BITCOIN DISPARA E ATINGE NOVO RECORD! Agora é hora de comprar Bitcoin?
O bitcoin foi destaque no mercado novamente, seu valor atingiu a marca histórica de 45 mil dólares ou quase 250 mil reais.
E um dos responsáveis por essa última guinada da criptomoeda foi ninguém menos que o CEO da Tesla e SpaceX, Elon Musk.
O que está por traz de toda essa alta e será que agora é hora de comprar bitcoin?
Nos últimos dias o bitcoin voltou a virar noticia, quando ultrapassou a sua máxima histórica chegando a valer mais de 45 mil dólares ou quase 250 mil reais.
É engraçado notar, como toda vez que seu valor está nas alturas ele virá noticia, onde é considerado o ativo do futuro, a bola da vez e por outro lado quando ele está em queda, muitos dizem que o bitcoin morreu, que era apenas uma bolha gerada por especulação do mercado.
Inclusive existe um site que monitora todas as vezes que o bitcoin foi dado como morto. A criptomoeda já foi considerada morta 397 vezes até agora e imagino que ainda teremos muitas outras vezes pela frente.
Outro ponto relevante de se falar é como a busca pela palavra bitcoin no google é cíclica, subindo de tempos em tempos quase coincidindo com suas fortes altas.
Mas onde entra Elon Musk nessa história?
Elon Musk já havia dito em janeiro desse ano que achava que o bitcoin estava à beira de ser amplamente aceito. Só esse anuncio fez com que o bitcoin subisse cerca de 15% em um dia.
Alguns dias após o anuncio, foi a vez de sua empresa de carros elétricos, a Tesla, anunciar um aporte de 1,5 bilhões de dólares, o que corresponde a cerca de 34.500 bitcoins, para você ter uma ideia isso corresponde a 0,2% de todo o bitcoin em circulação no mundo.
Somente com essa notícia, o bitcoin se valorizou mais 13,6% e pouco tempo depois atingiu o seu topo histórico.
É a primeira vez que uma empresa com porte da Tesla adere a criptomoeda, o que ajuda a reforçar a credibilidade do bitcoin.
A Tesla realizou essa movimentação com justificativa de diversificar o seu caixa, ter maior liquidez e inclusive num futuro próximo aceitar o bitcoin como meio de pagamento. O que seria ótimo para difundir esse tipo de transação com a criptomoeda, lógico que já existem alguns lugares que aceitam bitcoin como forma de pagamento, mas ainda é muito insignificante.
E isso ajudaria o bitcoin a deixar de ser tratado só como um ativo financeiro ou mesmo de especulação para ser utilizado no mundo real na aquisição de bens e mercadorias.
Você deve estar se perguntando: mas por que toda essa euforia agora?
Veja para conter a crise gerada pela pandemia, governos do mundo todo passaram a emitir dividida ou mesmo imprimir dinheiro, para então injetar bilhões ou mesmo trilhões em suas economias, essa enxurrada de capital já apresenta sinais de inflação por todo mundo e o bitcoin passou a ser visto como um ativo de proteção tanto monetário quanto político.
Com essa movimentação da Tesla, ela possivelmente deve estar esperando que o dólar se desvalorize nos próximos meses ou anos e recorreu ao bitcoin como forma de proteção da inflação e reserva de valor.
Mas então vale a pena comprar bitcoin agora?
Eu vejo que existe um medo que afeta a grande maioria dos investidores, principalmente os iniciantes, de “ficar de fora da festa”. Até existe um termo famoso para isso, o FOMO, que significa Fear off missing Out, traduzindo, medo de ficar de fora.
Ou seja, muitas vezes o investidor vê um ativo batendo em suas máximas e aí sim ele acredita que é o momento certo de investir nesse ativo, afinal ele continuará subindo para sempre.
Eis que então o ativo cai, como já aconteceu com o próprio bitcoin várias vezes, o arrependimento bate e o investidor resolve vender e assumir o prejuízo, saindo traumatizado do mercado e muitas vezes para não mais voltar.
Sim existem pessoas que perdem as economias da vida toda motivadas por sentimentos como ganancia e medo.
Se você parar para pensar, a lógica é muito simples e é só fazer o inverso, comprando na baixa e vendendo na alta. Na teoria parece simples mesmo, mas o ser humano não é simples, ele geralmente é movido pela euforia do mercado quase como um comportamento de manada.
Existe uma frase famosa atribuída a Warren Buffet, mas que acredito seja de um financista londrino chamado Nathan Rothschild que diz “compre ao som dos canhões e venda ao som dos violinos”, já Warren buffet fala o seguinte “Não importa se estamos falando de meias ou ações, gosto de comprar boas mercadorias quando estão em liquidação”.
O que podemos tirar disso, quando todos estão falando que um determinado ativo é a bola da vez, o investimento que irá subir como nunca, nesse momento você deve ficar apreensivo e muitas vezes aguardar. E quando todos estão falando que é crise, que determinado ativo morreu, essa pode ser sim a hora de se investir.
Afinal o mercado é cíclico, se você não conseguiu entrar no bitcoin enquanto ele estava barato, ou mesmo você não achava que ele valia a pena quando 1 bitcoin era cerca de 5000 dólares, por que você quer entrar agora que ele custa 45000?
Por outro lado, se esse movimento realizado pela Tesla for feito por outras empresas, o bitcoin continuará subindo sim e muito.
Sabendo dos riscos, se mesmo assim você quer investir nele agora, o que eu faria se fosse você. Se você tem digamos 10 mil reais para investir em bitcoin, dívida esse valor por 5, ou 4 e compre um pouco a cada mês.
Mas lembre-se, só invista em qualquer ativo após ter a sua reserva de emergência formada, lembre-se também de diversificar sempre.
E como o bitcoin tem alta volatilidade, eu recomendo que você tenha um percentual bem baixo de sua carteira nele, algo em torno de 1% inicialmente, ou até menos e aos poucos se você se sentir confortável com isso pode sim aumentar gradualmente a sua posição.
O bitcoin continuará subindo? Será realmente a moeda do futuro? Ou era apenas uma bolha e ela irá explodir? Isso só saberemos no futuro e por ser um ativo ainda muito polêmico, muito volátil e com muitas dúvidas a respeito ainda, recomendo que você vá com calma.
Se você quiser saber mais sobre Elon Musk, segue um post que eu fiz falando sobre como ele se tornou a pessoa mais rica do mundo: ELON MUSK É O HOMEM MAIS RICO DO MUNDO – MAIS DE 1 TRILHÃO DE REAIS
GAMESTOP alta de 1900% – O que está por traz dessa valorização.
Um mil novecentos e dez por cento em menos de 1 mês?
Parece até promessa de pirâmide não é mesmo, masss aconteceu…
A tradicional rede de lojas de jogos de videogame, GameStop, se tornou notícia nos últimos dias e foi destaque no mercado financeiro pelo fato de suas ações terem tido uma valorização de mais de 1.900% em menos de 1 mês.
Seu valor de mercado que até final de 2020 era por volta de 1,3 bilhões de dólares, já ultrapassa 24 bilhões até a data desse vídeo.
Agora se você acha que toda essa alta é atribuída ao bom desempenho da empresa, muito pelo contrário. A GameStop é considerada uma empresa obsoleta devido ao fato dos consoles estarem migrando para mídias digitais.
Apesar da GameStop ser uma tradicional rede de lojas, fundada em 1996, as suas receitas vêm caindo ano após ano, devido sobretudo a essa mudança do mercado.
E para piorar a pandemia intensificou o que já estava ruim, afinal com as pessoas em casa as vendas on-line explodiram.
Inclusive, em setembro do ano passado, a GameStop anunciou que planejava fechar entre 400 e 450 lojas ao redor do mundo.
Mas então o que aconteceu com a GameStop para ela ter tido toda essa valorização?
Para explicar a confusão que rolou com a GameStop, eu preciso te explicar o que é operar vendido.
Quando um investidor acredita que uma ação vai cair, ele pode fazer um empréstimo dessa ação para então vende-la para algum investidor que esteja interessado e compra-la mais barato para devolve-la para o seu dono original.
A diferença entre o valor por quanto ele vendeu e por quanto ele recomprou é o lucro da operação e ao investidor que cedeu o ativo é pago um aluguel.
Se a ação ao invés de cair, subir e o prazo da operação acabar ou mesmo o investidor encerrar a operação por conta de algum controle de risco, ele terá tido prejuízo ao invés de lucro.
No caso da GameStop, como havia um consenso entre boa parte dos investidores que a ação iria cair, todas as ações disponíveis para empréstimo estavam alugadas para esse tipo de operação.
O que ninguém esperava, era que os usuários do fórum on-line Reddit conseguissem mudar a trajetória dessas ações. Em uma ação orquestrada, mais precisamente pela comunidade localizada dentro do Reddit chamada wallstreetbets, voltada para o mercado financeiro.
Os integrantes dela decidiram comprar as ações da GameStop e desafiar os analistas e grandes investidores de Wall Street.
Só para você ter uma ideia, essa comunidade possui hoje 2,9 milhões de usuários.
Com o grande volume de compras das ações da GameStop e com a escassez de papeis no mercado, as ações da companhia passaram a se valorizar e muitos dos investidores que apostavam na queda tiveram que zerar suas posições assumindo o prejuízo.
Esse movimento se chama Short Squeeze.
Além de investidores e analistas posicionados na venda, estavam também muitos fundos de investimentos que além de operações com venda a descoberto tinham operações com opções de venda lançadas, fazendo as suas perdas se multiplicares.
Para os fundos a estimativa até agora gira em torno de perdas na casa dos 6 bilhões de dólares.
Outro ponto que acelerou o movimento foi Elon Musk, sim ele mesmo o CEO da Tesla e da SpaceX, publicou em seu Twitter brincando com a situação, um link para a comunidade do wallstreetbets no Reddit.
Como Elon Musk possui atualmente 42 milhões de seguidores na rede social, isso ajudou a elevar ainda mais as ações da GameStop para o desespero dos fundos.
Talvez Elon Musk tenha feito isso pelo fato dos mesmos analistas terem apostado contra as ações da Tesla no passado? Talvez né…
No mercado existe o jargão dos chamados investidores sardinhas, que são aqueles pequenos investidores, muitas vezes com pouco conhecimento, que buscam lucros modestos comparados aos grandes investidores, os chamados tubarões.
Nesse caso tem se falado que é uma vitória dos sardinhas contra os tubarões, tem se falado também que eles foram uma espécie de Robin Hood tirando dos grandes investidores que apostavam na falência da empresa e ajudando assim ela a seguir em frente e se salvar.
A verdade é que esse tipo de movimentação tem se popularizado e mostra uma mudança do mercado.
Com mais e mais pessoas entrando devido principalmente a possibilidade de se investir até mesmo por aplicativos de celular e muitas vezes com taxas zero, esse novo tipo usuário com pouca experiência, tem mostrado que suas motivações podem ser diferentes do habitual.
Toda essa euforia levantou o debate a respeito de ter sido ou não manipulação de mercado, sem dúvida a SEC, A CVM americana, terá muito trabalho nos próximos dias para pensar em formas de evitar que esse mesmo movimento possa acontecer com outros papeis.
Por enquanto as principais perdas ficaram para os investidores institucionais, que foram vencidos pelos usuários do Reddit, movimento parecido tem acontecido com outras empresas que estavam à beira da falência e puderam passar a respirar depois da imensa alta de suas ações.
MELHORES INVESTIMENTOS PARA 2021 – Mercado financeiro e oportunidades
Após o turbulento ano de 2020, finalmente chegamos a 2021.
E como primeiro post do ano, nada mais justo do que fazermos algumas previsões do que pode acontecer para a economia do mundo, do nosso país e o que você deve ficar de olho em matéria de investimentos.
O ano de 2020 nos mostrou que fazer previsões para um ano é um verdadeiro desafio, afinal quem imaginaria tudo o que iria acontecer não é mesmo?
Mas imaginando que o pior já passou e que 2021 possa ser no mínimo mais tranquilo que 2020, vamos analisar os pontos que o investidor deve estar ligado em 2021 e quem sabe até possíveis oportunidades.
Começando pelo cenário político global. Muitos países já começaram a vacinar as suas populações, esse vai ser processo que demandará ainda tempo, especialmente porque a maioria das vacinas precisa de duas doses.
Com o passar do tempo e mais países conseguindo vacinar uma boa parte de sua população, as coisas devem começar a voltar à normalidade, fazendo o consumo voltar a crescer.
Uma grande parte dos países precisou se endividar para bancar políticas de auxílio a sua população durante os momentos críticos da pandemia. Isso poderá sim ser um problema a nível global, especialmente por diminuir as armas que os países teriam para utilizar em estímulos na retomada das suas economias.
Na Europa ainda tivemos a conclusão da saída do Reino Unido da União Europeia, apesar de no fim de toda a novela, o bloco ter se entendido com o Reino Unido, ainda não sabemos como isso irá impactar na economia de ambos, mas já é possível prever um impacto negativo para o Reino Unido.
A China sem dúvida sai fortalecida dessa pandemia, o que pode voltar a impulsionar as commodities durante o ano de 2021.
Com a vitória de Joe Biden nos Estados Unidos, os atritos entre os dois países devem diminuir, beneficiando ainda mais a economia chinesa.
Devemos ficar de olho em empresas do setor de commodities e exportadoras de alimentos.
E por falar em Estados Unidos, não era esperado, mas aconteceu o partido democrata conseguiu maioria no senado. Com a câmara e o senado democratas, Biden deve conseguir aprovar suas pautas mais facilmente.
Com isso as empresas de tecnologia podem ser afetadas pelo aumento dos impostos, por outro lado as políticas de aumento de consumo podem beneficiar os outros setores da economia americana.
Além disso deve haver um fluxo de investimentos estrangeiros ingressando em países emergentes, fazendo com o que o dólar caia no mundo todo. Isso inclusive aqui no Brasil.
E por falar em Brasil, o ano aqui promete ser agitado. Em fevereiro temos a eleição para a presidência da câmara e do senado. O que pode determinar o andamento de pautas importantes como as tão desejadas reformas administrativas e tributarias.
Mas o maior problema a ser resolvido, sem dúvida é a questão fiscal, com menor arrecadação e um grande aumento dos gastos devido à crise de 2020, sobrou para 2021 pagar essa conta, as reformas seriam uma saída, mas o futuro delas ainda é incerto.
Fica aqui um belo ponto de interrogação de como nosso governo irá contornar essa situação.
Outro possível problema é como a economia vai reagir com o fim do auxílio emergencial e o auxílio para a manutenção dos empregos, ainda é incerto que a economia possa começar a criar empregos já no início do ano.
Em 2020 pudermos ver a taxa Selic em históricos 2% ao ano, isso em 2021 deve mudar, com o aumento da inflação especialmente dos alimentos, é bem provável que teremos um ou mais aumentos da Selic durante o ano.
Lógico que não veremos tão cedo uma taxa de 2 dígitos como era no passado, até porque o governo utiliza a Selic como um estimulo ao consumo, o que é essencial para a retomada da nossa economia.
Uma taxa, mais elevada, poderia fazer com que investidores de fundos imobiliários olhassem para a renda fixa, mas para isso a Selic precisaria de um aumento bem expressivo. O que não deve acontecer.
Agora falando de investimentos.
Sim a renda fixa continuará pagando pouco, mesmo com um possível e provável aumento da Selic, ele não deve ser suficiente para tornar a renda fixa interessante novamente.
Agora o aumento da concorrência entre as fintechs deve gerar oportunidades como o que já vimos em 2020, de retornos na casa dos 210% do CDI.
Como a sua reserva de emergência deve estar em um investimento com liquidez imediata e rentabilidade garantida, você deve ficar atento a possíveis oportunidades entre essas instituições.
Em matéria de fundos imobiliários, vale destacar que o mercado continuará aquecido em 2021 e com o IFIX ainda não tendo se recuperado da queda, abre espaço para boas oportunidades. Dando destaque para os fundos de hotéis e shoppings, que mais foram impactados durante a pandemia.
Muitos fundos desses setores ainda estão descontados e vale a pena o investidor olhar com atenção se ele acredita numa retomada da economia durante o ano. Agora isso vai depender também de quando teremos uma vacinação efetiva aqui no Brasil.
Já sobre o mercado de ações, abrimos o ano com o índice Bovespa no topo histórico, mas nem todos os setores já se recuperaram do tombo de 2020.
Os setores de commodities e exportação de alimentos como já dito anteriormente, serão beneficiados, mas uma retomada da economia pode também trazer uma recuperação para os setores de aviação e turismo que ainda estão patinando para se recuperar.
Outro setor que ainda não voltou aos patamares de 2019 é o setor bancário, com a diminuição dos pagamentos de dividendos, muitos investidores abandonaram o setor, mas isso deve mudar com a retomada dos pagamentos mais vigorosos.
Além disso, o grande número de IPOs visto em 2020, que é quando uma empresa abre o seu capital na bolsa, deve se repetir em 2021. A bolsa brasileira já conta com uma lista de empresas interessas em abrir o seu capital durante esse ano.
E ainda temos o setor de fundos de investimentos, dentre os diferentes tipos de fundos, eu destaco os multimercados que possuem uma boa liberdade para fazer uma estratégia tanto pensando em proteção de possíveis quedas do mercado, como de ganhos com possíveis altas.
Inclusive se você não conhece esse tipo de investimento, eu fiz um post falando tudo sobre fundos de investimentos: FUNDOS DE INVESTIMENTOS – Tudo o que você precisa saber.
E por fim temos as criptomoedas, com destaque para o bitcoin, que se valorizou cerca de 419% em 2020, ele pode continuar subindo mais esse ano?
Pode e até é interessante você ter uma parcela mínima de sua carteira em criptomoedas, mas é importante dizer: Cuidado para não entrar nele no final da festa, assim como já aconteceu no passado, ele pode também despencar, então se você acredita que ele irá continuar subindo, ok pode investir, mas coloque uma parcela mínima da sua carteira nele.
O ano de 2021 tem tudo para ser um ano de retomada, mas isso não quer dizer que não teremos fortes emoções pela frente, principalmente em nosso país com os problemas fiscais pela frente e uma vacinação ainda incerta. É exatamente por isso o investidor deve ficar atento as mudanças do mercado e sempre diversificar a sua carteira.
Espero que no final desse ano o vídeo possa ser sobre como o ano foi bom para o mercado e para os investimentos.
MEGA SENA DA VIRADA, 300 milhões investidos renderiam quanto?
A Mega Sena da Virada pagará esse ano pelo menos 300 milhões de reais, mas você já pensou quanto renderia todos os meses esse dinheiro se você fosse o felizardo ganhador e investisse todo o prêmio?
A tradicional Mega Sena da Virada que tem seu sorteio realizado no último dia do ano, faz até mesmo quem não apostou sonhar e fazer planos com os 300 milhões de reais do prêmio.
E não é para menos, com o prêmio de 300 milhões seria possível comprar cerca de 7.500 carros populares ou 1.200 casas ou ainda 200 mil smartphones.
Agora se seus gostos são mais refinados, você poderia optar por comprar 100 Ferraris ou mesmo 42 iates.
Mas como esse é um blog de finanças, vamos deixar de lado todos esses gastos e vamos imaginar o que aconteceria se investíssemos todo esse montante do prêmio.
Apesar da poupança não ser um investimento, vamos começar por ela já que muitos brasileiros ainda têm dinheiro guardado lá.
Com a taxa Selic a patamares de 2% ao ano, a poupança renderia cerca de 0,12% ao mês o que daria o valor de R$ 360.000,00 de rendimento mensal.
Já se investíssemos o prêmio da Mega Sena da Virada em tesouro Selic o rendimento mensal subiria para R$ 438.000,00.
Aqui vale uma ressalva, para ficar mais fácil o cálculo já que ele depende de tempo de aplicação, valores de retirada e etc eu não vou considerar em nenhum dos exemplos o imposto de renda.
Se investíssemos o mesmo valor em um fundo DI ou um banco digital que pague 100% do CDI teríamos um rendimento mensal de aproximadamente R$ 500.000,00.
Em um CDB com liquidez um pouco mais alongada, pagando uma taxa de 150% do CDI, teríamos um rendimento de aproximadamente R$ 750.000,00 mensais.
Agora se pegarmos um bom fundo imobiliário com dividend yield de 8% ao ano, teríamos um rendimento de R$ 2.000.000,00 ao mês. Isso desconsiderando a variação do valor das cotas do fundo, que poderia ser para mais ou para menos.
Em matéria de ações, se pegarmos a ação que mais se valorizou em 2020, a Eternit (ETER3), com valorização de 267,96%, teríamos um rendimento mensal equivalente a R$ 66.990.000,00.
Pegando a 5ª empresa que mais se valorizou em 2020, a Magazine Luiza (MGLU3), com valorização de 106,75%, teríamos um rendimento mensal equivalente a R$ 26.687.500,00.
Esse cálculo desconsiderando possíveis dividendos que as empresas possam ter pago no período.
Agora em matéria de dividendos se pegarmos a empresa que mais pagou dividendos durante o ano de 2020, a Industrias Romi (ROMI3), pagou ao todo cerca de 20,46%, teríamos então um rendimento mensal de R$ 5.115.000,00.
Isso levando em consideração somente o dividendo, sem considerar a variação de preço da ação.
Tabela de rentabilidade:
Investimento | Rendimento Mensal |
Poupança | R$ 360.000,00 |
Tesouro Selic | R$ 438.000,00 |
Fundo DI ou Banco Digital | R$ 500.000,00 |
CDB | R$ 750.000,00 |
Fundo Imobiliário | R$ 2.000.000,00 |
Ações Eternit | R$ 66.990.000,00 |
Ações Magazine Luiza | R$ 26.687.500,00 |
Dividendos ações ROMI | R$ 5.115.000,00 |
Lembrando sempre que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Inclusive, se você não viu ainda o ranking das ações das empresas que mais se valorizaram em 2020 ou das ações das empresas que mais pagaram dividendos, eu vou deixar o link aqui em baixo:
TOP 5 AÇÕES QUE MAIS SE VALORIZARAM EM 2020! (Alta de mais de 200%?)
5 AÇÕES QUE MAIS DESVALORIZARAM EM 2020! (Ações mais afetadas pela pandemia?)
5 AÇÕES QUE MAIS PAGARAM DIVIDENDOS EM 2020 (mais de 20%???)
Se a sorte sorriu para você e você foi o felizardo que levou toda essa bolada, o ideal é diversificar entre vários investimentos, visando sempre ganhar em todos os cenários, mas nesse caso até mais importante, proteger o capital investido.
E quais as chances de se ganhar?
Com uma aposta simples no valor de 4 reais e 50 centavos onde o apostador escolhe 6 números as chances são de 1 em 50.063.860.
Já para 15 números as chances aumentam para 1 em 10 mil, porém o apostador terá de desembolsar R$ 22.522,50.
Chances de ganhar na Mega-Sena
Quantidade Nº Jogados | Valor de Aposta | Probabilidade de acerto (1 em…) |
6 | R$ 4,50 | 50.063.860 |
7 | R$ 31,50 | 7.151.980 |
8 | R$ 126,00 | 1.787.995 |
9 | R$ 378,00 | 595.998 |
10 | R$ 945,00 | 238.399 |
11 | R$ 2.079,00 | 108.363 |
12 | R$ 4.158,00 | 54.182 |
13 | R$ 7.722,00 | 29.175 |
14 | R$ 13.513,50 | 16.671 |
15 | R$ 22.522,50 | 10.003 |
Fonte: Caixa Econômica Federal
Bolões podem aumentar as chances de se ganhar, mas nesse caso o prêmio é dividido entre todos os participantes.
E ainda temos que levar em consideração que todas as simulações aqui foram baseadas em um único ganhador, coisa que até hoje não aconteceu com a Mega Sena da Virada, mas de qualquer forma, mesmo que mais apostadores ganhem, não deixa de ser um bom valor.
E é importante salientar, não é saudável para o seu bolso apostar com frequência em loteria, veja que as chances são ínfimas de se ganhar, é mais fácil você focar em ganhar mais dinheiro com o seu trabalho, gastando menos e investindo mais.
Talvez você não chegue nos 300 milhões, mas mesmo assim possa ter uma vida e o mais importante uma aposentadoria, tranquila vivendo dos rendimentos dos seus investimentos.
Agora se você realmente ganhou a Mega Sena da Virada, espero que invista esse dinheiro com sabedoria, pois existem inúmeros casos de pessoas que torraram todo o dinheiro e acabaram sem nada no final.
Sempre pense no longo prazo, mesmo uma fortuna como essas pode sim chegar ao fim se você não souber administra-la.
Nubank recebe autorização do BC para vender ações
Nova empresa do NuBank poderá vender ações, debêntures e commodities
A Nu Distribuidora e Títulos e Valores Mobiliários (Nu DTVM), que é o braço de investimentos do NuBank, acaba de receber autorização do Banco Central do Brasil (Bacen) para dar início a suas operações. A decisão foi publicada no dia 23 de dezembro de 2020 em Diário Oficial da União (DOU).
A sede da empresa ficará em São Paulo, no mesmo endereço ocupado pela sede do NuBank (Nu Pagamentos S.A.) e terá capital social de 2 milhões de reais. O seu controlar será o mesmo controlador e fundador do NuBank, David Vélez Osorno.
Em janeiro de 2020 o NuBank tinha dado o primeiro passo em direção ao setor de investimentos, quando criou a sua gestora e se filiou à Associação Brasileira das Entidades de Mercados Financeiros e de Capitais (Anbima).
A gestora, até então controlava somente o caixa do próprio grupo NUBank, buscando uma maior eficiência.
Esse é mais um movimento realizado pelo NuBank, buscando entrar no mundo dos investimentos. Um setor que está aquecido com a entrada de novas corretoras, bancos digitais e fintechs.
Esse movimento ocorre devido sobretudo a queda da taxa básica de juros (taxa Selic), que estimulou os investidores a procurarem opções com rendimentos superiores ao da renda fixa.
Se 2019, encerrou o ano com pouco mais de 1.6 milhões de investidores pessoa física na bolsa de valores, 2020 caminha para encerrar com mais de 3.2 milhões.
E não são somente os investidores que estão correndo para a bolsa de valores, o número de empresas buscando realizar IPO (Initial Public Offering) tem aumentado de exponencialmente.
Além disso o NuBank já havia anunciado a compra da corretora Easynvest. A operação foi autorizada pelo Conselho Administrativo de Defesa Econômica) em outubro desse ano.
Caso você queira saber mais a respeito sobre essa transação entre NuBank e Easynvest, confira o nosso post: Nubank compra Easynvest! E agora?
5 AÇÕES QUE MAIS PAGARAM DIVIDENDOS EM 2020 (mais de 20%???)
Apesar de toda a turbulência de 2020, algumas empresas se destacaram pelo pagamento de dividendos.
Dando sequência ao nosso especial de final de ano, nesse post eu vou te falar das 5 ações que mais pagaram dividendos no ano de 2020.
Muitos investidores buscam a tão famosa renda extra ou renda passiva. Uma das formas de se obter ela é através de ações de empresas que pagam dividendos.
Em 2020 apesar de toda a crise gerada pela pandemia, algumas empresas se destacaram pelo pagamento de dividendos elevados.
Inclusive se você não viu o primeiro post da série e não sabe do que eu estou falando, eu vou deixar aqui o link: TOP 5 AÇÕES QUE MAIS SE VALORIZARAM EM 2020! (Alta de mais de 200%?)
Ou se não viu o segundo post: 5 AÇÕES QUE MAIS DESVALORIZARAM EM 2020! (Ações mais afetadas pela pandemia?)
Sem mais delongas…. vamos ao nosso ranking.
5º Lugar - BBSE3: BB Seguridade
A empresa de seguros pertencente ao Banco do Brasil apresentou um dividend yield de 9,67%.
Foram realizados pela BB Seguridade, pagamentos de proventos em 2 datas diferentes durante o ano de 2020.
Lembrando que amortização não entra em cálculo de dividendo.
Lembrando também que data com é a data limite que o investidor deve estar com a ação para ter direito a receber o provento.
4º Lugar - TAEE11: Taesa
Uma das maiores empresas brasileiras de transmissão de energia elétrica, a Taesa apresentou um dividend yield de 9,76%.
Foram realizados pela Taesa ao todo 8 pagamentos de dividendos durante o ano de 2020.
As empresas de energia elétrica já são conhecidas por distribuírem bons dividendos e de forma constante, sendo assim a Taesa mantém essa tradição sendo a representante do setor em nosso ranking.
3º Lugar - ENAT3: Enauta Participações
A empresa do setor de petróleo apresentou um dividend yield de 10,21%
Todo esse provento foi realizado em apenas um pagamento durante o ano de 2020.
2º Lugar - CSMG3: Companhia de Saneamento de Minas Gerais
A companhia de saneamento de Minas Gerais apresentou um dividend yield de 17,39%.
As empresas de saneamento são conhecidas pelos bons pagamentos de dividendos e a COPASA foi a representante do setor em nossa lista, durante 2020 ela realizou 5 pagamentos durante o ano.
1º Lugar - ROMI3: Industrias Romi
A fabricante de maquinas e equipamentos industriais apresentou um dividend yield de 20,46%.
As Indústrias Romi realizaram 4 pagamentos de proventos durante o ano de 2020.
E esse foi o nosso ranking das empresas que mais pagaram dividendos durante o ano de 2020.
Veja que mesmo em um ano turbulento como esse, algumas empresas continuaram pagando bons proventos oriundos de seus lucros.
Lógico que somente quanto a empresa pagou de dividendo não deve ser visto como um fator decisivo se você irá se tornar um investidor dela ou não, você precisa também analisar os fundamentos da empresa.
Não é porque ela pagou 10% em um ano que significa que ela continuará pagando essa mesma taxa nos anos seguintes.
É importante salientar que nesse vídeo, assim como nos anteriores da série eu utilizei um filtro de liquidez mínima de 1 milhão de reais em negociações diárias.
É importante destacar também que esse post não é uma recomendação de compra e nem de venda.
Recomendação de leitura: Bolsa de valores: O que é e como funciona
5 AÇÕES QUE MAIS DESVALORIZARAM EM 2020! (Ações mais afetadas pela pandemia?)
Se 2020 não foi fácil para muita gente, para algumas empresas da bolsa de valores, não foi diferente!
Dando sequência ao nosso especial de final de ano, nesse vídeo eu vou te falar das 5 ações que mais se desvalorizam em 2020.
Se para os investidores das 5 ações das empresas que mais se valorizaram em 2020 o ano foi muito bom, não podemos dizer o mesmo de quem tinha investido nas ações das 5 que mais se desvalorizaram.
Inclusive se você não viu o primeiro post da série e não sabe do que eu estou falando, eu vou deixar aqui o link: TOP 5 AÇÕES QUE MAIS SE VALORIZARAM EM 2020! (Alta de mais de 200%?)
Sem mais delongas…. vamos ao ranking.
5º Lugar - AMAR3: Lojas Marisa
A varejista de moda feminina apresentou uma desvalorização de cerca de 47,25%.
Muito impactada pelo fechamento de suas lojas durante o loockdown, as Lojas Marisa ainda não conseguiram se recuperar e o valor de suas ações refletiu seu desempenho.
A empresa vem apostando no fortalecimento de seu lado digital, mas ainda sem se refletir em lucros.
4º Lugar - EMBR3: Embraer
A fabricante de aviões brasileira apresentou uma desvalorização de 55,35%.
A Embraer passou por um ano com muita turbulência, primeiro com o encerramento da parceria com a Boeing sem antes mesmo de começar e posteriormente com cancelamentos e adiamentos de contratos devido a pandemia.
A empresa passa por uma reestruturação e prevê a normalização do trafego global somente em 2024.
3º Lugar - CIEL3: Cielo
Apresentando uma desvalorização de cerca de 56,48%.
Além das quedas nas vendas durante a pandemia, a Cielo assiste de camarote a expansão das fintechs e maquininhas de cartão.
A Cielo bem que tentou uma parceria com o Whatsapp para realização de pagamentos e transferias por meio do aplicativo, mas tal parceria foi frustrada com a suspensão imposta pelo Banco Central.
Essa parceria ainda pode acontecer, mas sem data definida por enquanto.
Além disso o pix passou a ser um desafio adicional para a Cielo.
2º Lugar - COGN3: Cogna Educação
Apresentando uma desvalorização de cerca de 60,7%.
A Cogna é a segunda maior empresa de educação do mundo e viu o seu faturamento despencar por conta da pandemia que resultou na paralização das aulas presenciais e além disso na forte queda do programa de financiamento estudantil do governo, o Fies.
Ela pretende lançar um programa de marketplace de educação, porém a sua retomada ainda é incerta.
1º Lugar - IRBR3: IRB Brasil
Apresentando uma queda de cerca de 81,76%.
A resseguradora IRB passou por uma avalanche de problemas durante 2020, com vários problemas de gestão, brigas e escândalos entre ela e a gestora Squadra e até fakenews dizendo que o Warren Buffet estaria investindo nela.
E esse foi o nosso ranking das ações que mais se desvalorizaram em 2020, existe a possibilidade dessas empresas se recuperarem ao longo do tempo?
Existe sim, porém tudo vai depender dos fundamentos dessas empresas.
O investidor deve tomar muito cuidado ao ver grandes desvalorizações como essas e achar que são oportunidades de investimento pensando em uma recuperação.
Se a empresa não tiver uma boa gestão que consiga mudar esse cenário a empresa pode não se recuperar.
Outro ponto importante já destacado no ultimo vídeo, muitas vezes é impossível prever que a empresa vá passar por uma queda como essa e por esse motivo é muito importante ter uma carteira de investimentos diversificada.
Nunca esqueça que você não deve colocar todos os seus ovos em uma cesta só.
É importante salientar que nesse post, assim como no anterior eu utilizei um filtro de liquidez mínima de 1 milhão de reais em negociações diárias.
É importante destacar também que esse post não é uma recomendação de compra e nem de venda.
Recomendação de leitura: Bolsa de valores: O que é e como funciona
TOP 5 AÇÕES QUE MAIS SE VALORIZARAM EM 2020! (Alta de mais de 200%?)
Finalmente 2020 está acabando e que ano tivemos não é mesmo?
Certamente esse ano ficará para história e em matéria de mercado financeiro não será diferente.
Para finalizar o ano eu preparei uma sequência de postagens, onde eu vou te mostrar um ranking das ações que mais se valorizaram, as ações que mais se desvalorizaram e as ações maiores pagadoras de dividendos.
Preparei também o mesmo ranking para fundos imobiliários, onde eu vou te mostrar os fundos imobiliários que mais se valorizaram, os fundos imobiliários que mais se desvalorizaram e os fundos imobiliários que mais pagaram proventos.
Para a bolsa de valores é até pouco falar que 2020 foi uma verdadeira montanha russa, a bolsa chegou a se desvalorizar mais de 50% com vários circuit breakers, inclusive com mais de um no mesmo dia.
E agora fechamos o ano no mesmo patamar em que começamos, loucura né!
Ao mesmo tempo a Selic a 2% fez com que muitos investidores viessem para a bolsa de valores em busca de maiores rentabilidades.
Se 2019 fechou com cerca de 1.6 milhões de investidores, 2020 caminha para fechar o ano com mais de 3.2 milhões.
Apesar de toda a turbulência desse ano, algumas empresas se destacaram apresentando valorizações bem expressivas.
Então sem mais delongas, vamos a 5ª empresa que mais se valorizou:
5º Lugar - MGLU3: Magazine Luiza
Uma das empresas mais queridinhas no mercado e que ano após ano vem se valorizando em um ritmo frenético.
Para você ter uma ideia, nos últimos 5 anos ela se valorizou cerca de 61.425%.
Sim é isso mesmo que você leu 61.425% em 5 anos! Se você tivesse investido a 5 anos atrás, hoje você teria cerca de 6.142.500 reais.
Lógico que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Mas falando de 2020, esse ano a Magazine Luiza se valorizou cerca 106,75%.
Mesmo com várias lojas físicas fechadas durante boa parte do ano, a Magazine Luiza se beneficiou do forte crescimento do comércio eletrônico durante a pandemia.
Os investidores, por sua vez, apostaram forte nesse setor, fazendo tanto a Magazine Luiza quanto os seus concorrentes se valorizarem no decorrer do ano.
Inclusive eu fiz um post aqui no blog falando tudo sobre o desdobramento do Magazine Luiza: Desdobramento Magazine Luiza (MGLU3). Vale a pena? CUIDADO!
4º Lugar - WEGE3: WEG
Outra queridinha do mercado, com um portfólio de produtos imenso e sede em diversos países. A WEG apresentou uma valorização de 111,39%.
Além do forte crescimento que a empresa vem apresentando a WEG acaba se beneficiando da alta do dólar e esse ano ele subiu como nunca.
3º Lugar - TASA4: Tauros
A fabricante de armas de fogo apresentou uma valorização de 164,27%.
Apesar da Tauros não ser uma empresa exatamente lucrativa, os investidores vêm apostando nela em decorrência da política do atual presidente Jair Bolsonaro.
2º Lugar - OIBR3: Oi
Hummm… Essa empresa é polemica. A Oi que já teve no passado suas ações cotadas a 127 reais chegou esse ano a ter sua cotação a 0,44 centavos.
Não é surpresa para ninguém que ela vinha enfrentando problemas de gestão, uma dívida gigantesca e impagável e estava em recuperação judicial.
No entanto, depois de muitas idas e vindas o leilão de venda de parte da Oi finalmente saiu. E era a expectativa dessa venda que estimulava e atraia os investidores para ela.
Fazendo com que suas ações durante o ano de 2020 se valorizassem cerca de 173,26%.
Logico que dificilmente a Oi volte aos patamares dos 127 reais, mas talvez após essa venda ela possa começar a respirar novamente.
1º Lugar - ETER3: Eternit
Aposto que por essa você não esperava. A Eternit passava por um longo processo de substituição do amianto em sua produção, até que veio ao mercado informar ter lançado produtos voltados para o segmento de energia solar.
A Eternit pretende comercializar telhas de concreto fotovoltaicas o que aparentemente animou os investidores, fazendo com que suas ações se valorizassem em 2020 cerca de 267,96%.
Agora vamos as 5 BDRs que mais se valorizaram
5º Lugar - TWTR34: Twitter
Só esse ano a BDR da rede social se valorizou cerca de 104,22%.
Lembrando que além da variação do preço da ação, uma BDR também está sob efeito da variação do dólar.
4º Lugar - AMZO34: Amazon
Tendo como fundador o homem mais rico do mundo atualmente, a Amazon vem crescendo rapidamente a cada ano. Só em 2020 as suas BDRs se valorizaram cerca de 118,50%.
Inclusive a Amazon vem intensificando a sua presença aqui no Brasil, tanto em questões de logística quanto de vendas do seu e-commerce.
3º Lugar - QCOM34: Qualcomm
A fabricante de chips norte americana é uma das principais fornecedoras de processadores para tablets e smartphones do mundo.
A valorização das suas BDRs em 2020 foi de 121,98%.
2º Lugar - AAPL34: Apple
A fabricante de eletrônicos vem crescendo em ritmo acelerado a vários anos e em 2020 não foi diferente.
Suas BDRs apresentaram uma valorização de 122,20%.
Inclusive eu fiz um pots aqui no blog falando sobre as ações da Apple: NÃO COMPRE IPHONE 12! Compre ações da Apple (AAPL / AAPL34)
1º Lugar - TSLA34: Tesla
A empresa automotiva que tem como CEO, Elon Musk, vale hoje mais que a soma de todas as outras grandes fabricantes de carros do mundo.
Mesmo com baixa produção e apresentando algum lucro somente agora, a Tesla se valorizou e muito durante o ano de 2020, suas BDRs obtiveram cerca de 880,34%.
Alguns economistas acreditam que seja uma bolha, outros dizem que a empresa é o futuro do mercado, mas isso é assunto para outro post!
E esse foi o nosso ranking das ações das empresas brasileiras e BDRs que mais se valorizaram durante o conturbado ano de 2020, veja que mesmo em um ano de muito estresse para o mercado financeiro, era possível obter bons lucros escolhendo as empresas certas.
Além disso você sempre deve se lembrar de diversificar a sua carteira, aumentando as chances de alguma das suas empresas ter um crescimento acima da média do mercado e reduzindo o risco de perdas significativas.
É importante dizer que para seleção das empresas brasileiras eu usei um filtro de liquidez mínima de 1 milhão de reais em negociações diárias.
Esse filtro evita distorções como por exemplo a MMX do Eike Batista que se valorizou cerca de 572,94% por pura especulação. Nesse caso ela teria ficado em primeiro lugar, mas com uma liquidez muita baixa, não entra em nossa lista.
Lembrando também que esse post não é uma recomendação nem de compra e muito menos de venda de qualquer ação.
E caso você queira entender melhor sobre a bolsa de valores e o seu funcionamento: Bolsa de valores: O que é e como funciona
PICPAY RENDENDO 210 DO CDI! Vale a pena? É seguro?
O PicPay está oferecendo uma rentabilidade de 210% do CDI e com liquidez diária.
Será que vale realmente a pena e o mais importante, é seguro?
Antes de mais nada, se você ainda não conhece a fintech PicPay, ela é uma conta de pagamentos e não um banco. Assim como o NuBank, PagSeguro, Mercado Pago, Ame Digital, entre outros.
Pela conta de pagamentos, você pode realizar pagamentos, transferências, sacar dinheiro, ter cartões de débito e crédito, entre outros produtos. A diferença que o banco possui uma linha maior de serviços, como por exemplo, linhas de crédito especificas para aquisições de bens.
Com o advento das contas de pagamentos que de modo geral não possuem taxas de manutenção, muitos clientes dos bancos tradicionais têm migrado ou pelo menos optado por utiliza-las em paralelo.
O PicPay foi fundado em 2012 e possui atualmente mais de 30 milhões de usuários, que utilizam os seus mais diversos serviços.
Agora falando sobre o rendimento da conta, as contas de pagamento de modo geral oferecem retornos de 100% do CDI para os valores que ficam parados como saldo. Esses valores são investidos em títulos públicos e possuem liquidez diária.
Significa dizer que o seu dinheiro que fica parado na conta está investido e rendendo mais que a poupança e levemente a mais do que o tesouro Selic, com a possiblidade de você movimenta-lo na hora.
Agora o PicPay ampliou esse rendimento que antes era de 100% da CDI para 210%. Isso equivale a 3 vezes o rendimento da poupança e um pouco mais de 2 vezes o rendimento geral de uma conta de pagamento.
Inclusive se você ainda não tem o PicPay e deseja abrir uma conta, eu vou deixar aqui o meu link para download http://www.picpay.com/convite?@137JF8, por ele você ganha de volta os primeiros 10 reais gastos via cartão de crédito. Você pode abri a conta pelo link ou baixa-lo primeiro e utilizar o meu código 137JF8 no momento do cadastro.
Mas voltando aos rendimentos da conta, esse rendimento é valido para valores em conta de até 250 mil reais, acima disso, o PicPay continua pagando somente sob os 250 mil reais e o excedente ficará sem rendimento.
Isso não é exatamente um problema, pois eu nem recomendo que você deixe todo esse valor em uma conta só.
E se caso você não sabe o que é o CDI, de forma resumida CDI é um indexador que acompanha a taxa Selic, por sua vez a taxa Selic é a taxa de juros básicos da economia brasileira.
Atualmente a taxa Selic encontra-se a 2% ao ano e o CDI por sua vez está a 1,9%. Quando dizemos que um investimento rende 100% do CDI, significa dizer que ele está rendendo 1,9% ao ano.
No caso do PicPay que está pagando 210%, isso vai dar em torno de 3,99% ao ano.
Geralmente aplicações de renda fixa que rendem mais que o CDI, não possuem liquidez diária, isso significa dizer que você tem um prazo para poder sacar o seu dinheiro, esse prazo pode ser de dias, meses ou até mesmo anos. Normalmente quanto mais longo esse prazo, maior o retorno. Já no caso do PicPay a liquidez é diária, isso que me chamou mais a atenção.
Como faço para investir no PicPay?
Para investir é muito simples, assim como em outras contas de pagamento, basta que você deixe o seu dinheiro paradinho lá que ele já estará rendendo e com o benefício da liquidez imediata.
Mas investir através do PicPay é seguro?
Assim como em outras contas de pagamento, o seu dinheiro fica investido em títulos do governo e caso aconteça do PicPay ou qualquer outra conta de pagamentos falir ou quebrar, o seu dinheiro estará protegido e será devolvido para você.
Mas por que o PicPay está oferecendo essa rentabilidade tão superior ao restante do mercado?
O mercado financeiro está em larga expansão, com o aumento do número de corretoras, bancos digitais e contas de pagamentos, a concorrência desse setor está ferrenha e quem tem a ganhar com isso sãos os clientes.
Basicamente o que o PicPay quer oferecendo essa taxa, é ampliar a sua base de clientes e de quebra fortalecer a sua marca, como você pode ver estamos falando sobre ele e esse blog não é patrocinado.
Ouviu PicPay? Não é, mas poderia ser hein….
Posso colocar a minha reserva de emergência no PicPay?
Pode sim, como a liquidez é imediata e atualmente é a conta de pagamentos com maior retorno, eu falo atualmente pois com o mercado do jeito que está, amanhã pode ter outra instituição pagando ainda mais. Além disso, com a segurança do dinheiro estar aplicado em títulos públicos, o PicPay tornou-se uma ótima opção para se deixar a reserva de emergência.
Outro ponto interessante, com o início do funcionamento do PIX, isso adiciona uma vantagem para os investimentos que não necessitam de um pedido de resgate, diferente de um fundo de renda fixa onde você precisa fazer o pedido de resgate e para isso existe um horário limite, se o dinheiro está como saldo da conta você pode transferi-lo via o PIX independente do dia e horário.
Inclusive se você não sabe ainda o que é o PIX, ou ainda tem dúvidas sobre ele, eu vou deixar aqui um post que eu fiz sobre as principais perguntas e respostas sobre o PIX, confere lá! PIX: 23 Principais perguntas e respostas
Agora tem um detalhe importante e que poucas pessoas falam a respeito, essa taxa de 210% do CDI não necessariamente será para sempre. Segundo o próprio PicPay inicialmente esse rendimento é valido até o dia 31 de dezembro de 2020 e pode ou não ser estendido após essa data.
Logicamente que se depois dessa data ele voltar para 100% do CDI e tivermos outra opção pagando mais no momento, nada impede de você migrar o seu dinheiro. Agora ele pode estender por mais tempo também, isso só vamos saber no final do ano.
Então na minha opinião o PicPay está apresentando uma ótima taxa de retorno para um investimento que possui liquidez diária e a segurança dos títulos públicos.
É claro que como o seu objetivo é atrair novos clientes essa taxa elevada não deve durar para sempre, mas para o mercado como um todo, é bom, pois faz os concorrentes como NuBank correrem atrás e oferecerem taxas mais elevadas também.
FUNDOS DE INVESTIMENTOS – Tudo o que você precisa saber.
Você sabia que com pouco dinheiro é possível investir nos melhores investimentos do mercado? E melhor, você nem precisa saber escolher entre um investimento e outro, você terá uma equipe de analistas trabalhando todos os dias para fazer isso por você.
Eu sei que pode parecer até mentira, mas existe sim esse tipo de investimento.
Conheça os Fundos de Investimentos.
Imagine a seguinte situação: Joãozinho muito esperto, trabalha duro todos os dias, ele passa a tomar decisões mais assertivas sobre os seus gatos, realizando compras somente quando necessário e assim Joãozinho começa a ter dinheiro disponível para investir.
Joãozinho já viu em suas redes sociais que a poupança não vale a pena e que a bola da vez é a bolsa de valores! Mesmo sem conhecimento nenhum a respeito do que é uma ação ou mesmo ter investido em outros investimentos até então, Joãozinho resolve comprar ações de empresas que ele ouviu falar que iriam multiplicar o seu valor em poucos dias.
Tomado pelo sentimento da ganancia e achando que vai ser o próximo Warren Buffet Joãozinho colocou todas as suas economias nessas empresas, passados alguns dias, ele observa que suas ações caíram pela metade do preço, o desespero bate, Joãozinho vende todas as suas ações e decide nunca mais investir, afinal ele passa achar que bolsa de valores é um casino.
Isso parece brincadeira, mas acontece todos os dias, pessoas começam a investir sem conhecimento nenhum e acabam se frustrando com perdas significativas de patrimônio por terem realizado decisões ruins.
Se você quer começar a investir e não possui conhecimento nenhum, a bolsa de valores não é para você, é preciso antes de mais nada investir tempo e talvez até dinheiro em conhecimento e entender a lógica do mercado.
Agora se você tem medo de começar a investir exatamente por ver casos como o do Joãozinho ou mesmo se você não possui tempo para estudar sobre os mais diversos tipos de investimentos e até as empresas que estão listadas na bolsa de valores.
E além disso com a renda fixa pagando menos que a inflação e o seu dinheiro parado no seu banco ou em sua conta digital perdendo poder de compra todos os dias.
O mais indicado para você é investir através de fundos de investimentos.
Mas o que é um fundo de investimento?
Fundos de investimentos nada mais são que uma forma de aplicação financeira que reúne capital de vários investidores, aqui chamados de cotistas e é administrado por um gestor. Dentro da carteira desse fundo existe uma cesta de ativos que podem ser títulos de renda fixa, moedas estrangeiras, ações de empresas do brasil e do exterior, derivativos, commodities e até mesmo cotas de outros fundos.
Podemos dizer que um fundo de investimento é semelhante a um condomínio, onde cada cotista seria dono de uma casa e paga uma taxa para a administração do mesmo.
Sozinho demandaria muito dinheiro para que uma pessoa pudesse ter uma casa com piscina, quadra de esportes, spa, sauna e etc. Mas através do condomínio ela pode ter acesso a tudo isso.
Com o fundo de investimento acontece a mesma coisa, sozinho para o investidor ter acesso a vários investimentos ele precisaria de uma quantidade elevada de dinheiro e além disso para ele tomar as melhores decisões ele precisaria de tempo e conhecimento.
Então através do fundo de investimento é possível aplicar em diversos tipos de produtos financeiros, com diferentes graus de rentabilidade e risco, sem precisar ter muito dinheiro e o melhor com alguns dos maiores profissionais do Brasil realizando a gestão desses ativos.
E assim como em um condomínio o fundo de investimento possui um regulamento ondes estão estabelecidas suas regras de funcionamento, como aplicação, resgate, custos e etc.
Em outras palavras podemos dizer que o gestor reúne dinheiro de vários investidores diferentes, com esse dinheiro em mãos ele escolhe os melhores investimentos possíveis de acordo com o objetivo e estratégia do fundo e após a aplicação ele passa a realizar o acompanhamento diário desses investimentos tomando as decisões necessárias para o melhor desempenho do fundo.
E por terceirizar esse trabalho para o gestor você paga algumas taxas como administração e performance que já são descontadas no rendimento do fundo.
Além disso, como o montante do dinheiro é alto, chegando a casa dos bilhões de reais, o fundo tem acesso a investimentos com maiores rentabilidades que não estão disponíveis para quem está começando.
E quem são os gestores de fundos de investimento?
Eles geralmente são profissionais credenciados a CVM com vasta experiência de mercado, além disso geralmente o fundo conta com uma equipe de analistas responsáveis por diferentes setores.
Eu costumo dizer que quando se adquire um fundo de investimento, na verdade se está contratando um gestor para cuidar de seu patrimônio.
Por isso a escolha do gestor é um dos pontos mais importantes na hora de se escolher um fundo, escolhendo o gestor, você estará concordando com a estratégia que ele segue para gerir o seu dinheiro.
E o que são as cotas de um fundo de investimento?
A cota é a menor parte possível de um fundo de investimentos. Quando se compra cotas de um fundo, se está comprando pedaços dele. Os rendimentos e taxas são proporcionais a número de cotas que o investidor adquiriu.
Quais os tipos de fundos de investimentos?
Existem diversos tipos de fundos de investimento, de modo geral podemos classificá-los em:
Fundos de renda fixa: são os fundos que direcionam no mínimo 80% dos seus investimentos em ativos de renda fixa pré-fixados ou pós fixados.
Os 20% restantes podem ser investidos em derivativos para aumentar a rentabilidade do fundo.
Aqui entram os fundos de curto prazo também, geralmente com alta liquidez, que são utilizados de modo geral para reserva de emergência.
Os fundos de renda fixa tentam ganhar do CDI e são indicados para o perfil conservador, principalmente para aqueles que buscam rendimentos sem abrir mão da segurança.
São indicados também para investimentos de curto prazo, por exemplo, quero trocar de carro daqui 1 ano, eu posso deixar o meu dinheiro em um fundo de renda fixa que de modo geral pagam mais que o tesouro direto ou uma conta digital e quando eu precisar do dinheiro eu simplesmente faço o pedido de retirada.
Temos também os fundos de renda variável ou ações:
Esses fundos aplicam a maior parte do patrimônio em ações de empresas, consequentemente os seus resultados tem uma maior volatilidade, podendo ter resultados negativos e por outro lado ganhos bem expressivos ao longo do tempo.
Existem 2 grandes grupos de fundos de ações, os de gestão ativa e os de gestão passiva. Dentro desses 2 grandes grupos existem as categorias que refletem as principais estratégias adotas pelos fundos.
Dentre elas podemos citar fundos de dividendos, internacionais, setoriais, long short, long biased, long only, small caps.
Esse tipo de fundo de investimento é indicado para quem quer se expor a renda variável buscando maiores ganhos e aceitando a variação do curto prazo, é uma forma de se investir em ações sem necessariamente precisar acessar a bolsa de valores ou entender como ela funciona.
Outros fundos de investimentos bem comuns no mercado são os multimercados.
De modo geral, podemos dizer que seria uma mistura dos fundos de renda fixa com renda variável.
Nesse caso o gestor do fundo de investimento possui uma gama maior de possibilidades que as demais categorias
Esses fundos de investimentos costumam ter uma carteira bem diversificada tendendo a performar melhor que os fundos de renda fixa, mas com menores riscos que os fundos de ações. Seria um meio termo entre as 2 categorias.
Eles são indicados para os investidores que aceita um certo nível de volatilidade se tiver em troca maiores retornos.
Existem ainda os fundos cambiais, que são compostos por investimento em moeda estrangeira.
Esses fundos de investimentos servem como proteção de carteira e diversificação internacional.
Temos também os fundos internacionais, que além de moedas podem investir em outros ativos dos mais variados países.
E por fim temos os fundos imobiliários.
Conhecidos como FIIs são fundos que investem no setor imobiliário e diferentemente dos anteriores que eu citei são comprados diretamente na bolsa de valores, mas a respeito deles eu vou deixar post que eu fiz falando somente sobre fundos imobiliários.
O que são Fundos Imobiliários e como ganhar dinheiro
O fundo de investimento é seguro?
Os fundos de investimentos são regulamentos pela CVM, além disso eles passam por auditorias periódicas.
Como funciona o Imposto de renda em fundos de investimentos?
Para os fundos de renda fixa e multimercado a alíquota é cobrada de forma regressiva de acordo com o tempo que se mantem o dinheiro aplicado começando em 22,5% e terminando em 15%. Esses fundos possuem um sistema de antecipação de imposto chamado come-cotas, ele é acontece automaticamente a cada 6 meses sendo deduzidas sobre as cotas que o investidor possui.
Se nesse meio tempo o investidor pede o resgate do investimento, o imposto de renda será deduzido no resgate, proporcionalmente ao tempo, pós pagamento do come-cotas.
Já os fundos de ações não possuem come-cotas, o imposto é deduzido somente no momento do resgate e sua alíquota é de 15%.
Quais são as taxas que os fundos de investimentos possuem?
Os fundos de investimento possuem 3 tipos de taxa.
A taxa de administração, que é cobrada para custear a gestão do fundo, seria o valor que descontado do patrimônio total para remunerar o gestor e sua equipe.
A taxa de performance, que é uma espécie de bônus toda vez que o fundo ultrapassa o seu benchmark.
Eu não considero ela exatamente ruim, pois se o fundo está rendendo mais do que o prometido, vejo com bons olhos que o gestor seja remunerado pelo seu bom desempenho.
E você deve estar se perguntando o que é benchmark, no caso dos fundos é uma referência que determina a rentabilidade de seus ativos. O CDI por exemplo é comumente usado por fundos de renda fixa.
Mas voltando as taxas, por fim temos a taxa de saída. Se aplicável é a taxa cobrada caso o investidor queira sair do fundo antes do seu prazo estabelecido.
Aqui entramos no que é liquidez dos fundos de investimentos.
Liquidez é quando você pode fazer a retirada do seu capital de dentro do fundo, existem fundos com liquidez diária até fundos com 60 dias ou mais, isso significa que se você fez o pedido de resgate do fundo hoje, depois de X dias o dinheiro estará na sua conta.
Quais as vantagens em se investir em fundos de investimentos?
Podemos citar como vantagens a gestão profissional, dificilmente o investidor que está começando terá o conhecimento e tempo necessário para gerir de forma correta os seus investimentos se estivesse fazendo por conta própria.
A diversificação, mesmo com pouco dinheiro como o fundo é composto de uma série de ativos, você estará investindo em todos esses ativos.
A praticidade, é muito mais rápido e pratico investir em um fundo do que gerenciar vários ativos.
O imposto de renda cobrado direto na fonte é outra facilidade, tendo em vista que você não precisará se preocupar com geração e pagamento de DARF.
A diversidade, existem centenas de fundos de investimento, cada um com uma estratégia diferente, basta você encontrar a que se encaixa com o seu perfil.
A acessibilidade: Existem fundos que você pode começar investindo apenas com 100 reais. E com esses 100 reais você já tem acesso a toda a carteira de ativos que o fundo tem.
E quais as desvantagens de se investir em fundos de investimentos?
Como única desvantagem podemos citar as taxas, apesar que se o fundo entrega o prometido e desempenha bem, isso não é exatamente uma desvantagem, mas se você investisse nos mesmos ativos que o fundo investe seguindo a mesma estratégia, você não teria esse custo, tudo vai depender do seu conhecimento e tempo disponível.
Eu poderia até citar que o fato de você não poder interferir nas escolhas do fundo seria uma desvantagem, mas veja que a essência do fundo é exatamente você terceirizar essa gestão.
Qual o melhor fundo de investimento?
Não existe o melhor fundo de investimento. Existe o mais adequado ou os mais adequados para o seu perfil e seus objetivos.
Por exemplo se você não aceita riscos, fique longe dos fundos de ações.
Se o objetivo com o fundo é para uma reserva de emergência, você precisa buscar um com liquidez diária.
Se você quer aumentar os seus ganhos e investir na bolsa sem precisar estudar o mercado os fundos de ações são mais indicados.
Agora o recomendado é sempre diversificar os seus investimentos entre vários fundos de investimentos de diferentes tipos, uma carteira com por exemplo alguns fundos de renda fixa, alguns fundos multimercado e alguns fundos de ações é uma carteira bem balanceada. Logicamente que tudo depende de investidor para investidor.
Existem ainda ferramentas na web que comparam o desempenho entre fundos de investimento, apesar de rentabilidade passada não ser garantia de rentabilidade futura eu indico para você sempre olhar o desempenho dos fundos nas crises, como eles encararam os momentos de turbulência no mercado.
Como invisto em um fundo de investimento?
Através da sua corretora de valores, cada corretora tem em seu portfolio uma seleção de fundos de investimentos, algumas corretoras podem ter mais, outras menos, alguns fundos podem ser encontrados em uma e em outras não, então o primeiro passo para se escolher um fundo, é analisar quais as opções que tem em sua corretora.
Sendo assim os fundos de investimento são uma aplicação financeira bastante simples e acessível a todos os investidores. Você encontra fundos com aplicação mínima de 100,00 reais.
Os fundos de investimento são indicados para quem está começando, não possui tempo ou conhecimento para acompanhar o mercado financeiro e gerir os seus investimento, como forma de diversificação de carteira ou mesmo para seguir a estratégia de um gestor.
O mais importante é que você veja bem o histórico do fundo de investimento, o que ele promete, quem é seu gestor, analise o prospecto e encontre os fundos de investimentos que mais se adequam ao seus objetivos e perfil de investidor.
Lembrando que você deve também diversificar os seus investimentos em mais de um fundo de investimento e de diferentes tipos e estratégias.
Assim você garantirá bons rendimentos e com segurança, não exigindo tanto acompanhamento da sua parte.
