede a inflação oficial no Brasil apresentou uma alta de 1,16% em setembro, ante 0,87% no mês de agosto.


Esse resultado é o maior para o mês desde 1994.


Os grandes vilões continuam sendo a energia elétrica e os combustíveis.
No ano a alta já é de 6,9% e no acumulado dos últimos 12 meses, de 10,25%. Bem acima do teto da meta estabelecida pelo Banco Central para esse ano, de 3,75%.


Podemos esperar mais aumentos para a taxa Selic nas próximas reuniões do COPOM(Comitê de Política Monetária).


O que você está fazendo para proteger os seus investimentos da inflação?

Mark Zuckerberg perde

Mark Zuckerberg perde 6 bilhões de dólares em 1 dia

O CEO do Facebook Mark Zuckerberg, perdeu cerca de 5.9 bilhões de dólares de sua fortuna após problemas de instabilidade que fizeram com que WhatsApp, Instagram, Menssenger e Facebook ficassem fora do ar por várias horas em grande parte do mundo.

Tais problemas se refletiram diretamente na cotação das ações do Facebook que sofreu uma queda de cerca de 5%.

A queda fez com que Mark Zuckerberg caísse para a quinta posição no índice de bilionários da Bloomberg, agora com fortuna estimada em 120,9 bilhões. Agora Mark Zuckerberg segue atrás doe Bill Gates.

O efeito impactou também as outras big techs fazendo a bolsa americana Nasdaq fechar em queda de 2,14% a 14.255 pontos.

Mark Zuckerberg e o Facebook vem sofrendo perdas desde o dia 13 de setembro quando o Wall Street Journal passou a publicar uma série de reportagens que apresentavam documentos onde diziam que o Facebook tinha conhecimento de vários problemas em seus produtos que eram minimizados para o público.

Evergrande Crise na China Estouro da Bolha Entenda o que está acontecendo!

Evergrande? Crise na China? Estouro da Bolha? Entenda o que está acontecendo!

Nas últimas semanas, muito tem se falado sobre a crise da gigantesca incorporadora chinesa Evergrande.

Em um primeiro momento a Evergrande conseguiu rolar a sua dívida, evitando assim o possível calote que era temido por todo o mercado, mas se engana quem acha que o problema está resolvido, longe disso.

Afinal a dívida tomada pela empresa é gigantesca e muitos já se perguntam se esse seria o estouro da bolha imobiliária chinesa.

E pior uma crise como essa poderia se tornar sistêmica e até ser maior do que a crise financeira de 2008.

Para você entender melhor o que está acontecendo, vamos primeiro falar sobre o mercado imobiliário chinês, até 1998 o mercado imobiliário chinês era inexistente, o governo provia a moradia das pessoas e não existia a possibilidade de compra e venda de imóveis.

Mas a partir desse ano o governo chinês percebeu que poderia utilizar o mercado imobiliário como um dos motores de crescimento para a economia da China, passando a liberar a comercialização dos imóveis e inclusive a incentivar e fomentar esse mercado através de linhas de crédito especiais e redução dos impostos.

Se por um lado a estratégia deu muito certo gerando muita riqueza e empregos para o país, afinal hoje o mercado imobiliário representa cerca de 30% da economia da China.

Por outro lado, ele acabou gerando uma bolha imobiliária gigantesca, que muitos acreditam que esteja prestes a estourar.

Na China ter habitação própria se tornou sinal de status e como lá existem poucas opções de investimento, muitos chineses começaram a investir em imóveis, com o aumento da demanda, os preços passaram a subir, o que fez com que os chineses passassem a investir ainda mais. Afinal os imóveis adquiridos passaram a se valorizar e muito.

As construtoras vendo toda essa demanda do mercado, passaram a se alavancar para acelerar ainda mais o crescimento e por consequência aumentaram e muito o seu endividamento.

Todo esse incentivo e especulação do setor imobiliário gerou um excesso de moradias, existem hoje 65 milhões de moradias vagas na China. Para você ter uma ideia melhor do tamanho desse problema, atualmente temos cerca de 52 cidades fantasmas na China.

cidades fantasmas china

São cidades que foram totalmente construídas de forma planejada e que não mora praticamente nenhum habitante. Inclusive essas cidades foram construídas pensando no potencial turístico, algumas são cópias de cidades conhecidas do mundo como Paris na França ou Veneza na Itália.

Pelo menos 96% dos chineses possui uma residência ou mais. Ou seja, os chineses passaram a comprar habitações como forma de investimento e não como moradia, o problema é que o incentivo era tanto que possivelmente se esses mesmos chineses quiserem futuramente vender suas casas, talvez não encontrem compradores.

A grande maioria desses chineses inclusive investiu em imóveis pensando em sua aposentadoria.

78% do patrimônio total dos chineses está em imóveis. Já o tamanho total dessa bolha, ou seja, a soma de todas as residências chinesas é incríveis 51 trilhões de dólares, isso representa 70% de toda a riqueza da China.

Resumindo o governo chinês vende as terras para as construtoras, as construtoras emprestam e muito dos bancos para financiar as construções, muitas obras ficaram prontas, mas sem compradores, os chineses vem a anos comprando mais imóveis do que precisam para morar, apostando na valorização destes e aqui temos a receita perfeita para uma bolha.

Até então esse problema era conhecido por todos, mas de certa forma não trazia tanto medo para o mercado e para os investidores, até o nome Evergrande passar a ser conhecido mundialmente.

Evergrande

A Evergrande é a segunda maior incorporadora da China, com cerca de 1300 projetos em construção em mais de 280 cidades.

Ela se tornou tão grande que passou a investir inclusive em outras áreas, sendo proprietária de empresas de mídia, uma montadora de carros elétricos, um time de futebol, entre outros empreendimentos.

Já em matéria de dívida a Evergrande possui a maior dívida do mundo entre as incorporadoras. O valor que ela deve passa da casa dos 300 bilhões de dólares.

O problema da Evergrande começou com o declínio na demanda por imóveis, aliado a isso o governo chinês passou a implantar uma série de regulações no setor que pretendiam reduzir o endividamento das empresas e barrar toda essa especulação do mercado, mas por consequência, limitou a entrada de dinheiro para a incorporadora.

Uma das limitações foi a proibição da pré-venda de empreendimentos, o que impactou em cheio a Evergrande.

A dívida da Evergrande tornou-se quase impagável e agora ela começou a dar sinais que não irá conseguir honrar as suas dívidas.

A Evergrande deve dinheiro para 128 bancos e mais de 121 instituições não bancárias. O preço de suas ações caiu cerca de 85% no último ano.

Uma possível falência da empresa, levaria não só esses bancos e instituições financeiras a um grande prejuízo, como também os investidores detentores de suas ações.

E por se tratar de uma dívida tão grande poderia levar a um risco sistêmico semelhante ao ocorrido em 2008 ou talvez até pior.

Como vários bancos emprestam dinheiro de outros bancos, o não pagamento da dívida poderia impactar toda a cadeia bancária, além disso muitas empresas prestam serviços e são fornecedoras da Evergrande, possivelmente muitas seriam fortemente impactadas.

Com os bancos afetados pela falência haveria também uma escassez de liquides no mercado causando um efeito dominó principalmente com as outras incorporadoras que necessitam desses recursos.

E por falar em liquidez, como a Evergrande não pode se endividar ainda mais, essa falta de liquidez fez com que metade dos empreendimentos parassem por falta de caixa piorando ainda mais a situação.

Aliado a isso temos cerca de 1 milhão e meio de famílias que pagaram por seus imóveis e agora não sabem se irão recebe-los.

E por fim temos cerca de 200 mil empregados que agora não sabem se ainda terão os seus empregos mantidos.

trabalhadores chineses

O problema é tamanho que talvez a Evergrande não consiga sair dessa sozinha e aí vem a grande dúvida. Será que o governo chinês irá salvar a empresa ou vai deixar ela falir mesmo assim.

Se o governo chinês salva a empresa, ele estará sinalizando para as outras empresas do mesmo setor que elas podem continuar tomando dívida sem se preocupar, mas por outro lado se ele não salva a empresa o prejuízo pode ser muito maior para o país.

Muitos analistas acreditam que o governo chinês não deixará a falência da empresa ocorrer tomando medidas como uma reestruturação da empresa através da sua estatização. Ou seja, o governo assume a empresa e bota a ordem na casa.

Isso provavelmente traria um certo impacto para a China, porém muito menor do que deixar a Evergrande ir à falência.

Como o sistema bancário da China é menos dependente do restante do mundo, mesmo um colapso por lá, possivelmente não se agravasse no restante do sistema financeiro do mundo.

Efeitos para o mundo

Em caso de falência da Evergrande os mercados globais seriam afetados pela queda de demanda dos chineses por commodities ou mesmo por itens de consumo. Puxando o PIB e as bolsas do mundo todo para baixo.

Efeitos para o Brasil

Já para o Brasil o efeito seria ainda pior, como a China é o principal cliente nosso, certamente as exportações cairiam de forma vertiginosa, puxando o PIB para baixo, mas além disso gerando também uma entrada menor de dólares na economia fazendo com que a cotação da moeda americana disparasse.

O que vai acontecer?

Por hora, acreditasse que isso não irá acontecer, mas o que já é dado como certo é uma desaceleração do setor imobiliário chinês, o que já impacta diretamente o preço do minério de ferro e deve continuar impactando nos próximos meses.

Como proteger os seus investimentos?

Dito tudo isso, você deve estar se perguntando como proteger os seus investimentos.

Não existe uma formula magica e essa nem é uma recomendação de investimento, mas a melhor forma de se preparar para crises e possíveis problemas é sempre a diversificação.

E o mais importante não só em ativos dentro do Brasil, mas também fora, ter investimentos em dólar em cenários como esse ajudam a proteger a sua carteira.

Ouro também pode ser um bom ativo de proteção, além disso ainda existem as criptomoedas, mas por possuírem uma grande volatilidade, você não deve estar muito exposto a elas principalmente se não tiver grande experiência com esse tipo de ativo.

Crises também geram oportunidades e é preciso ter um bom caixa para aproveita-las, mas lembrando, nunca confunda reserva de emergência com reserva de oportunidade. Inclusive tempos um post aqui no blog falando tudo sobre reserva de emergência e reserva de oportunidade: RESERVA DE EMERGÊNCIA O que é e onde investir? O que é RESERVA DE OPORTUNIDADE?

Em suma a Evergrande deve ser vista somente como a ponta do iceberg, ela despertou os olhares do mundo para um problema muito mais grave, provavelmente o governo chinês não deixará a empresa ir à falência, mas isso serviu especialmente para trazer luz ao problema da bolha imobiliária chinesa.

Por enquanto só nos resta aguardar e se preparar para os desdobramentos possíveis disso.

POR QUE O MXRF11 ESTÁ CAINDO AINDA VALE A PENA O MXRF11 ANALISE COMPLETA

POR QUE O MXRF11 ESTÁ CAINDO? AINDA VALE A PENA O MXRF11? ANALISE COMPLETA

Um dos maiores fundos imobiliários do Brasil, o MXRF11 vem caindo nos últimos tempos e se distanciado do seu topo histórico.

Para você ter uma ideia no fim de 2019 o valor da sua cota chegou a R$ 14,52 e hoje está por volta de R$ 10,20 ou até menos.

Mas afinal o que está por traz dessa queda de preço?

Antes de mais nada esse post não é uma recomendação de compra e muito menos de venda, o intuito aqui é que você compreenda o motivo de toda essa queda do fundo e munido desse conhecimento possa tomar as suas próprias decisões.

O fundo imobiliário Maxi Renda ou MXRF11, é um dos maiores fundos imobiliários do brasil, em número de cotistas é certamente o maior, contando hoje com cerca de 393.767 cotistas.

O MXRF11 possui um patrimônio de cerca de 2.3 bilhões de reais. Ele é administrado pelo BTG Pactual e gerido pela XP, sendo um fundo imobiliário do tipo hibrido e a sua carteira de modo geral é composta por 64% de CRIs, 10% em permutas financeiras, 2% em cotas de outros fundos imobiliários e 24% em caixa.

composição carteira mxrf11

O MXRF11 possui um patrimônio de cerca de 2.3 bilhões de reais. Ele é administrado pelo BTG Pactual e gerido pela XP, sendo um fundo imobiliário do tipo hibrido e a sua carteira de modo geral é composta por 64% de CRIs, 10% em permutas financeiras, 2% em cotas de outros fundos imobiliários e 24% em caixa.

Um dos fatores que faz com que o MXRF11 tenha tantos cotistas e até de certo modo seja um dos fundos queridinhos dos investidores, é o fato do valor de sua cota ser bem acessível, hoje ela está por volta dos 10 reais e alguns centavos.

Aliado ao preço acessível, o MXRF11 sempre teve um bom dividend yield, hoje ele está por volta de 8,43%, mas já foi até mais alto.

Outro diferencial do MXRF11 é a diversificação, sua carteira possui dezenas de ativos baseados em diferentes indexadores, o que garante bons rendimentos em diferentes cenários da economia.

Com essa queda dos últimos dias o seu preço sob valor patrimonial está na casa de 1,02.

Mas se o fundo é bem diversificado, tem bons rendimentos e é acessível, qual o motivo dessa queda do MXRF11?

Bom eu separei 3 grandes motivos essa queda.

Começando pela tributação dos proventos de fundos imobiliários.

Diferentes do aluguel de um imóvel próprio, como por exemplo, uma casa que você terá de pagar imposto de renda, os fundos imobiliários são isentos desse pagamento.

Você só irá pagar imposto de renda se for realizar a venda de suas cotas com lucro, mas com relação aos proventos até então eles eram isentos.

Inclusive esse é um dos fatores que estimulam o crescimento do mercado de fundos imobiliários, mas como no Brasil se tem uma coisa que político sabe fazer bem é criar novos impostos.

Existem alguns projetos de lei tramitando no congresso nesse momento. Na realidade sai governo, entra governo, sempre se fala em tributar tanto os fundos imobiliários, quanto os dividendos pagos pelas empresas, mas agora o assunto vem ganhando força, principalmente por conta da necessidade de uma reforma tributária.

reforma tributaria

O que já te adianto que não vai acontecer como deveria, com planejamento.

É visto que o governo perdeu receita por conta da pandemia e agora ele está tentando repor essa perda, o certo seria sim realizar uma reforma tributária com planejamento e seriedade, mas infelizmente isso não vai acontecer.

Nas últimas semanas o ministro Paulo Guedes deixou bem claro que deseja tributar os dividendos, ele mencionou uma contrapartida com redução do imposto de renda pago pelas empresas.

tributação dividendos

O problema aqui que primeiro seria implementado o imposto e só depois a contrapartida. Ou seja, teríamos o risco dessa contrapartida não acontecer. 

E hoje dia 25 de junho, o governo veio oficializar uma proposta que dentre os itens prevê a tributação dos proventos em cerca de 15% a partir de 2022, lógico ainda é só uma proposta, ela precisa ser votada, mas já foi o suficiente para derrubar o valor de todos os fundos imobiliários.

tributação dos fundos imobiliarios

E com base em todo esse burburinho, todos os fundos vêm sendo impactados, os investidores estão com receio de terem os seus proventos prejudicados por isso.

IFIX ultimo mes

Com o MXRF11 não é diferente e esse é um dos fatores que impactou o preço de suas cotas, mas não é o único.

Vamos ao segundo fator, a alta da Selic.

O IFIX que é o índice que mede o desempenho dos principais fundos imobiliários assim como o ibovespa mede das ações, caminha de modo geral, de forma inversa a taxa Selic.

IFIX e Selic

Geralmente quando a Selic sobe muito, parte dos investidores de fundos imobiliários acabam migrando para a renda fixa. O motivo é bem claro, o menor risco.

Basicamente se um fundo tem um dividend yield anual na casa dos 6% e a taxa Selic está na casa dos 6% também, é muito mais fácil para o investidor deixar o dinheiro investido na renda fixa, já que ele vai ter a mesma ou até mais rentabilidade e com menos risco.

Lógico que no caso dos fundos imobiliários existem outras vantagens que vão além dos proventos, como por exemplo a valorização das cotas e até então a isenção do imposto de renda.

Mas essa é uma movimentação normal do mercado, o que de certo modo acaba até abrindo boas oportunidades de compra para os fundos imobiliários. Afinal se vários investidores vendem suas cotas para migrar para a renda fixa o preço dessas cotas tende a cair abrindo boas oportunidades.

E falando em oportunidade, um fato interessante é que diferente do ibovespa que já se recuperou da queda do início da crise, o ifix ainda não chegou ao mesmo patamar, ou seja, ainda é possível encontrar fundos com o preço da cota abaixo do seu valor patrimonial.

ifix ultimo ano
ibov ultimo ano

Mas voltando a Selic, na última reunião do copom chegamos a casa dos 4,25% ao ano, o mercado já prevê uma taxa de 5,5% até o final de 2021 e para 2022 a projeção é que a taxa chegue a 6,25 ou 6,5%.

Essa forte alta da Selic ocorre com o intuito de frear a alta da inflação, a estimativa é que terminemos o ano de 2021 com uma inflação de 5,8%, bem acima da meta do banco central que é de 3,75%.

Toda essa alta da Selic e a expectativa do mercado para futuras altas impactam diretamente o mercado de fundos imobiliários e por consequência o MXRF11 também.

E como terceiro motivo, temos uma mudança de estratégia do próprio fundo imobiliário.

Até pouco tempo atrás o MXRF11 era considerado um fundo High Yield, ou seja, ele visava um maior pagamento de proventos, mas em contrapartida com um risco maior, houve então uma migração dos ativos que compunham a carteira do fundo para ativos de maior segurança tornando o fundo High Grade.

Essa mudança de estratégia levou a uma leve queda dos proventos pagos pelo MXRF11, mas essa mudança fez alguns investidores partirem para outros fundos com maiores rendimentos e por sua vez com maior risco também.

E como bônus que ajudou na queda do MXRF11, temos uma baixa do valor dos proventos no mês de junho.

O fundo vinha pagando 8 centavos por cota e no mês de junho pagou 7. Isso aliado aos fatores anteriores só ajudou na desvalorização do fundo.

Mas e com todos esses motivos, será que o MXRF11 vale a pena?

Sobre a taxação dos fundos imobiliários, o futuro ainda é incerto, certamente se o projeto de lei for aprovado o mercado como um todo seria impactado, mas o mercado e os fundos se adaptariam com o passar do tempo, haveria uma reprecificação dos ativos e provavelmente um aumento dos proventos no longo prazo.

Mas até a votação muita coisa pode mudar e o próprio projeto pode sofrer alterações.

Agora em matéria de taxa Selic, observe que uma Selic a 6% ainda é bem abaixo dos 8,5% pagos pelo MXRF11, mas aqui temos um detalhe importante.

Lembra no começo desse vídeo que falo que 64% da carteira do MXRF11 são CRIs, esses CRIs parte é indexado ao IPCA e parte ao CDI, se a taxa Selic subir, os proventos do fundo tendem a subir também. Ou seja, por possuir uma carteira bem diversificada, a alta da Selic deve acabar ajudando o desempenho do fundo.

Além disso o MXRF11 está com 24% de patrimônio em caixa ainda, o que dá liberdade para o fundo aproveitar alguma oportunidade do mercado e aumentar ainda mais os seus proventos.

Já em matéria de mudança de estratégia, eu julgo que foi benéfico para o fundo, alguns dos ativos que ele possuía eram de alto risco e estavam mal precificados, essa mudança de high yield para high grade tornou o fundo mais robusto e preparado para enfrentar um cenário de diversas incertezas.

Então resumindo, o MXRF11 é um ótimo fundo, diferente de outros fundos que podem ser afetados pela alta da Selic, ele deve até se beneficiar desse aumento. A sua grande diversificação da carteira é outro grande trunfo e o grande número de cotistas dá ao fundo uma enorme liquidez.

A tributação sem dúvida é um risco para o mercado de fundos imobiliários como um todo, mas essa queda acentuada do valor das cotas deve abrir oportunidades para pegar os fundos de modo geral e o MXRF11 num ótimo preço.

Recomendo também a leitura do post: RECT11 NÃO PARA DE CAIR! RECT11 ainda vale a pena? Análise do RECT11.

Warren Buffett investe meio bilhão de dólares no Nubank

Warren Buffett investe meio bilhão de dólares no Nubank

O Nubank acaba de anunciar que a empresa de investimentos do famoso bilionário Warren Buffet, a Berkshire Hathaway, comprou uma participação de 500 milhões de dólares na fintech brasileira.

Na cotação de hoje o valor supera 2.5 bilhões de reais, também entraram na rodada de investimentos os fundos Absoluto Parthers fundado por José Zitelmann e Gustavo Hungria e a Verde Asset Management, famosa gestora de Luis Stuhlberger, que juntos aportaram mais 250 milhões de dólares.

Com os novos investimentos o Nubank passa a ter um valor de mercado estimado na casa dos 30 bilhões de dólares.

Essa é a série G de captação de recursos do banco digital, sendo a maior rodada de uma empresa de tecnologia privada já realizada na América Latina.

Os recursos levantados devem ser empregados na expansão internacional do banco digital.

“Primeiramente, vai ajudar a expandir ainda mais a oferta de produtos, introduzindo novas soluções ao portfólio, mas também mantendo o ritmo de crescimento acelerado em termos de penetração de mercado, por exemplo, no setor de investimentos”, afirmou o Nubank em comunicado à imprensa.

As expectativas agora ficam voltadas para a abertura de capital da fintech brasileira, que deve ocorrer na bolsa americana Nasdaq.

Hoje a fintech já vale mais que empresas renomadas do setor como a corretora XP Investimentos, Banco BTG e o Banco do Brasil.

Veja também: NUBANK ULTRAPASSA O BANCO DO BRASIL (BBAS3) – 4º MAIOR BANCO DA AMÉRICA LATINA

Nubank compra Easynvest! E agora?

OPEN BANKING Tudo sobre o Open Banking, a revolução do sistema bancário e financeiro

OPEN BANKING: Tudo sobre o Open Banking, a revolução do sistema bancário e financeiro

Assim como foi com o PIX, os bancos já estão fazendo propaganda sobre o open banking.

Mas afinal o que é o Open Banking, o que muda na prática para você?

O que é open banking?

Como o próprio nome já diz, open banking seria um banco aberto ou sistema bancário aberto. Ele é um projeto do banco central que visa o compartilhamento dos dados cadastrais e histórico financeiro entre as instituições financeiras.

Permitindo assim que o consumidor tenha mais liberdade de escolha entre bancos, financeiras e corretoras.

Em outras palavras é um sistema que permite que as instituições financeiras troquem dados de seus clientes entre si.

E nesse momento você deve estar pensando “Meu Deus, eu não quero que compartilhe os meus dados”.

Calma, antes de mais nada é preciso dizer que esse compartilhamento só vai acontecer com o seu consentimento e exatamente por isso que os bancos devem começar a fazer campanhas de marketing, assim como aconteceu com o PIX.

É importante dizer também que o sistema é totalmente seguro, como já acontece com os dados das operações bancárias.

No Reino Unido por exemplo, o open banking já é uma realidade, já os Estados Unidos, Austrália, Japão, União Europeia e Hong-Kong estão estudando como implementar esse sistema.

Para você entender o open banking na pratica, imagine a seguinte situação, você possui conta a vários anos em um determinado banco A.

Esse banco possui todo o seu histórico de pagamentos de contas, recebimentos, empréstimos e financiamentos. E ao longo dos anos, por esse bom relacionamento, o banco foi fornecendo alguns benefícios como taxas mais baixas ou mesmo aumento do seu limite.

Digamos que você queira sair desse banco e migrar para o banco B, até então para esse novo banco você seria um novo cliente iniciando o seu histórico do zero e por esse fato, provavelmente não teria nenhum benefício.

Basicamente o banco A era o dono dos seus dados. A ideia do open banking é que você passe a ser o proprietário dos seus dados e possa levar eles consigo para outras instituições, sem ter que começar um relacionamento do zero.

Mas isso não servirá somente para abertura de contas, voltemos ao nosso exemplo. Você continua sendo cliente do banco A e quer financiar um carro, porém gostaria de saber qual a taxa no banco B para o seu perfil e histórico.

O banco B solicita o seu histórico para o banco A onde você possui conta e autorizou o compartilhamento de dados.

Munido do seu histórico, o banco B consegue fornecer uma taxa mais baixa para você e sem a necessidade de abertura de conta nele.

Como essa integração é bastante complexa, o banco central dividiu a sua implantação em 4 fases.

A Fase 1:

Começou no dia primeiro de fevereiro, com as instituições disponibilizando ao público informações sobre seus canais de atendimento e características de seus produtos e serviços.

Nessa fase não é compartilhado nenhum dado ainda.

A Fase 2:

Começa no dia 15 de julho. Nessa fase os clientes poderão compartilhar os seus dados cadastrais, informações sobre transações de suas contas, cartões de crédito e produtos contratados.

Essa fase podemos dizer que é o início do open banking na pratica, os clientes que aderirem, já poderão usufruir dos benefícios do open banking.

A Fase 3:

Começa no dia 30 de agosto. Nessa fase além dos dados já compartilhados na fase 2, passarão a ser compartilhados também os dados de transações de pagamento.

E a fase 4:

Começa no dia 15 de dezembro, nela os clientes poderão compartilhar as suas informações de operações de câmbio, investimentos, seguros e previdência complementar.

Mas o open banking é seguro?

Como eu já disse anteriormente, esse compartilhamento de informação só irá ocorrer com a sua autorização.

E essa autorização tem uma validade de 12 meses, ou seja, a cada 12 meses você deve renova-la se quiser continuar compartilhando os seus dados.

Já em matéria de segurança de sistema, o open banking usará a mesma tecnologia que já é empregada na comunicação das transações bancárias. Inclusive toda a comunicação do sistema é regulamentada pelo banco central.

Quais as vantagens do open banking?

O open banking trará inúmeras vantagens para o consumidor, como:

Maior liberdade e autonomia:

Com o cliente sendo o dono dos seus dados, o processo de troca de conta ou mesmo só a contratação de algum serviço, como um financiamento em outra instituição, passa a ser menos burocrático e mais rápido, afinal os seus dados cadastrais são enviados de uma instituição para a outra, podendo até eliminar a necessidade de envio de documentos.

Essa agilidade do processo aumenta o leque de opções que o consumidor passa a ter no momento da contratação de algum serviço.

Além disso será muito fácil para o consumidor poder aproveitar o melhor de cada intuição, podendo ter uma conta corrente em um banco, um empréstimo em outro e um seguro em um terceiro.

Aumento da concorrência:

Com a possibilidade do acesso aos seus dados por outras instituições, elas por sua vez poderão oferecer melhores taxas e maiores benefícios, gerando um aumento da concorrência no setor e por sua vez reduzindo diretamente os custos para o consumidor.

Acesso unificado:

Outra vantagem do compartilhamento dos dados é possibilidade de se poder acessar em um único aplicativo os dados de todas as instituições que você é cliente.

Por exemplo, digamos que você tenha investimentos em mais de uma corretora, será possível ver em um único aplicativo todos os seus investimentos, eu sei que até existem alguns aplicativos que fazem integração com algumas corretoras, mas agora essa integração será com todas.

Redução dos custos:

Não é só o cliente que sai ganhando com a diminuição da burocracia, os bancos também terão uma grande diminuição dos seus com ela e por sua vez parte dessa redução deve ser repassada para os seus clientes.

E o que os bancos ganham com isso?

Não é só o consumidor que sai ganhando com o open banking, os bancos serão beneficiados principalmente com a possibilidade de conquistar novos clientes, afinal com o acesso aos seus dados eles poderão oferecer produtos mais agressivos atraindo assim novos clientes para a sua base.

Resumindo:

O open banking já é uma realidade, ainda nesse ano todas as suas fases estarão implantadas, agora você não é obrigado a aderir a ele de imediato, se você ficar com um pé atrás, não tem problema, você pode aguardar e só aceitar o compartilhamento dos seus dados quando estiver totalmente confortável com isso.

O importante é você entender as suas vantagens e benefícios e ter o máximo de cuidado ao aceitar o compartilhamento dos seus dados, conheça muito bem as instituições que você libera esse compartilhamento e as que você estará contratando novos serviços.

ALTA DA TAXA SELIC TAXA SELIC SOBE PARA 3,5% E AGORA COMO FICAM OS INVESTIMENTOS

ALTA DA TAXA SELIC: TAXA SELIC SOBE PARA 3,5% E AGORA COMO FICAM OS INVESTIMENTOS?

O Copom, que é o Comitê de Política Monetária, manteve a promessa da sua reunião anterior e subiu a taxa básica de juros, a Selic, em 0,75%.

Como a expectativa do mercado era exatamente essa, para a bolsa de valores ou mesmo para os fundos imobiliários não deve ter nenhum efeito essa alta de hoje.

Em seu comunicado o Copom salienta a sua preocupação com a inflação, sobre tudo com atenção as commodities que devem continuar com seus preços em elevação, impactando assim os preços dos alimentos e bens industriais.

O comitê salienta ainda que esse choque de preços deve ser temporário, mas que está atento a sua evolução.

Ao meu ver o Copom fez o que deveria ser feito e o que o mercado esperava dele, a inflação tem acelerado, afetando principalmente o setor de alimentos o que tem impacto direto sob a renda das pessoas com menor poder aquisitivo e reduzindo assim o seu poder de consumo.

Mais uma alta da taxa básica de juros pode frear uma recuperação pós pandemia, mas por outro lado, manter a inflação nos níveis atuais pode ser perigoso.

O comitê encerra seu comunicado dizendo que antevê para a próxima reunião mais uma alta de mesma magnitude, ou seja, no mínimo mais uma alta de 0,75%.

Agora é aguardar e ver se surtirá algum efeito sob a inflação ou não essa alta da Selic.