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Arquivos por mês 4 de novembro de 2020

PIX: 23 Principais perguntas e respostas

O PIX é o novo meio de pagamentos e transferências que foi criado pelo banco central em fevereiro de 2020 ele entrará em funcionamento agora em novembro, mas tanto no meu vídeo que eu explico sobre o seu funcionamento quanto no vídeo que eu explico sobre como evitar possíveis fraudes, surgiram várias dúvidas essas dúvidas e nesse vídeo eu vou responder cada uma delas.

Para começar o que é o PIX?

Basicamente o PIX é um meio de pagamentos e transferências instantâneas que foi criado pelo banco central.

Ele irá funcionar 24 horas por dia, 7 dias na semana e 365 dias no ano. E seu processamento será de no máximo 10 segundos.

Para mais informações sobre o processo de funcionamento prático do PIX, assista ao vídeo abaixo:

Quando o PIX irá começar a funcionar?

O cadastramento da chave de endereçamento começou agora dia 5 de outubro de 2020, até então o que as instituições financeiras estavam fazendo era um pré-cadastro para então em outubro enviar os dados para o banco central e efetiva-los, mas o PIX só começará a funcionar mesmo dia 16 de novembro de 2020.

O que é uma chave de endereçamento?

Para que você possa fazer uma transferência para uma pessoa ou empresa existe a possibilidade da utilização dessas chaves, ao invés de você precisar memorizar número do banco, agência e conta com apenas essa chave é possível localizar a conta da pessoa que você deseja transferir dinheiro, ou seja ela seria uma espécie de apelido.

Essas chaves podem ser o e-mail, CPF/CNPJ, número de telefone ou uma chave aleatória gerada pelo aplicativo da sua instituição financeira ou por você mesmo.

A chave de endereçamento é obrigatória?

Não as chaves não obrigatórias, você pode informar ainda a agência e conta como já era feito no DOC e TED.

Posso usar uma mesma chave em mais de uma conta?

Não a chave é o que identifica a sua conta, uma mesma chave não pode se repetir em mais de uma conta, por exemplo tenho uma conta no banco Itaú e no Banco do Brasil, eu só posso usar o CPF como chave em uma delas, mas nada impede de ter o CPF no Itaú e o número do telefone como chave no Banco do Brasil.

Posso ter mais de uma chave de endereçamento para uma mesma conta?

Pode sim, pessoas físicas podem ter até 5 chaves por conta enquanto pessoas jurídicas podem ter até 20 chaves.

Posso mudar a minha chave de endereçamento do PIX de instituição financeira?

Pode sim, será possível pedir a migração da sua chave entre instituições, por exemplo uso o meu CPF no Banco Inter e quero passar a usar no Nubank, isso é possível.

É possível também fazer a edição da chave ou mesmo o seu cancelamento.

Em quantas instituições financeiras eu posso ter o PIX?

Desde que você não repita as chaves, pode ter em todas. Não existe um limite para instituições financeiras.

O cadastro do PIX é o mesmo para todas as contas?

Não, o cadastro do PIX é por conta, para cada conta bancária que você deseja utiliza-lo será necessário fazer o seu cadastramento.

O PIX é um aplicativo?

Não ele é apenas um meio de pagamento que será integrado aos aplicativos dos bancos, no aplicativo do seu banco quando você abri-lo vai ter lá um novo botão com o nome de PIX.

Quanto custa o PIX?

Para pessoas físicas o PIX será totalmente gratuito, já para pessoas jurídicas a cobrança irá depender de banco para banco, podendo ser cobrado ou não.

Se eu mudar de número de telefone ou e-mail o que acontece com a minha chave do PIX?

Será necessário altera-la para os novos dados através do gerenciador de chaves do seu banco.

E se eu fizer uma transferência pelo PIX para a conta errada?

Após você informar a chave de endereçamento do recebedor, os seus dados apareceram na tela, é preciso conferi-los com atenção antes de confirmar a transferência. Feita a transação não existe mais volta restando tentar pedir a sua devolução com quem recebeu o dinheiro.

É o fim do DOC e TED?

Não exatamente, eles continuaram existindo, mas como o PIX é mais rápido, mais fácil e sem custos, o DOC e TED tendem a cair no desuso.

É o fim dos cartões de débito e crédito?

Não também, referente ao cartão de débito como para o recebedor, no caso a empresa, a taxa do PIX será mais barata que da maquininha e o dinheiro já entrará na hora na sua conta a tendência é que as empresas deixem de oferecer o débito como forma de pagamento.

Já sobre o crédito, ele continuará existindo normalmente.

Existe saque através do PIX?

Em 2021 está previsto a possibilidade de saques em estabelecimentos comerciais através do PIX. O usuário faz o pagamento no caixa e pode retirar o dinheiro.

Posso usar o PIX em conta conjunta?

Somente quem é o titular da conta que pode utiliza-lo, caso o dependente ou o cônjuge queira usar, será preciso abrir outra conta bancária para aí sim poder utilizar o PIX.

O PIX é obrigatório?

Não, o PIX não é obrigatório, ele só é mais um meio de pagamento, caso você se sinta inseguro agora no início ou simplesmente não queria utiliza-lo, tudo bem. Nada vai mudar, você poderá continuar utilizando DOC e TED, caso queria usar ele mais tarde, só realizar o seu cadastramento.

E se roubarem o meu celular?

Assim como já é com DOC e TED, o PIX exigirá senha para a efetivação da transferência.

O PIX é seguro?

Sim totalmente seguro, seus dados são protegidos pelo sigilo bancário, assim como já eram com DOC e TED e eles se beneficiarão também da nova lei de proteção de dados. Lembrando que suas transações são criptografadas.

Posso fazer transferências para o exterior através do PIX?

Não o PIX é um meio de pagamentos que funcionará somente aqui dentro do brasil.

O governo ou a receita irão saber o que eu faço com meu dinheiro?

Olha na verdade os bancos já informam todas as suas movimentações, eu vi muitas teorias da conspiração quanto a isso, mas vou te contar um segredo, isso já acontece. E veja bem, se você não faz nada de errado, não tem porque ter medo com relação a isso.

O governo irá tributar o PIX?

Voltou em debate a nova CPMF que iria tributar principalmente as transações eletrônicas, mas isso é independente do PIX, se um dia ela fosse aprovada afetaria o sistema bancário de qualquer jeito.

Para mais informações sobre o PIX:

Para os cuidados com a criação da chave de endereçamento do PIX:

Caso você queira ver outros posts a respeito do PIX do banco central, confere os links a baixo:

O que é o PIX – Tire todas as suas dúvidas aqui

Golpe do PIX! Descubra como se proteger

Golpe do PIX! Descubra como se proteger

Você já deve ter visto alguma propaganda de instituição financeira falando sobre o PIX ou do seu pré-cadastro. Agora o PIX nem foi lançado ainda e já tem uma infinidade de golpistas querendo se aproveitar dessa novidade.

Antes de mais nada, o PIX ainda não está funcionando, o início de seu funcionamento está agendado para começo de novembro de 2020. O seu cadastramento terá início agora em outubro, o que as instituições financeiras vem anunciando é um pré-cadastrado, que seria uma espécie de lista de espera para o seu cadastramento efetivo, mas você não precisa se preocupar, você ainda tem tempo para realiza-lo.

Porque as instituições financeiras vem fazendo tanta propaganda e anúncios sobre o tal pré-cadastro?

É simples, elas querem garantir que você continue sendo cliente delas e não acabe trocando de intuição porque ouviu a propaganda de outra sobre o PIX. Assim, quando uma instituição financeira começou a falar sobre o PIX, acabou que todas as outras também passaram falar para fidelizar os seus clientes e quem sabe até acabar tomando o cliente de outra.

Então calma! Na data de lançamento, todas ou pelo menos as instituições com mais de 500 mil clientes, o que engloba todos os bancos grandes e as fintechs serão obrigados a oferecer o PIX, você não precisa sair correndo fazendo o seu pré-cadastro como se fosse perder algo.

Agora sobre o golpe que está acontecendo:

Ele se chama Phishing e não é uma novidade no Brasil. O Brasil por sinal está entre os cinco países com mais vítimas de phising do mundo!

O golpe consiste no criminoso enganar a vítima para conseguir subtrair os seus dados pessoais, como senhas de banco.

Para você ter uma ideia, só de abril a junho desse ano 13% dos usuários de internet no Brasil clicaram em pelo menos um link que redirecionava para um site criminoso.

Só em 2019 foram cerca de 30 milhões de ataques desse tipo! Os criminosos se aproveitam de notícias e temas atuais que chamam a atenção para atingir o maior número de vitimas possíveis.

Esse golpe pode acontecer por meio de e-mail, mensagem SMS, mensagem por redes sociais ou aplicativos de mensagem instantânea.

Nessa mensagem o golpista se passa pela instituição financeira e fala sobre o pré-cadastro do PIX, sobre todos os seus benefícios e para que você possa realiza-lo ou seja, não ficar de fora dessa, deve clicar no link que consta na mensagem. Esse link irá redirecionar você para uma página falsa que muitas vezes é quase idêntica a da sua instituição financeira.

Nesta página, a pessoa de forma ingênua acaba informando os seus dados, como CPF e senhas do banco e é nesse momento que ela cai no golpe e muitas vezes só irá descobrir que se tratava de um golpe vários dias depois.

Para se prevenir, todo cuidado é pouco, tem que ficar muito atendo a toda e qualquer mensagem que você venha a receber sobre o PIX e a minha recomendação é, não clique e nem abra essas mensagens, quer fazer o pré-cadastro do PIX, faça por meio do aplicativo ou site da sua instituição financeira.

Não tem ainda essa opção neles? Calma que em breve vai ter, é a forma mais segura de se proteger nesses casos.

E sempre leia tudo antes de sair clicando, preste atenção ao “cadeadinho” que aparece na barra de endereço do seu navegador, ao endereço do site, ao número do telefone que mandou a mensagem e se te prometerem que o PIX já começou, é mentiraTodo cuidado é pouco.

E se caso você queira saber mais a respeito sobre o PIX do banco central, eu vou deixar os links dos outros posts que eu fiz falando tudo sobre o PIX:

PIX: 23 Principais perguntas e respostas

O que é o PIX – Tire todas as suas dúvidas aqui

Nubank compra Easynvest! E agora?

O banco digital Nubank anunciou no dia 11 de setembro de 2020 a aquisição da corretora de valores Easynvest. A transação não teve o seu valor divulgado, mas será realizada por meio de troca de ações entre as empresas e pagamento em dinheiro.

Por enquanto nada vai mudar para os clientes de ambas as empresas, as plataformas continuaram operando de forma independente.

Um grupo de trabalho será formado para planejar os próximos passos, o objetivo no futuro é integrar os serviços das duas plataformas após a aprovação da transação junto ao Banco Central e Cade (Conselho Administrativo de Defesa Econômica). Esse processo pode levar até seis meses para acontecer.

Com cerca de 30 milhões de clientes o Nubank é hoje o maior banco digital do mundo, só esse ano essa já é a sua terceira aquisição, esse movimento demonstra que o banco digital está acelerando sua expansão e entrando de vez no mercado dos investimentos.

“Nos últimos sete anos, temos desafiado o status quo para criar uma nova geração de serviços na América Latina. Já libertamos 30 milhões de pessoas da complexidade do sistema financeiro por meio de serviços e produtos práticos, convenientes e totalmente focados no cliente. O nosso desejo é fazer isso também no setor de investimentos”, afirma David Vélez, fundador e CEO do Nubank.
“O mercado de investimentos no Brasil ainda é muito complexo, com produtos caros e muitas distorções. Quanto menos favorecido o cliente, piores são as opções de investimentos. Vamos solucionar isso, replicando o modelo Nubank de levar simplicidade e eficiência para as pessoas, usando tecnologia e difundindo o nosso valor de foco total no cliente. Encontramos na Easynvest um parceiro que compartilha dos mesmos valores e do propósito de democratizar o acesso aos serviços financeiros”, complementa Vélez.
“Nosso principal objetivo sempre foi promover o acesso das pessoas a investimentos, para que pudessem ter o maior rendimento de seu dinheiro. Agora com o Nubank, poderemos potencializar esse propósito e levar os serviços para ainda mais pessoas no Brasil e América Latina”, afirmou Fernando Miranda, CEO da Easynvest, em nota à imprensa.

A compra da Easynvest acontece em um momento de franca expansão do setor de investimentos no Brasil, devido sobretudo a queda da taxa básica de juros (taxa Selic), que estimulou os investidores a procurarem opções com rendimentos superiores ao da renda fixa.

O número de investidores pessoa física só esse ano aumento em cerca de 76%, chegando próximo da marca de 3 milhões. Estima-se ainda um crescimento do volume de ativos sob custódia que pode passar de 3 trilhões para mais de 5 trilhões até 2025.

Não são somente os investidores que estão entrando no mercado, mas as empresas também vêm buscando realizar IPO (Initial Public Offering) para entrar na bolsa de valores.

Fundada em 1968, a Easynvest é hoje a maior corretora independente de investimentos do brasil com cerca de 1,5 milhão de clientes e mais de 23 bilhões de reais em ativos sob custódia. Ela também tem um foco grande em ajudar a democratizar o acesso a serviços do mercado financeiro no pais. Foi esse casamento de ideias que chamou a atenção do Nubank por ela.

A aquisição da Easynvest alça o Nubank à liderança entre as plataformas digitais de investimentos. Para realiza-la o banco levantou recentemente cerca de 300 milhões de dólares em investimentos em junho desse ano.

E o que vai mudar?

O Nubank, não é só o maior banco digital do mundo, ele conseguiu algo que nenhum outro banco tem. O Nubank não possui clientes ele possui fãs, a comunidade do Nubank é muito forte, ela vibra quando sai algum acontecimento com o banco, esse tipo de coisa só se vê com o Nubank.

O Nubank é famoso por descomplicar e desburocratizar o mercado financeiro evitando a cobrança de taxas e simplificando o acesso das pessoas, ele realizando o mesmo com o mercado de investimentos, eu não tenho dúvidas que teremos um forte crescimento de pessoas vindo para a bolsa de valores e outros produtos como em fundos de investimentos.

Afinal para o cliente do Nubank ficará tudo muito simples, ele vai poder investir pela mesma plataforma do banco, ou seja, a conta bancária e os investimentos vão estar todos juntos em uma mesma plataforma.

É importante dizer que alguns concorrentes do Nubank já possuem conta digital e investimentos juntos, como por exemplo o Banco Inter, mas com o número de clientes que o Nubank possui eu vejo um potencial enorme para o futuro do mercado financeiro.

Outro diferencial que o Nubank possui é o atendimento, além dele ser facilitado através do chat, um mesmo atendente consegue resolver o seu problema em diversos setores, não fica aquele empurra empurra entre atendentes, o que gera um ambiente amigável entre o banco e seus clientes.

Com mais essa aquisição, quem tem a ganhar sãos os clientes tanto da Easynvest quanto do Nubank, ainda vai levar um certo tempo para vermos as mudanças de fato acontecerem, mas o futuro do resultado dessa aquisição é bastante promissor.

Para o banco o futuro também é muito promissor, ele conseguirá ampliar sua receita com a oferta de novos produtos, consolidará ainjda mais a sua base de clientes acrescida dos novos que virão da base da Easynvest e aumentará a recorrência de uso dos serviços financeiros além de poder oferecer para os seus 30 milhões de clientes uma forma simples, rápida e fácil de investir.

E se caso você queira saber mais sobre o que é bolsa de valores e como ela funciona confere o post que eu fiz falando tudo sobre a bolsa de valores:

Bolsa de valores: O que é e como funciona

Ou ainda falando sobre corretoras de valores, vou deixar também o post que eu fiz falando sobre o corte de taxas da Rico e da XP Investimentos.

Rico ZERA taxa de corretagem e XP Reduz em 75%

IPHONE NOVO PARA SEMPRE! Programa do Itaú vale a pena?

E se eu te falar que pagando apenas uma “parcelinha” por mês você garante um iphone novo para sempre!

O banco Itaú em parceria com a Apple, lançou um programa de compra e troca de Iphones chamado Iphone para sempre, mas como funciona? E financeiramente falando será que ele realmente vale a pena?

O que é?

Já é comum no mercado automóveis essa modalidade de financiamento, onde você paga uma entrada reduzida, paga normalmente as parcelas do financiamento e no final você tem um saldo residual que pode ser quitado ou pago através da recompra do seu carro, iniciando um novo ciclo e você saindo com um carro novo no final.

O que é novidade agora é que o Banco Itaú em parceria com a Apple lançou o Iphone para sempre!

Iphone pra sempre

Ele nada mais é que um programa que possibilita aos clientes do banco realizar através do Aplicativo Itaú, Itaú Personnalité ou Itau Card a compra e troca de um Iphone a cada 21 meses com um valor de parcela reduzido que é debitado do cartão de crédito do cliente.

A compra leva em consideração o valor do aparelho na loja oficial da Apple, ela é totalmente digital, com parcelas a partir de 140,00 reais, realizada a compra o aparelho é entregue na casa do cliente.

O valor financiado corresponde a 70% do valor do aparelho, a ideia é que ao final das parcelas o cliente troque para um modelo mais novo entregando o aparelho velho para o Itaú e iniciando um novo ciclo.

No entanto se o cliente preferir é possível apenas devolver o aparelho, o que tornaria nesse caso o programa uma espécie de aluguel de Iphone, ou seja o cliente pagou 140,00 reais por mês para utilizar o Iphone durante 21 meses e após esse período devolveu o aparelho.

E ainda o cliente tem a possibilidade de simplesmente pagar os 30% do valor restante e ficar com o aparelho, nessa situação o programa se encerra e vida que segue.

Os modelos participantes são: Iphone SE (2020), Iphone XR, Iphone 11, Iphone 11 PRO e Iphone Pro Max.

Como Funciona?

  1. No aplicativo do banco Itaú você vai clicar na opção serviços.
  2. E depois procurar a opção Iphone para sempre.
  3. Uma tela inicial se abrirá com informações iniciais, aí você clica em conhecer o Iphone para sempre.
  4. Uma nova tela com todos os dados sobre o programa Iphone pra sempre será aberta explicando todos os detalhes do programa, que são 21 parcelas e mais o pagamento final e etc.

 

Aqui vamos falar sobre as 3 opções que você tem ao final do pagamento dessas 21 parcelas:

Opção 1 – Troque por um novo Iphone

  1. Você escolhe novamente um novo aparelho e um novo ciclo de 21 parcelas é iniciado;
  2. O aparelho novo é entregue e aí você precisa devolver o anterior para o banco Itaú;

Um detalhe importante é que o aparelho precisa estar integro sem amassados, trincas, riscos, quebras ou sinais de oxidação e umidade.

Opção 2 Fique com o Iphone

Ao completar as 21 parcelas você escolhe ficar com o aparelho, para isso os 30% restantes do valor serão debitados em sua fatura do cartão de crédito e o programa estará encerrado.

Opção 3 – Devolva o Iphone

Ao completar as 21 parcelas você devolve o aparelho e não precisa pagar a parcela final.

Lembrando o aparelho tem que estar integro para completar essa operação.

Continuando com o passo a passo…

Após ter lido todo o conteúdo do programa Iphone pra sempre, acesse a opção quero meu Iphone, outra tela se abrirá com os dados de cada aparelho. É nessa tela que você irá escolher qual o modelo desejado.

Selecionado o modelo ele irá para uma próxima tela mostrando em forma de resumo qual o aparelho selecionado, suas características e valores. Bastando apenas que você clique em cima do aparelho para seguir adiante com a compra.

Ah lembrando, só é possível realizar a compra de um aparelho por CPF e assim como qualquer compra no cartão de crédito é preciso ter limite disponível para realiza-la.

O cliente precisa estar atento a chegada da 21ª parcela, pois ele só terá 10 dias para decidir o que fazer, caso contrário a opção de ficar com o aparelho será selecionada automaticamente.

Outro ponto importante, você não pode antecipar a troca de aparelho, você precisa ficar com ele por 21 meses, o que é possível fazer é apenas a antecipação do pagamento das parcelas.

E vale a pena?

A resposta que você já deve imaginar é DEPENDE.

As vantagens que eu posso citar são a possibilidade de comprar o aparelho em 21 vezes para os clientes que desejam mais que as habituais 12 parcelas e outra vantagem é que se o cliente não sair do programa ele sempre estará adquirindo o próximo aparelho com 30% de desconto.

Agora o problema é que o Itau se baseia nos preços da loja oficial da apple e é comum achar na web o mesmo aparelho mais em conta. Pegando o mesmo Iphone dos exemplos anteriores, o Iphone 11 de 64Gb custava R$ 4.999,00, em uma rápida busca hoje encontrei a partir de R$ 4.199,00.

Outra desvantagem é que o valor que o Itaú paga pelo aparelho usado é de R$ 1.499,77, possivelmente você conseguiria vender esse aparelho para um amigo, familiar ou mesmo no mercado livre por cerca de R$ 2.500,00 até R$ 3.000,00.

Então financeiramente falando não seria o melhor negócio! Logico você tem a facilidade do programa, mas a um custo superior do que seria possível obter comprando ele a vista e revendendo para um terceiro para comprar um novo aparelho.

Uma opção seria você realizar o pagamento final do programa para ficar com o aparelho, vende-lo para um terceiro e entrar novamente no programa, se usarmos os valores que eu citei anteriormente, digamos que você venda por R$ 2.500,00 e não por R$ 1.500,00 que seria o valor que o Itaú iria te pagar, o aparelho teve um preço inicial de R$ 4.000,00, levemente abaixo do encontrado em lojas online.

Uma outra desvantagem do programa que eu vejo seria não ter um seguro do aparelho embutido ou pelo menos como opcional, se você deseja continuar no plano, tem o risco do seu aparelho ser reprovado na recompra por causa de um arranhão.

E falando nele, para o Itaú a grande vantagem é fidelizar ainda mais os seus clientes e atrair novos clientes já que você necessariamente precisar ser cliente do banco Itaú para poder adquirir o seu Iphone através desse programa.