RESERVA DE EMERGÊNCIA O que é e onde investir? O que é RESERVA DE OPORTUNIDADE?
Uma dúvida comum entre os investidores é a famosa reserva de emergência.
Muitos ignoram a sua importância, outros colocam o dinheiro da reserva de emergência em renda variável, coisa que jamais você deve fazer.
E juntamente com a reserva de emergência temos ainda a reserva de oportunidade.
Mas afinal você sabe qual a diferença entre reserva de oportunidade e reserva de emergência?
E o mais importante aonde e quanto você deve deixar separado para a sua reserva de emergência?
Reserva de emergência.
Como o próprio nome já diz, ela nada mais é que um dinheiro que você deixa separado para eventuais emergências.
Bem na verdade, imprevistos sempre vão acontecer, você pode não saber quando, mas uma coisa é certa, um dia eles aparecerão.
Entenda como imprevisto um problema no carro, um problema de saúde ou qualquer outra coisa que possa acontecer que não estava prevista e irá lhe custar algum dinheiro.
Ou então num pior cenário, se você é CLT e perde o seu emprego ou ainda se você é empresário, mas o seu negócio está passando por um momento difícil.
São para essas situações que precisamos ter a reserva de emergência. A sua importância é tamanha que antes de se pensar em investir em qualquer coisa é preciso montar uma boa reserva.
Caso contrário, imagine que você tenha ações e cotas de fundos imobiliários e o mercado sofre uma queda e nesse momento acontece um imprevisto e você precisa do dinheiro, você vai ser obrigado a vender os seus ativos em um péssimo momento para poder resgatar o seu dinheiro.
E é exatamente por esse motivo também que você jamais deve colocar o dinheiro da reserva de emergência em renda variável.
Um outro cenário que também poderia gerar transtorno: você não possui reserva de emergência, mas investe em fundos de investimentos com liquidez de 30 dias por exemplo ou pior você possui ativos de renda fixa como um CDB de 5 anos ou mais.
Nesses casos você até consegue fazer a retirada antecipada, mas vai ser penalizado por isso pagando uma taxa antecipada ou no caso dos títulos de renda fixa um deságio.
Com esses 2 exemplos já podemos concluir 2 regras importantes para a reserva de emergência:
- Ela deve possuir liquidez de preferência imediata. Afinal se é uma emergência, certamente a necessidade do dinheiro é alta.
- E ela não deve estar exposta a investimentos que tenham volatilidade. Em outras palavras ela não pode estar em investimentos que possam sofrer quedas.
O intuito da reserva de emergência é te dar segurança e tranquilidade e não rendimentos extraordinários. Por isso de modo geral a reserva de emergência estará investida em renda fixa.
Eu aconselho você a procurar um rendimento para a sua reserva de emergência que renda o equivalente a inflação, logico que se você conseguir mais que isso, melhor ainda, mas como estamos falando de liquidez imediata, isso irá restringir as possibilidades.
Então onde eu devo investir a minha reserva de emergência?
De modo geral as opções que você vai ter são:
Títulos de renda fixa com liquidez diária:
Por exemplo, um CDB de um bom banco. Mas lembrando ele precisa ter liquidez diária.
Uma vantagem do CDB é que ele vai estar protegido pelo FGC em caso de quebra do banco. Lembrando que essa proteção vale para até 250 mil reais por instituição financeira.
Fundos de investimento em renda fixa:
No caso dos fundos como eles possuem taxas de gestão, é importante analisar o histórico de retornos do fundo e as suas taxas de administração e performance.
E se caso você quiser saber mais a respeito de fundos de investimento, eu vou deixar aqui o link de um post que fala tudo a respeito desse investimento: FUNDOS DE INVESTIMENTOS – Tudo o que você precisa saber.
Bancos digitais
Com o advento das fintechs o investidor passou a ter mais essa opção para deixar a sua reserva de emergência investida.
O que é importante salientar, é que o investidor deve escolher muito bem em qual banco digital ele deixará a sua reserva de emergência. Além disso, ele não deve deixar na conta do banco que utiliza no dia a dia para evitar de acabar gastando a sua reserva.
Inclusive tem um post que eu fiz falando tudo a respeito do PicPay, a lógica para os outros bancos digitais será a mesma: PICPAY RENDENDO 210 DO CDI! Vale a pena? É seguro?
Tesouro Selic
Esse certamente é o lugar mais seguro para você deixar a sua reserva de emergência, porém será o local com menor rentabilidade também. E mesmo o risco do tesouro sendo muito baixo, pode acontecer dele ter rentabilidade negativa em momentos de tensão do mercado.
Eu posso colocar a minha reserva de emergência na poupança?
Não, não faça isso. A rentabilidade da poupança é muito baixa, geralmente ela vai acabar perdendo da inflação, todas as opções que eu citei irão render muito mais do que a poupança.
E quanto eu devo ter na minha reserva de emergência?
Existe um consenso do mercado que uma boa reserva de emergência é o equivalente a 6 meses do seu salário se você for CLT.
Ou o equivalente a 12 meses dos seus ganhos se você for autônomo ou empreendedor.
Isso significa dizer que caso você perca a sua fonte de renda, você estará garantido por no mínimo esse período.
Então se o seu salário é por exemplo 6 mil reais, você deve ter uma reserva de no mínimo 36 mil reais, que seria o equivalente a 6 meses do seu salário.
Nada impede de você ter mais que isso, tudo vai depender do número que te deixa mais confortável.
O que é reserva de oportunidade?
Como o próprio nome já diz é uma reserva, um dinheiro que você deixa separado para aproveitar alguma oportunidade de negócio ou investimento.
Muitos chamam a reserva de oportunidade como caixa, entenda que é a mesma coisa.
Um bom exemplo que eu posso citar para o uso da reserva de oportunidade é a queda do mercado de ações durante o ano de 2020, muitas ações tiveram quedas jamais vistas, como os fundamentos dessas empresas não mudaram, elas se tornaram ótimas oportunidades, quem tinha uma reserva nesse momento pode aproveitar toda a queda para ir as compras e se aproveitar de toda a retomada que veio depois.
Momentos de quedas do mercado ou de um ativo especifico não são raros de acontecer, mas de nada adianta você presencia-os se não puder investir.
E é para isso que serve a reserva de oportunidade.
Assim como é preciso estar preparado para emergências, é preciso estar preparado para oportunidades de bons ganhos.
É como o velho ditado diz, enquanto uns choram, outros vendem lenços.
A reserva de oportunidade não serve somente para o mercado financeiro, ela pode ser utilizada para aquisição de algum bem que sofreu uma queda de preço momentânea.
Por exemplo aquele carro que você queria e apareceu alguém desesperado tentando vender ou mesmo algum imóvel que o proprietário precisa do dinheiro de imediato.
Ela inclusive vai te dar poder de barganha nessas situações.
As regras para a reserva de oportunidade são as mesmas da reserva de emergência. O dinheiro deve estar investido com liquidez e segurança.
E é importante dizer, você não deve usar a sua reserva de emergência para oportunidade, afinal você pode precisar do dinheiro logo em seguida.
Nesse caso você deve ter o valor da reserva de emergência e o valor da reserva de oportunidade, eles até podem estar no mesmo investimento, mas tenha como regra jamais misturar as duas coisas.
NUBANK ULTRAVIOLETA – Vale a pena o novo cartão de crédito do NuBank com cashback?
O NuBank acaba de lançar o seu mais novo cartão de crédito, o NuBank ultravioleta.
Mas quais as vantagens desse novo cartão de crédito e como você pode conseguir o seu?
É galera, mais um post do NuBank aqui no blog. Realmente o roxinho não para!
A novidade agora é que o NuBank lançou em seu evento que aconteceu nos últimos dias, o seu mais novo cartão de crédito, o NuBank ultravioleta.
O novo cartão é da categoria premium de bandeira Mastercard tipo black. Até então o NuBank só possuía cartões do tipo Gold ou Platinum.
A versão black traz consigo vários benefícios. Dentre eles sala Vip em aeroportos e seguro especial para viagem.
Mas ao meu ver, o principal benefício do NuBank Ultravioleta é o seu cashback de 1% que é investido automaticamente, rendendo 200% do CDI.
E se você achou familiar esse benefício, você não está enganado a pouco tempo atrás eu fiz esse post aqui: Tudo sobre o cartão de crédito da XP. Conheça o Investback!
Sobre o cartão de crédito da corretora XP Investimentos.
Ele possui um sistema de cashback bem semelhante a esse adotado pelo NuBank ultravioleta, onde 1% do que você gasta volta em forma de cashback e fica investido e rendendo enquanto não for feita a retirada.
No caso do NuBank ultravioleta a vantagem é que eles estão garantindo um rendimento de 200% do CDI, em meus testes preliminares o rendimento do cartão da XP não chegou a 100% do CDI.
Nesse aspecto, ponto para o cartão do NuBank.
Outro diferencial do NuBank ultravioleta é o fato que o seu cashback pode ser convertido por milhas Smiles ou ainda, transferido para outro investimento na corretora Easynvest.
E logico, se caso você não quiser investir ou gerar milhas com o cashback, você pode envia-lo para a sua conta na hora.
O novo cartão do banco digital visa atender o público que deseja ter mais benefícios e se sentia preso ao que o mercado oferece.
É uma forma do NuBank alcançar também os clientes desse segmento premium, oferecendo menores taxas e mais benefícios.
Agora falando fisicamente do cartão:
O NuBank Ultravioleta é feito todo em metal, diferente das versões platinum e gold que são de plástico. Isso garante ao cartão maior resistência, além disso ele conta com um design mais limpo e sem a presença de numeração, apenas o nome do cliente e a logo do NuBank são impressas no cartão, o que dá mais segurança em caso de perdas ou roubos.
Como ele não possui números, para realizar compras online você deve gerar um cartão virtual dentro do aplicativo do banco.
E além disso ele ainda tem uma mensagem secreta impressa nele que só pode ser vista na luz ultravioleta.
Qual o custo do NuBank Ultravioleta?
Agora diferente dos outros cartões do banco digital, o NuBank ultravioleta possui sim uma mensalidade, o valor dela é de 49 reais. Esse valor pode ser extinto caso o cliente do banco tenha uma média de gastos no seu cartão de crédito de cerca de 5 mil reais ou tenha no mínimo 150 mil reais investidos no NuBank ou pela corretora Easynvest.
Além disso é importante dizer que o NuBank ultravioleta não exige uma renda mínima, a sua análise de crédito é a mesma já feita pelo próprio NuBank.
como eu faço para conseguir o NuBank ultravioleta?
O novo cartão do NuBank estará disponível para todos os clientes do banco, lógico, como ele é uma novidade, estará sendo disponibilizados aos poucos para toda a base de clientes.
Para agilizar o processo, você pode fazer uma solicitação através do site do NuBank, https://nubank.com.br/ultravioleta/.
Vale a pena o NuBank Ultravioleta?
Na minha opinião o NuBank ultravioleta é um ótimo cartão, possui todos os benefícios já oferecidos pela bandeira Mastercard Black com o adicional do cashback retornar como forma de investimento e com uma ótima taxa de retorno.
Afinal, com uma Selic mais alta é difícil conseguir retornos de 200% do CDI sem riscos.
Mas ao meu ver esse cartão só é recomendado para quem possui os requisitos mínimos para ter ele de forma gratuita.
Não solicite ele se for para usar pouco e pagar a taxa, nesse caso vale mais a pena você ficar com as versões básicas e investir todos os meses.
O NuBank deixa muito claro quem é o público alvo desse novo cartão.
Já do ponto de vista do NuBank em si, o novo cartão é uma ótima novidade, é uma forma do banco digital alcançar mais um segmento de clientes que até então não vinham para o banco por buscarem maiores benefícios.
O NuBank vem crescendo em ritmo acelerado e mais essa novidade deve contribuir para impulsionar ainda mais o banco.
Os cartões com cashback tem se tornado muito populares no mercado e agora esse formato de cashback investido também vem se popularizando. O que ajuda e muito as pessoas se aproximarem do mundo dos investimentos.
Contudo é importante ter cuidado para não usar o cashback como um pretexto para se gastar mais e de forma descontrolada, principalmente pelo fato do rotativo do cartão de crédito ter juros estratosféricos.
Warren Buffett investe meio bilhão de dólares no Nubank
O Nubank acaba de anunciar que a empresa de investimentos do famoso bilionário Warren Buffet, a Berkshire Hathaway, comprou uma participação de 500 milhões de dólares na fintech brasileira.
Na cotação de hoje o valor supera 2.5 bilhões de reais, também entraram na rodada de investimentos os fundos Absoluto Parthers fundado por José Zitelmann e Gustavo Hungria e a Verde Asset Management, famosa gestora de Luis Stuhlberger, que juntos aportaram mais 250 milhões de dólares.
Com os novos investimentos o Nubank passa a ter um valor de mercado estimado na casa dos 30 bilhões de dólares.
Essa é a série G de captação de recursos do banco digital, sendo a maior rodada de uma empresa de tecnologia privada já realizada na América Latina.
Os recursos levantados devem ser empregados na expansão internacional do banco digital.
“Primeiramente, vai ajudar a expandir ainda mais a oferta de produtos, introduzindo novas soluções ao portfólio, mas também mantendo o ritmo de crescimento acelerado em termos de penetração de mercado, por exemplo, no setor de investimentos”, afirmou o Nubank em comunicado à imprensa.
As expectativas agora ficam voltadas para a abertura de capital da fintech brasileira, que deve ocorrer na bolsa americana Nasdaq.
Hoje a fintech já vale mais que empresas renomadas do setor como a corretora XP Investimentos, Banco BTG e o Banco do Brasil.
Veja também: NUBANK ULTRAPASSA O BANCO DO BRASIL (BBAS3) – 4º MAIOR BANCO DA AMÉRICA LATINA
OPEN BANKING: Tudo sobre o Open Banking, a revolução do sistema bancário e financeiro
Assim como foi com o PIX, os bancos já estão fazendo propaganda sobre o open banking.
Mas afinal o que é o Open Banking, o que muda na prática para você?
O que é open banking?
Como o próprio nome já diz, open banking seria um banco aberto ou sistema bancário aberto. Ele é um projeto do banco central que visa o compartilhamento dos dados cadastrais e histórico financeiro entre as instituições financeiras.
Permitindo assim que o consumidor tenha mais liberdade de escolha entre bancos, financeiras e corretoras.
Em outras palavras é um sistema que permite que as instituições financeiras troquem dados de seus clientes entre si.
E nesse momento você deve estar pensando “Meu Deus, eu não quero que compartilhe os meus dados”.
Calma, antes de mais nada é preciso dizer que esse compartilhamento só vai acontecer com o seu consentimento e exatamente por isso que os bancos devem começar a fazer campanhas de marketing, assim como aconteceu com o PIX.
É importante dizer também que o sistema é totalmente seguro, como já acontece com os dados das operações bancárias.
No Reino Unido por exemplo, o open banking já é uma realidade, já os Estados Unidos, Austrália, Japão, União Europeia e Hong-Kong estão estudando como implementar esse sistema.
Para você entender o open banking na pratica, imagine a seguinte situação, você possui conta a vários anos em um determinado banco A.
Esse banco possui todo o seu histórico de pagamentos de contas, recebimentos, empréstimos e financiamentos. E ao longo dos anos, por esse bom relacionamento, o banco foi fornecendo alguns benefícios como taxas mais baixas ou mesmo aumento do seu limite.
Digamos que você queira sair desse banco e migrar para o banco B, até então para esse novo banco você seria um novo cliente iniciando o seu histórico do zero e por esse fato, provavelmente não teria nenhum benefício.
Basicamente o banco A era o dono dos seus dados. A ideia do open banking é que você passe a ser o proprietário dos seus dados e possa levar eles consigo para outras instituições, sem ter que começar um relacionamento do zero.
Mas isso não servirá somente para abertura de contas, voltemos ao nosso exemplo. Você continua sendo cliente do banco A e quer financiar um carro, porém gostaria de saber qual a taxa no banco B para o seu perfil e histórico.
O banco B solicita o seu histórico para o banco A onde você possui conta e autorizou o compartilhamento de dados.
Munido do seu histórico, o banco B consegue fornecer uma taxa mais baixa para você e sem a necessidade de abertura de conta nele.
Como essa integração é bastante complexa, o banco central dividiu a sua implantação em 4 fases.
A Fase 1:
Começou no dia primeiro de fevereiro, com as instituições disponibilizando ao público informações sobre seus canais de atendimento e características de seus produtos e serviços.
Nessa fase não é compartilhado nenhum dado ainda.
A Fase 2:
Começa no dia 15 de julho. Nessa fase os clientes poderão compartilhar os seus dados cadastrais, informações sobre transações de suas contas, cartões de crédito e produtos contratados.
Essa fase podemos dizer que é o início do open banking na pratica, os clientes que aderirem, já poderão usufruir dos benefícios do open banking.
A Fase 3:
Começa no dia 30 de agosto. Nessa fase além dos dados já compartilhados na fase 2, passarão a ser compartilhados também os dados de transações de pagamento.
E a fase 4:
Começa no dia 15 de dezembro, nela os clientes poderão compartilhar as suas informações de operações de câmbio, investimentos, seguros e previdência complementar.
Mas o open banking é seguro?
Como eu já disse anteriormente, esse compartilhamento de informação só irá ocorrer com a sua autorização.
E essa autorização tem uma validade de 12 meses, ou seja, a cada 12 meses você deve renova-la se quiser continuar compartilhando os seus dados.
Já em matéria de segurança de sistema, o open banking usará a mesma tecnologia que já é empregada na comunicação das transações bancárias. Inclusive toda a comunicação do sistema é regulamentada pelo banco central.
Quais as vantagens do open banking?
O open banking trará inúmeras vantagens para o consumidor, como:
Maior liberdade e autonomia:
Com o cliente sendo o dono dos seus dados, o processo de troca de conta ou mesmo só a contratação de algum serviço, como um financiamento em outra instituição, passa a ser menos burocrático e mais rápido, afinal os seus dados cadastrais são enviados de uma instituição para a outra, podendo até eliminar a necessidade de envio de documentos.
Essa agilidade do processo aumenta o leque de opções que o consumidor passa a ter no momento da contratação de algum serviço.
Além disso será muito fácil para o consumidor poder aproveitar o melhor de cada intuição, podendo ter uma conta corrente em um banco, um empréstimo em outro e um seguro em um terceiro.
Aumento da concorrência:
Com a possibilidade do acesso aos seus dados por outras instituições, elas por sua vez poderão oferecer melhores taxas e maiores benefícios, gerando um aumento da concorrência no setor e por sua vez reduzindo diretamente os custos para o consumidor.
Acesso unificado:
Outra vantagem do compartilhamento dos dados é possibilidade de se poder acessar em um único aplicativo os dados de todas as instituições que você é cliente.
Por exemplo, digamos que você tenha investimentos em mais de uma corretora, será possível ver em um único aplicativo todos os seus investimentos, eu sei que até existem alguns aplicativos que fazem integração com algumas corretoras, mas agora essa integração será com todas.
Redução dos custos:
Não é só o cliente que sai ganhando com a diminuição da burocracia, os bancos também terão uma grande diminuição dos seus com ela e por sua vez parte dessa redução deve ser repassada para os seus clientes.
E o que os bancos ganham com isso?
Não é só o consumidor que sai ganhando com o open banking, os bancos serão beneficiados principalmente com a possibilidade de conquistar novos clientes, afinal com o acesso aos seus dados eles poderão oferecer produtos mais agressivos atraindo assim novos clientes para a sua base.
Resumindo:
O open banking já é uma realidade, ainda nesse ano todas as suas fases estarão implantadas, agora você não é obrigado a aderir a ele de imediato, se você ficar com um pé atrás, não tem problema, você pode aguardar e só aceitar o compartilhamento dos seus dados quando estiver totalmente confortável com isso.
O importante é você entender as suas vantagens e benefícios e ter o máximo de cuidado ao aceitar o compartilhamento dos seus dados, conheça muito bem as instituições que você libera esse compartilhamento e as que você estará contratando novos serviços.
FUNDOS IMOBILIÁRIOS DE SHOPPINGS: chegou a hora de investir? Análise HSML11, VISC11, XPML11, HGBS11
Sem dúvidas que um dos setores de fundos imobiliários mais afetados pela pandemia foi o setor de shoppings.
Passado mais de um 1 ano desde o início da crise e com a vacinação em andamento, será que agora é momento de se investir nesse setor?
O setor de shopping sem dúvida alguma foi o setor de fundos imobiliários mais impactado pela pandemia. Seja pelas restrições de circulação e aglomeração de pessoas ou mesmo pela inadimplência dos lojistas e aumento da vacância.
Afinal as restrições impostas impactaram em cheio, fazendo os shoppings fecharem ou mesmo trabalharem somente com delivery.
Com isso muitos lojistas infelizmente acabaram fechando as suas lojas e parte dos que permaneceram passaram a não conseguir pagar em dia os seus alugueis.
Além disso os shoppings perderam a receita proveniente dos seus estacionamentos.
E aí, para tentar segurar os lojistas, a maioria dos shoppings passaram a dar descontos e renegociar as dívidas.
Já na outra ponta esses fundos imobiliários pararam ou reduziram muito o pagamento de proventos, visando segurar em caixa o máximo de dinheiro possível.
O cenário poderia estar melhorando se tivéssemos uma vacinação em processo mais adiantado, o que não é o caso no momento.
Mas digamos que tudo dê certo, a vacinação acelere e se inicie o processo de retomada da economia.
Nesse caso teríamos algumas boas oportunidades nesse setor, visando que os proventos retomem e tragam consigo o valor das cotas.
Com base nisso, vamos analisar os 4 maiores fundos imobiliários que temos:
Lembrando que eu utilizei o valor patrimonial como métrica.
Eu iria pegar os 5 maiores fundos, mas o 5º lugar seria o ABCP11 que desde o ano passado teve problemas envolvendo um dos cotistas, no caso a CPP e a receita federal, mas isso é assunto para um outro vídeo.
Começando pelo 4º maior fundo de shopping:
HSML11:
Com um patrimônio superior a 1 bilhão e meio de reais, o HSML11 possui hoje 5 shoppings sendo 3 deles localizados no estado de São Paulo, 1 no Acre e 1 em Alagoas.
Como você pode observar o fundo conseguiu manter uma vacância relativamente baixa tendo em vista todo esse conturbado cenário.
Hoje a sua vacância está na casa dos 5%. É inclusive a mais baixa dos 4 fundos que eu selecionei.
Apesar de algumas lojas terem fechado durante esse período, o fundo consegui trazer novas lojas também.
E aqui temos uma das armas que fundo usou para segurar os lojistas, os descontos sob os alugueis.
Note que ele foi reduzindo gradualmente de acordo com a queda da inadimplência, chegando ao patamar mínimo de inadimplência em meados de dezembro, porém aí veio a segunda onda o que fez com que a inadimplência voltasse a subir.
Já os pagamentos de proventos acompanharam os descontos dados pelo fundo, sendo impactado também pela segunda onda.
Agora vamos ao valor da cota. Em janeiro de 2020, ela chegou a bater a casa de 125 reais e no pior momento da crise bateu a casa de 67 reais, depois disso tivemos uma recuperação gradual com uma queda coincidindo com a segunda onda e hoje a sua cota está entre 89 e 90 reais.
Sendo o seu preço sobre valor patrimonial de 0,94.
Guarde todos esses dados para você e vamos para o 3º maior fundo de shoppings.
VISC11:
Possuindo um patrimônio na casa de 1 bilhão e setecentos milhões de reais, o VISC11 possui atualmente 15 shoppings distribuídos em 10 estados diferentes.
Como você pode observar assim como HSML11, o VISC11 manteve uma taxa de vacância relativamente baixa e do mesmo modo a solução utilizada para manter os lojistas foi dar descontos.
Esses descontos foram sendo reduzidos de acordo com a queda da inadimplência, que logicamente foi possível com a reabertura das lojas.
Com a segunda onda os descontos dados aos lojistas voltou a crescer.
Quanto aos proventos, houve uma redução que acompanhou os descontos dados pelo fundo imobiliário e foram sendo retomados à medida que os descontos eram reduzidos, mas sofreram nova queda com o início das restrições devido a segunda onda.
Com relação ao valor da sua cota, ela chegou a casa dos 145 reais em janeiro de 2020 e teve o seu valor mínimo de 72,30 atingido em março do mesmo ano. Atualmente o valor da sua cota está na casa de 108 reais.
Sendo o seu preço sobre valor patrimonial de 0,92.
O segundo maior fundo imobiliário de shopping é o XPML11.
Atualmente o valor patrimonial do XPML11 está na casa dos 2 bilhões de reais, possuindo ao todo 13 ativos localizados em 5 estados diferentes.
Assim como os fundos anteriores o XPML11 manteve uma vacância relativamente baixa, atualmente ela encontra-se na casa de 5,5%.
A estratégia foi a mesma, a utilização de descontos como meio de segurar os seus lojistas.
Já com relação aos proventos, o XMLP11 foi mais rigoroso, ficando os 3 piores meses de 2020 sem pagar nenhum provento e posteriormente retomando os pagamentos, mas assim como os demais, recendo mais recentemente um impacto em decorrência da segunda.
Referente ao valor da sua cota, ela chegou a valer 147 reais em janeiro de 2020, atingindo 68 reais em março do mesmo ano e hoje encontra-se na casa de 104 reais.
Sendo o seu preço sobre valor patrimonial cerca de 0,95.
O maior fundo imobiliário de shopping atualmente é o HGBS11, com patrimônio na casa de 2.2 bilhões de reais.
O HGBS11 possui atualmente cerca de 17 ativos, distribuídos em 5 estados.
Assim como os demais fundos imobiliários, o HGBS11 deu descontos paras os seus lojistas e renegociou dividas, mantendo também uma vacância relativamente baixa, hoje ela encontra-se na casa dos 8%.
Já os seus proventos acompanharam os seus descontos e estavam se recuperando pouco a pouco, até a chegada da segunda onda.
Referente ao valor da sua cota, ela chegou a mais de 301 reais em janeiro de 2020 e a 169 reais em março do mesmo ano. Atualmente ela está por volta de 200 reais.
Sendo assim o HGBS11 está com um preço sobre valor patrimonial de cerca 0,91.
Analisando os 4 maiores fundos imobiliários de shoppings, podemos observar várias semelhanças entre eles, primeiro uma forte queda no mesmo período de março de 2020, assim como a grande maioria dos ativos negociados em bolsa e uma lenta retomada posterior a isso.
Apesar de todo os problemas de fechamentos e lookdown, os fundos de shoppings conseguiram administrar bem a crise e seguraram a vacância em patamares aceitáveis.
Convenhamos, com tudo que aconteceu, é quase um milagre as taxas de vacância estarem em menos de 10%.
Mas como fator principal deles ainda estarem descontados, ou seja, o valor de suas cotas estarem abaixo do valor dos seus patrimônios, é o fato da queda dos proventos, lógico essa queda foi necessária para manter a vacância baixa. Afinal se de um lado você está dando desconto dos alugueis para os lojistas, do outro você deixa de pagar os seus cotistas.
Como o investidor de fundo imobiliário visa de forma principal os proventos distribuídos pelos fundos, a demanda por esse setor ainda está baixa.
Agora por outro lado, isso gera oportunidade de se ganhar com valorização das cotas em uma possível retomada dos proventos.
A partir do momento que as restrições começarem a diminuir esses proventos devem passar a aumentar e trazendo consigo a procura por esses fundos.
Quando isso ocorrer, possivelmente a cota desses fundos vai se valorizar, se vai chegar ao valor do início de 2020, não temos como prever, até porque a alta da Selic pode reduzir levemente a procura.
A questão aqui fica sendo que tudo ainda está muito incerto, é difícil precisar esse momento de retomada, o que aumenta e muito o risco, mas se você avalia que pode ocorrer de repente esse ano, pode ser bem interessante começar a pensar em se investir nesse tipo de fundo agora.
Afinal se a ideia for ganhar na valorização da cota, a entrada deve ser feita antes que o fundo se recupere.
Agora se você acha que ainda vamos demorar a ter uma retomada, você pode aguardar para entrar nesse setor de fundos.
Uma estratégia que eu sigo é, vai aportar compra um pouco naquele mês, caiu provento, compra mais um pouco, não é porque pode ser uma boa oportunidade que você vai alocar todo o seu capital nisso, vai aos poucos e observando como está o mercado.
A situação antes da segunda onda já estava melhorando, o que serviu como um termômetro para sabermos o que pode acontecer futuramente, como você pode observar, os proventos estavam aumentando e a inadimplência caindo, mas novamente o momento ainda é de cautela.
E independente do setor de fundo imobiliário, é sempre importante lembrar que você deve sempre diversificar a sua carteira e ficar longe dos fundos de monoativo e monoinquilino.
Recomendo você ver o nosso post a respeito do RECT11: RECT11 NÃO PARA DE CAIR! RECT11 ainda vale a pena? Análise do RECT11.
ALTA DA TAXA SELIC: TAXA SELIC SOBE PARA 3,5% E AGORA COMO FICAM OS INVESTIMENTOS?
O Copom, que é o Comitê de Política Monetária, manteve a promessa da sua reunião anterior e subiu a taxa básica de juros, a Selic, em 0,75%.
Como a expectativa do mercado era exatamente essa, para a bolsa de valores ou mesmo para os fundos imobiliários não deve ter nenhum efeito essa alta de hoje.
Em seu comunicado o Copom salienta a sua preocupação com a inflação, sobre tudo com atenção as commodities que devem continuar com seus preços em elevação, impactando assim os preços dos alimentos e bens industriais.
O comitê salienta ainda que esse choque de preços deve ser temporário, mas que está atento a sua evolução.
Ao meu ver o Copom fez o que deveria ser feito e o que o mercado esperava dele, a inflação tem acelerado, afetando principalmente o setor de alimentos o que tem impacto direto sob a renda das pessoas com menor poder aquisitivo e reduzindo assim o seu poder de consumo.
Mais uma alta da taxa básica de juros pode frear uma recuperação pós pandemia, mas por outro lado, manter a inflação nos níveis atuais pode ser perigoso.
O comitê encerra seu comunicado dizendo que antevê para a próxima reunião mais uma alta de mesma magnitude, ou seja, no mínimo mais uma alta de 0,75%.
Agora é aguardar e ver se surtirá algum efeito sob a inflação ou não essa alta da Selic.
JULIETTE CAMPEÃ BBB – Onde Juliette deveria investir o premio do BBB?
E o BBB acabou de acabar e a grande vencedora foi a paraibana Juliette.
Se você assiste ou não ao Big Brother Brasil essa não é questão que vamos abordar, mas sim o que eu aconselharia a Juliette a investir esse 1 milhão e meio de reais do prêmio.
1 milhão e meio de reais, esse prêmio muda a vida de qualquer um não é mesmo!
Mas se o ganhador dessa bolada toda não souber aplica-la com sabedoria, todo esse dinheiro pode acabar e aí só lamento.
Eu fiz uma pesquisa rápida e vários ganhadores do BBB perderam todo o prêmio, dentre eles os que mais me chamaram a atenção foram:
Rodrigo Cowboy, ganhador da segunda edição, recebeu o prêmio 500 mil, após alguns negócios mal sucedidos, resolveu comprar mil bezerros a 350 reais cada, perdeu os mil bezerros e teve que voltar a vida que levava antes do programa, hoje ele trabalha como corretor de imóveis.
Aparecida dos Santos, a Cida do BBB 4, também perdeu todo o dinheiro do prêmio. Inicialmente ela comprou a casa que tanto sonhava, mas o problema começou quando ela emprestou dinheiro e o nome para sua ex-assessora.
A ex-assessora não pagou a dívida e Cida acabou perdendo dinheiro e a casa que havia comprado.
Mas como e por que os ganhadores do BBB ou mesmo da loteria, Mega-Sena, entre outros, perdem todo o dinheiro do prêmio?
Ao meu ver o grande problema é que essas pessoas acreditam, primeiro que é tanto dinheiro que ele jamais irá acabar. Segundo, compram passivos e não ativos.
Se você não sabe a diferença, basicamente ativo é o que te da dinheiro e passivo é o que te toma, se você ganha o 1 milhão e meio do BBB e compra uma Ferrari com o prêmio, no ano seguinte provavelmente a Ferrari terá se desvalorizado e além disso você terá a manutenção, seguro e o IPVA para pagar.
E o terceiro ponto, as pessoas tendem a querer realizar todos os seus sonhos de uma só vez, ao invés de comprar ativos que irão dar rendimentos e aí sim passar a realizar os seus sonhos.
Agora sobre o prêmio do BBB desse ano:
Geralmente os vencedores sempre são aconselhados por um banco que está patrocinando o programa a investir na poupança. Eu espero de coração que a Juliette não faça isso.
Na minha opinião o que a Juliette deveria fazer, bom como primeiro passo e isso vale para qualquer pessoa que irá começar a investir, é montar a sua reserva de emergência.
Como a Juliette é maquiadora e não trabalha como CLT o indicado seria ela guardar o equivalente a 12 meses do seu custo de vida. Como é difícil saber o custo de vida dela e agora provavelmente ele irá mudar, vamos estipular que 100 mil reais seria um valor ok para a sua reserva de emergência.
Esse valor deve estar alocado em alguma aplicação que possua liquidez imediata, segurança e sem volatilidade.
Nesse caso poderia estar em um CDB, Tesouro Selic ou fundo de renda fixa, ambos com liquidez diária ou mesmo em uma conta de algum banco digital que paga de modo geral uma rentabilidade superior ao CDI, como NuBank ou próprio patrocinador do BBB, o PicPay.
Inclusive temos um post sobre o PicPay aqui no blog: PICPAY RENDENDO 210 DO CDI! Vale a pena? É seguro?
Montada a reserva de emergência, Juliette poderia começar a montar a sua carteira comprando uma parte em fundos imobiliários, para ter uma renda recorrente caindo na carteira e posteriormente sendo reinvestida.
Com fundos imobiliários Juliette estaria se expondo ao setor imobiliário logicamente, mas de uma forma inteligente, diferente de se comprar uma casa para alugar, com um fundo imobiliário você pode ter um pedacinho de um shopping ou um galpão logístico ou ainda um prédio de lajes corporativas.
Esses fundos são administrados por gestores com ampla experiência no mercado e de modo geral estão pagando rendimentos acima do CDI e sem a incidência de imposto de renda.
Os alugueis, que no caso dos fundos imobiliários são chamados de proventos caem todo mês na conta do investidor e podem ser reinvestidos, fazendo o efeito bola de neve dos juros compostos.
Mas não vamos nos aprofundar muito nessa classe de ativos, se você quiser saber mais a respeito sobre os fundos imobiliários, temos um post sobre isso aqui no blog: O que são Fundos Imobiliários e como ganhar dinheiro
Juliette poderia comprar alguns fundos imobiliários diversificando entre setores e gestoras, cerca de 10 a 15 fundos no máximo e usar para isso cerca de 40% do valor que sobrou do prêmio do BBB.
Agora temos 60% do prêmio em mãos ainda, nesse caso temos que analisar o seguinte, nós não sabemos se a Juliette já investe ou não e qual o perfil de investidora dela.
Então eu projetei 2 cenários. O primeiro cenário Juliette não possui tanto conhecimento sobre investimentos ou mesmo não vai nem ter tanto tempo para cuidar deles agora. Para esse caso eu indicaria o investimento de 40% em fundos de investimentos divididos entre fundos de ações e multimercados com diferentes estratégias.
E os 20% que sobram ela poderia alocar em fundos de investimentos com estratégia internacional, diversificando assim a sua carteira e se protegendo de possíveis, para não dizer prováveis, turbulências aqui em nosso país.
E se você não conhecia ou quer saber mais a respeito dos fundos de investimentos, temos post a respeito aqui no blog: FUNDOS DE INVESTIMENTOS – Tudo o que você precisa saber.
Agora no segundo cenário, eu vou levar em conta que a Juliette já investiu e conhece como funciona a bolsa de valores.
Nesse caso ela poderia investir os mesmos 40% do cenário anterior em ações de boas empresas, diversificando entre diferentes setores e visando ganhar tanto na valorização dessas empresas quanto na forma dos dividendos que elas irão pagar.
Os 20% restantes Juliette também diversificaria internacionalmente, mas aqui ela poderia comprar uma ETF como IVVB11 que investe nas 500 maiores empresas americanas que compõem o S&P 500.
Ou poderia investir escolhendo as empresas através de BDRs aqui em nossa bolsa de valores mesmo.
Ou ainda abrir conta em uma corretora lá fora e realizar a compra diretamente.
Com essa carteira Juliette teria reserva de emergência para 12 meses, renda recorrente através de fundos imobiliários e boas empresas de diferentes setores, além de ativos internacionais.
Com esse nível de diversificação ela teria um bom nível de proteção, com ganho de valorização ao longo dos anos e renda caindo todos os meses em sua carteira.
Lógico que a proporção dos ativos pode variar de acordo com o perfil e experiência da Juliette e o mesmo valeria para você, não importa se você não ganhou o 1 milhão e meio do prêmio do BBB, a lógica do investimento é a mesma, só vai mudar os valores o mais importante é investir e deixar o tempo fazer o efeito dos juros compostos.
Tudo sobre o cartão de crédito da XP. Conheça o Investback!
A corretora de valores XP Investimentos lançou o seu mais novo cartão de crédito!
Mas se engana quem acha que ele é apenas mais um cartão como os que já existem no mercado.
A maior corretora de valores do Brasil, a XP Investimentos lançou o seu mais novo cartão de crédito. Possuindo somente a bandeira Visa infinite, o cartão vem para ampliar ainda mais o ecossistema financeiro da XP.
Mas antes de eu entrar nos seus diferenciais e benefícios, deixa eu te mostrar o meu!
Ele vem em uma embalagem de transporte e como ela não nos interessa, vamos direto ao cartão.
O cartão de crédito vem nessa embalagem aqui:
Como você pode observar houve um capricho e cuidado por parte da XP com a embalagem do produto…
Abrindo ela, temos o cartão e abrindo novamente de um lado tempos o QrCode para desbloqueio do cartão ou você pode realizar o desbloqueio pelo próprio app da XP.
E na outra aba, temos uma mensagem da XP sobre você dar o seu feedback de usuário, o que por sinal, eu acho bem legal o fato deles estarem querendo saber mais sobre a experiência dos seus clientes.
No verso da embalagem temos apenas a logo da XP e o endereço de seu site.
Destacando o cartão, como você pode ver ele é todo preto e possui a função de aproximação.
Aqui já podemos destacar um diferencial dele, ele não possui impresso os seus números, que é padrão na grande maioria dos cartões, para ter acesso aos números você precisa acessar o seu APP.
Em matéria de segurança, isso é ótimo, afinal se você é assaltado ou simplesmente perder o seu cartão, a pessoa não conseguirá fazer compras online com ele. Como se tratando de cartão de crédito, segurança nunca é demais, ponto para a XP.
Agora, vamos ao APP!
Acessando a sua conta você terá uma opção adicional de cartão já na tela inicial.
Acessando essa opção, uma nova tela irá abrir com os dados do seu cartão virtual, como número, código de segurança e validade.
Lembrando que é possível você excluir o número e gerar um novo a qualquer momento.
Logo abaixo temos os dados da fatura e limite.
E depois temos os dados do investback, ao meu ver esse é o grande diferencial do cartão da XP, ele tem uma espécie de cashback que retorna para um fundo de investimento e por isso chamado de investback.
De modo geral, 1% de tudo que você gasta retorna para esse fundo, mas existem algumas empresas que formam parceria com a XP e entregam retornos ainda maiores, podendo chegar a 10%.
E no final da tela, temos os dados das suas faturas.
Após você receber o seu cartão você pode entrar na opção de ativação, uma tela se abrirá falando dos benefícios do seu cartão, nesse momento você clica no botão para ativar e informa a sua senha e depois só concluir.
Além disso você pode solicitar cartões adicionais. No total são até 6 cartões que irão compartilhar do mesmo limite.
Para você conferir todos os benefícios, basta acessar o botão central de benefícios, uma tela se abrirá com todas as promoções de investback e além disso com as vantagens do Visa Infinite.
Dentre os benefícios do Visa Infinite posso citar seguros de viagem, locação de automóveis, proteções de compras através de garantia estendida e concierge.
Por fim temos a tela de configurações do seu cartão, onde você vai encontrar opções como bloqueio temporário, mudar data de vencimento da fatura, trocar a sua senha ou ainda cancelar o cartão.
E lembrando, no seu primeiro acesso, deve aparecer uma solicitação de ativação do fundo investback.
Vantagens:
Investback:
Em primeiro lugar não posso deixar de frisar que a grande vantagem desse cartão é o investback. Como eu já disse anteriormente um percentual do que você gasta retorna como investimento em um fundo de renda fixa que rende o equivalente a taxa Selic.
Em outras palavras, além de você receber parte do que gastou de volta, esse dinheiro fica investido e rendendo até o momento que você queira fazer o saque.
E nesse quesito ainda temos os acelerados de investback, que são as promoções onde o retorno é maior.
Limite dinâmico:
A XP assim como outros bancos utiliza o quanto você gasta para calcular o seu limite, mas além disso ela se baseia em quanto de dinheiro você tem investido com ela, o que de modo geral pode te dar um limite de até 85% do valor investido.
Por exemplo, se você tem 100 mil reais investidos, o seu limite pode chegar a 85 mil reais. Em outras palavras, você pode comprar um carro nesse valor que irá retornar 1% dele para o seu fundo de investimento.
Segurança:
Como o cartão físico não possui números aparentes, você tem uma segurança a mais em casos de perdas ou roubos.
Sem anuidade.
Assim como outros cartões de bancos digitais de modo geral, o cartão da XP não possui anuidade, mas além disso você conta com a possibilidade de cartões adicionais, o que é raro ter em bancos digitais.
Visa Infinite:
O cartão da XP Investimentos conta com todos os benefícios do Visa Infinite.
Desvantagens
Agora como desvantagem, para ser sincero eu não consegui encontrar uma, na verdade o único problema que você pode ter é com relação ao limite. Como nesse caso você pode ter acesso a um limite bem superior ao da concorrência é importante frisar o consumo inteligente e o controle dos seus gastos.
Afinal a contrapartida de se ter um limite baseado nos seus investimentos, é que os seus investimentos entram como garantia que você irá pagar a fatura.
E como eu faço para pedir o meu cartão?
Os cartões estão sendo liberados pouco a pouco, caso você já tenha recebido o seu convite por e-mail, basta aceitar os termos pelo APP da XP, agora se você ainda não recebeu, você pode estrar entrando na lista de espera.
Eu vou deixar aqui o link para ela: https://lp.xpi.com.br/lista-espera-cartao-xp
Conclusão
Em suma com mais um player entrando no mercado de cartões de crédito e aliando os benefícios a investimentos quem tem a ganhar é o consumidor e o investidor.
Se você me perguntar se eu recomendo esse cartão, a resposta é sim, com toda certeza!
É um ótimo cartão de crédito, com anuidade gratuita e vários benefícios, dentre eles o mais importante sendo o cashback em forma de investimento.
NUBANK ULTRAPASSA O BANCO DO BRASIL (BBAS3) – 4º MAIOR BANCO DA AMÉRICA LATINA
O NuBank ultrapassou o valor de mercado do Banco do Brasil se tornando o 4º maior banco em valor de mercado da América Latina.
Será que ele vai ser o maior banco da América Latina e quem sabe do mundo?
No final de janeiro o NuBank anunciou mais uma rodada de investimentos, captando mais 400 milhões de dólares. Essa é a 7ª rodada (Série G) de investimentos que a fintech realiza.
Com mais essa rodada de investimentos o valor de mercado da companhia chega a 25 bilhões de dólares, ultrapassando o Banco do Brasil para assumir a 4ª posição dos maiores bancos do Brasil e da América Latina.
Agora o NuBank está atrás somente do Banco Itaú, Bradesco e Santander.
O objetivo de mais uma rodada de investimentos é financiar a expansão do NuBank no México e na Colômbia e ampliar a disponibilidade de crédito para os clientes aqui do Brasil.
Desde a última rodada de investimentos, realizada em julho de 2019, a fintech quase triplicou a sua base de clientes, saindo da casa dos 12 milhões para atualmente cerca de 34 milhões de clientes.
Esse número dá ao NuBank o título de maior banco digital independente do mundo.
O NuBank vem se focando em expandir as suas operações na America Latina, pelo fato de seus países terem em comum: a grande burocracia, altas taxas e baixa disponibilidade de crédito.
Para você ter uma ideia, cerca de 50% da população dessa região não possui uma conta bancaria e os grandes bancos controlam cerca de 70% do mercado.
Mas você deve estar se perguntando, se o NuBank não da lucro, como ele conseguiu passar o valor de mercado de um dos maiores bancos do Brasil, com mais de 200 anos de existência, milhares de agências espalhadas pelo Brasil e uma gama gigantesca de produtos e serviços?
Então… o valuation, que nada mais é que uma avalição de quanto a empresa vale no mercado, principalmente no caso de uma startup e fintech, é com base no futuro da empresa. Os investidores avaliam o seu potencial de ganho futuro.
Sendo assim, eles esperam que o NuBank continue se expandindo rapidamente e inclusive como o NuBank não gera lucro, ele precisa realizar essas rodadas de investimento para bancar a sua expansão.
Agora o grande desafio do NuBank vai ser conseguir extrair valor dessa imensa base de clientes. Se compararmos por exemplo a carteira de crédito que é um dos produtos que mais gera receita para o banco, a carteira de crédito do NuBank chegou a 14 bilhões, já a do Banco do Brasil é de 668 bilhões de reais.
Como eu já disse anteriormente o NuBank não da lucro, a expectativa é que quando ele parar de investir tanto em sua expansão isso passe a acontecer, mas ainda é difícil definir uma data para que isso aconteça.
Então se analisarmos que o NuBank conseguiu adquirir uma base considerável de clientes em muito pouco tempo e um dos fatores para que isso tenha acontecido foi o fato do banco não ter taxas, pode ser difícil oferecer serviços pagos para esses mesmos clientes.
Aos poucos o NuBank vem incluindo serviços pagos, como o programa de pontos e mais recentemente a compra da corretora Easynvest e o seu mais novo seguro de vida.
Inclusive se você ainda não conhece o seguro de vida do NuBank, eu vou deixar aqui o link do post que eu fiz falando tudo a respeito do NuBank Vida: NuBank lança seguro de vida a partir de 9 reais! NuBank Vida vale a pena?
Por outro lado, o NuBank pode se gabar de não ter clientes e sim fãs, existem grandes comunidades de usuários nas mais diversas redes sociais e a cada novo produto lançando pela fintech gera uma grande comoção nessas comunidades.
Isso logicamente é mérito da ótima interface de usuário do aplicativo do banco e do ótimo atendimento apresado por ele.
Nas mais diversas pesquisas realizadas no mercado, o NuBank se destaca por sempre apresentar ótimos resultados, seja pelo baixo número de reclamações que o banco recebe ou pelo índice de satisfação de seus clientes.
E essa base de clientes deve continuar crescendo rapidamente, isso sem dúvida é um trunfo para qualquer empresa.
Agora o ponto que muitos investidores querem saber, quando o NuBank fará seu IPO?
Caso você não saiba o que é IPO, é o momento que a empresa abre seu capital na bolsa de valores.
Existe uma grande expectativa pelo IPO do NuBank, alguns analistas acreditam que ele possa acontecer ainda esse ano, inclusive que essa rodada de investimentos foi mais um passo rumo ao seu IPO.
Agora o que já é dado como certo, é que o IPO do NuBank deve seguir o mesmo rumo que foi o da corretora XP Investimentos e acontecer na bolsa americana Nasdaq. Então para você poder participar, possivelmente será necessário abrir conta em uma corretora lá fora para isso.
Mas lembrando, tudo isso não passa de especulação e um detalhe importante que eu não posso deixar de falar, o NuBank passou sim o valor de mercado do Banco do Brasil, mas por outro lado, como o Banco do Brasil e os outros grandes bancos tem suas ações cotadas em bolsa, quem manda no preço de suas ações é o mercado.
Tendo isso em vista, temos que lembrar que os bancos ainda não se recuperaram do tombo que tiveram no auge da crise gerada pela pandemia. O próprio Banco do Brasil (BBAS3) está mais de 30% abaixo do seu valor no início do ano de 2020.
Por outro lado, se analisarmos a cotação das ações do banco Inter (BIDI11), elas obtiveram uma valorização nesse mesmo período de mais de 200%. O que pode demonstrar uma mudança do mercado, mas isso só o tempo irá nos dizer.
Agora o NuBank, pode se tornar o maior banco do Brasil?
Para isso, ele precisaria mais que dobrar o seu valor de mercado para passar o Banco Itaú, o que é bem difícil de acontecer em um curto prazo, mas com o grande fluxo de capital no mercado e uma grande expectativa pelo seu IPO, isso não é impossível de acontecer.
Já em número de clientes é bem provável que ele possa sim ultrapassar o “bancões”, mas ainda continuamos com o problema em relação ao seu lucro.
MEGA SENA DA VIRADA, 300 milhões investidos renderiam quanto?
A Mega Sena da Virada pagará esse ano pelo menos 300 milhões de reais, mas você já pensou quanto renderia todos os meses esse dinheiro se você fosse o felizardo ganhador e investisse todo o prêmio?
A tradicional Mega Sena da Virada que tem seu sorteio realizado no último dia do ano, faz até mesmo quem não apostou sonhar e fazer planos com os 300 milhões de reais do prêmio.
E não é para menos, com o prêmio de 300 milhões seria possível comprar cerca de 7.500 carros populares ou 1.200 casas ou ainda 200 mil smartphones.
Agora se seus gostos são mais refinados, você poderia optar por comprar 100 Ferraris ou mesmo 42 iates.
Mas como esse é um blog de finanças, vamos deixar de lado todos esses gastos e vamos imaginar o que aconteceria se investíssemos todo esse montante do prêmio.
Apesar da poupança não ser um investimento, vamos começar por ela já que muitos brasileiros ainda têm dinheiro guardado lá.
Com a taxa Selic a patamares de 2% ao ano, a poupança renderia cerca de 0,12% ao mês o que daria o valor de R$ 360.000,00 de rendimento mensal.
Já se investíssemos o prêmio da Mega Sena da Virada em tesouro Selic o rendimento mensal subiria para R$ 438.000,00.
Aqui vale uma ressalva, para ficar mais fácil o cálculo já que ele depende de tempo de aplicação, valores de retirada e etc eu não vou considerar em nenhum dos exemplos o imposto de renda.
Se investíssemos o mesmo valor em um fundo DI ou um banco digital que pague 100% do CDI teríamos um rendimento mensal de aproximadamente R$ 500.000,00.
Em um CDB com liquidez um pouco mais alongada, pagando uma taxa de 150% do CDI, teríamos um rendimento de aproximadamente R$ 750.000,00 mensais.
Agora se pegarmos um bom fundo imobiliário com dividend yield de 8% ao ano, teríamos um rendimento de R$ 2.000.000,00 ao mês. Isso desconsiderando a variação do valor das cotas do fundo, que poderia ser para mais ou para menos.
Em matéria de ações, se pegarmos a ação que mais se valorizou em 2020, a Eternit (ETER3), com valorização de 267,96%, teríamos um rendimento mensal equivalente a R$ 66.990.000,00.
Pegando a 5ª empresa que mais se valorizou em 2020, a Magazine Luiza (MGLU3), com valorização de 106,75%, teríamos um rendimento mensal equivalente a R$ 26.687.500,00.
Esse cálculo desconsiderando possíveis dividendos que as empresas possam ter pago no período.
Agora em matéria de dividendos se pegarmos a empresa que mais pagou dividendos durante o ano de 2020, a Industrias Romi (ROMI3), pagou ao todo cerca de 20,46%, teríamos então um rendimento mensal de R$ 5.115.000,00.
Isso levando em consideração somente o dividendo, sem considerar a variação de preço da ação.
Tabela de rentabilidade:
Investimento | Rendimento Mensal |
Poupança | R$ 360.000,00 |
Tesouro Selic | R$ 438.000,00 |
Fundo DI ou Banco Digital | R$ 500.000,00 |
CDB | R$ 750.000,00 |
Fundo Imobiliário | R$ 2.000.000,00 |
Ações Eternit | R$ 66.990.000,00 |
Ações Magazine Luiza | R$ 26.687.500,00 |
Dividendos ações ROMI | R$ 5.115.000,00 |
Lembrando sempre que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Inclusive, se você não viu ainda o ranking das ações das empresas que mais se valorizaram em 2020 ou das ações das empresas que mais pagaram dividendos, eu vou deixar o link aqui em baixo:
TOP 5 AÇÕES QUE MAIS SE VALORIZARAM EM 2020! (Alta de mais de 200%?)
5 AÇÕES QUE MAIS DESVALORIZARAM EM 2020! (Ações mais afetadas pela pandemia?)
5 AÇÕES QUE MAIS PAGARAM DIVIDENDOS EM 2020 (mais de 20%???)
Se a sorte sorriu para você e você foi o felizardo que levou toda essa bolada, o ideal é diversificar entre vários investimentos, visando sempre ganhar em todos os cenários, mas nesse caso até mais importante, proteger o capital investido.
E quais as chances de se ganhar?
Com uma aposta simples no valor de 4 reais e 50 centavos onde o apostador escolhe 6 números as chances são de 1 em 50.063.860.
Já para 15 números as chances aumentam para 1 em 10 mil, porém o apostador terá de desembolsar R$ 22.522,50.
Chances de ganhar na Mega-Sena
Quantidade Nº Jogados | Valor de Aposta | Probabilidade de acerto (1 em…) |
6 | R$ 4,50 | 50.063.860 |
7 | R$ 31,50 | 7.151.980 |
8 | R$ 126,00 | 1.787.995 |
9 | R$ 378,00 | 595.998 |
10 | R$ 945,00 | 238.399 |
11 | R$ 2.079,00 | 108.363 |
12 | R$ 4.158,00 | 54.182 |
13 | R$ 7.722,00 | 29.175 |
14 | R$ 13.513,50 | 16.671 |
15 | R$ 22.522,50 | 10.003 |
Fonte: Caixa Econômica Federal
Bolões podem aumentar as chances de se ganhar, mas nesse caso o prêmio é dividido entre todos os participantes.
E ainda temos que levar em consideração que todas as simulações aqui foram baseadas em um único ganhador, coisa que até hoje não aconteceu com a Mega Sena da Virada, mas de qualquer forma, mesmo que mais apostadores ganhem, não deixa de ser um bom valor.
E é importante salientar, não é saudável para o seu bolso apostar com frequência em loteria, veja que as chances são ínfimas de se ganhar, é mais fácil você focar em ganhar mais dinheiro com o seu trabalho, gastando menos e investindo mais.
Talvez você não chegue nos 300 milhões, mas mesmo assim possa ter uma vida e o mais importante uma aposentadoria, tranquila vivendo dos rendimentos dos seus investimentos.
Agora se você realmente ganhou a Mega Sena da Virada, espero que invista esse dinheiro com sabedoria, pois existem inúmeros casos de pessoas que torraram todo o dinheiro e acabaram sem nada no final.
Sempre pense no longo prazo, mesmo uma fortuna como essas pode sim chegar ao fim se você não souber administra-la.
